კოლეჯი ძვირია. ეს არ არის სიახლე. მაგრამ თუ შვილები გყავთ, ეს ნამდვილად არის ის, რასაც განიხილავთ, რადგან ფასები არ იკლებს. აშშ-ში საშუალო კოლეჯი წელიწადში $35,720 ღირს EducationData.org. ეს სამჯერ მეტია, ვიდრე კოლეჯის ერთი წელი ღირდა 20 წლის წინ.
შედეგად, თქვენი შვილის კოლეჯის ხარჯების დაზოგვა შეიძლება იყოს რთული - და თვალების გახსნა. „ბევრი მშობელი სუნთქავს, როცა გაიგებს, რა ღირს კოლეჯი ამ დღეებში“, - ამბობს კრის გულოტი, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ფრემინგემში, მასა. ”ნამდვილად არის სტიკერის შოკი.”
მაგრამ ეს არის სადაც 529 ანგარიში შემოდის. ”ეს არის კოლეჯის ხარჯების დაზოგვის საუკეთესო გზა,” - ამბობს მარკ კანტროვიცი, ფინანსური დახმარების დამოუკიდებელი ექსპერტი და Savingforcollege.com-ის ყოფილი გამომცემელი. მაგრამ კოლეჯის მზარდი ხარჯების გათვალისწინებით, რამდენი უნდა ჩადონ მშობლებმა 529 ანგარიშზე?
რა უნდა გახსოვდეთ 529 ანგარიშზე
როგორც განახლება, 529 გეგმა არის საინვესტიციო ანგარიში, რომელიც უზრუნველყოფს საგადასახადო შეღავათებს, როდესაც გამოიყენება დანიშნული ბენეფიციარისთვის კვალიფიციური განათლების ხარჯების გადასახდელად. გეგმებმა მიიღო სახელი IRS საგადასახადო კოდექსის განყოფილებისთვის, რომელმაც შექმნა ისინი 1996 წელს.
Roth IRA-ის მსგავსად, 529 გეგმაში გადასახადის შემდგომი შენატანები ინვესტირდება ურთიერთდახმარების ფონდებში, ETF-ებში და სხვა მსგავს ინვესტიციებში, ხოლო ფონდი იზრდება გადასახადის გადავადების საფუძველზე. დანაზოგი შეიძლება დაიხარჯოს გადასახადის გარეშე, თუ თანხა მოხმარდება კვალიფიციური უმაღლესი განათლების ხარჯებს, როგორიცაა სწავლა, ოთახი და პანსიონი და საჭირო სახელმძღვანელოები.
50-ვე შტატი და კოლუმბიის ოლქი აფინანსებს 529 გეგმას, მაგრამ თქვენ არ შემოიფარგლებით თქვენივე შტატის გეგმაში ინვესტიციით. (შეგიძლიათ გაიგოთ თითოეული სახელმწიფოს გეგმის შესახებ აქ.)
მაშ, რამდენის დაზოგვა სჭირდებათ მშობლებს 529 ანგარიშში?
სწავლის ინფლაციის განაკვეთები განსხვავდება იმისდა მიხედვით, თუ ვინ ითვლის მათ, მაგრამ Savingforcollege ამბობს, რომ სწავლის საფასური ყოველწლიურად დაახლოებით 5%-ით იზრდება. (ისინი გასულ წელს გაიზარდა ერთი პროცენტით პანდემიის დროს, მაგრამ ექსპერტები ამბობენ, რომ ეს უჩვეულოა.)
მიუხედავად ამისა, რამდენი დანაზოგი გჭირდებათ 529 გეგმაში, დამოკიდებულია თქვენს მიზანზე, კანტროვიცი ამბობს. გსურთ გადაიხადოთ სრული ტვირთი თქვენი შვილის კოლეჯის განათლების ხარჯებისთვის, თუ მხოლოდ ნაწილის გადახდა? იმის განსაზღვრა, თუ რა არის თქვენი დაზოგვის მიზანი, როდესაც თქვენი შვილი დაიბადება, დაგეხმარებათ ზუსტად განსაზღვროთ, თუ რამდენი წვლილი შეიტანოთ მათ 529-ში ყოველთვიურად თქვენი მიზნის მისაღწევად.
როგორც წესი, კანტროვიცის მიხედვით, მშობლები იხდიან თავიანთი შვილის კოლეჯის ხარჯების მესამედს დანაზოგების გამოყენებით. დარჩენილი თანხა მოდის მათი შემოსავლიდან და სტუდენტური სესხებიდან (აღებული ან მშობლების ან ბავშვი). იმის გამო, რომ კოლეჯის ღირებულება დაახლოებით სამჯერ იზრდება 17 წლის განმავლობაში, კანტროვიცი ამბობს, რომ თქვენი დაზოგვის მიზანი უნდა იყოს კოლეჯის განათლების სრული ღირებულება იმ წელს, როდესაც თქვენი შვილი დაიბადება.
ასე რომ, თუ თქვენი შვილი დაიბადა 2021 წელს და ის აპირებს კერძო უნივერსიტეტში სწავლას, ოთხი წლის ჯამური ღირებულება იქნება $165,644.
რამდენი წვლილი უნდა შეიტანოთ 529 გეგმაში ყოველთვიურად?
ბუნებრივია, რაც უფრო ადრე დაიწყებთ დაზოგვას, მით უკეთესი, ამბობს გულოტი, „პროცენტის გაზრდის ძალის გამო“. „ნუ დაელოდეთ სანამ თქვენი ვაჟი ან ქალიშვილი საშუალო სკოლაში იქნება, რომ დაიწყონ კოლეჯის ხარჯების დაზოგვა, წინააღმდეგ შემთხვევაში თქვენ ჩამორჩებით. ” დასძენს.
მიჰყვება შეფასებით, რომ კოლეჯის სწავლა წელიწადში 5%-ით იზრდება და კანტროვიცის ერთი მესამედის წესიახალშობილის მშობელს დაბადებიდან თვეში 250 დოლარი უნდა დაზოგოს, რათა მათმა შვილმა შტატში ოთხწლიან საჯარო კოლეჯში ისწავლოს.
არ გინდათ მათემატიკა საკუთარი სცენარისთვის? ონლაინ კოლეჯის ხარჯების კალკულატორების ნაკლებობა არ არის, როგორიცაა ინსტრუმენტები დაზოგვა კოლეჯისთვის, ერთგულება, და კოლეჯის საბჭო— რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ იმის დასადგენად, თუ რა თანხა უნდა შეიტანოთ თქვენი შვილის 529 გეგმაში ეყრდნობა ისეთ ინფორმაციას, როგორიცაა თქვენი შვილის ასაკი, კოლეჯის ტიპი, რომელშიც დაზოგავთ და თქვენი ოჯახი შემოსავალი. „ონლაინ კალკულატორები მარტივი გამოსაყენებელია, ამიტომ მათ ჩემს კლიენტებს ვთავაზობ“, - ამბობს გულოტი.
გულოტი და კანტროვიცი გირჩევენ თქვენი საბანკო ანგარიშიდან 529 გეგმაში ავტომატური შენატანების დაყენებას. „შეიძლება გაგიჩნდეთ ცდუნება გამოტოვოთ რამდენიმე თვე, თუ თქვენ ავტომატურად არ განახორციელებთ წვლილს“, - ამბობს კანტროვიცი.
ეს შეიძლება აშკარად ჟღერდეს, მაგრამ ღირს გამეორება: იყავით რაც შეიძლება თანმიმდევრული თქვენს 529 წვლილთან და თქვენი შვილის კოლეჯის შემნახველი ანგარიში მშვენიერ ფორმაში იქნება.
