მწვრთნელი. მრჩეველი. კონფიდენტი. ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია შეასრულოს მრავალი მნიშვნელოვანი როლი, რომელიც დაგეხმარებათ გაიგოთ გზა თქვენი ძირითადი მიმართულებით ფინანსური მიზნები, შეიმუშავეთ პერსონალიზებული საინვესტიციო სტრატეგია და ემოციური მანევრირება აღმავლობით და დაღმასვლებით ბაზარი.
როცა კარგი გყავს, ეს დამგეგმავები ოქროში ღირს. მაგრამ როცა იღებთ ერთნაირ სერვისს ან საეჭვო საინვესტიციო მითითებებს? უეცრად შეიძლება ისეთი შეგრძნება დაეწყოს, თითქოს გადასახადი, რომელსაც იხდით, შავ ხვრელში იწოვება.
მაშ, როგორ უნდა გაიგოთ, რომ დროა შეწყვიტოთ ურთიერთობა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან? აქ მოცემულია რამდენიმე დამაჯერებელი ნიშანი - და როგორ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.
1. როგორც ჩანს, მათ არ ესმით თქვენი ან თქვენი ოჯახის საჭიროებები.
კარგი ფინანსური მრჩეველი შექმნის დაწყებამდე რაც შეიძლება მეტს გაიგებს ინდივიდისა და ოჯახის შესახებ საინვესტიციო პროგრამას გვთავაზობს ჰარი გრანდი, რომელიც ხელმძღვანელობს ანჯელეს ველთსის მანჰეტენის ოფისს მენეჯმენტი. „არ უნდა იყოს დისკუსია ინვესტიციებზე, სანამ არ იქნება ღრმა ჩაძირვა და აღმოჩენა თქვენი ამჟამინდელი ცხოვრების წესის, ხარჯების, ოჯახის წევრებისა და საპენსიო მიზნების შესახებ“, - ამბობს ის.
მაგრამ კლიენტის გაცნობა არც ერთჯერადი მოვლენაა. მაგალითად, თქვენ არ უნდა სთხოვოთ თქვენს მრჩეველს სხვადასხვა სტრატეგიის მოდელირება კოლეჯის სწავლის გადასახადის გადახდისთვის ან პენსიაზე გასვლისთვის. ასაკი - ისინი ამ საკითხებზე წინ უნდა იყვნენ, დასძენს რაიმონდ ლუკასი, ინტეგრირებული ფინანსური ფინანსური დაგეგმვის უფროსი ვიცე პრეზიდენტი პარტნიორები. ”თუ მათი სერვისების შეთავაზება და რჩევები არ განვითარდება, მაშინ თქვენ იცით, რომ თქვენ საქონლით გადახდილი ხართ”, - ამბობს ის.
2. თქვენი ინვესტიციები არ არის სათანადოდ დივერსიფიცირებული.
მრჩეველის სამუშაოს ნაწილია საინვესტიციო სტრატეგიის შექმნა, რომელიც აღიარებს ბაზრების თანდაყოლილ ცვალებადობას. თუ თქვენ შეამჩნევთ მკაფიო დახრილობას ამა თუ იმ აქტივის კლასისკენ, წითელი დროშა უნდა იყოს აღმართული, ამბობს გრანდი.
მაგალითად, გრანდი აღნიშნავს, რომ აშშ-ს მცირე კაპიტალის აქციები 2013, 2016 და 2020 წლებში აჯობებენ თავიანთ მსხვილ თანატოლებს. და განვითარებადი ბაზრის აქციები, რომლებიც ფოკუსირებულია ისეთ რეგიონებზე, როგორიცაა აზია და სამხრეთ ამერიკა, 2017 წელს შიდა აქციებზე უკეთესად იმოქმედა. სხვადასხვა კატეგორიების, მათ შორის ობლიგაციების, შესაბამისი ნაზავის არსებობა თქვენს პორტფელს აძლევს საჭირო ბალანსს.
„მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ ვერასდროს მიიღებთ უდიდეს მოგებას არც ერთ წელიწადში, თქვენ თავიდან აიცილებთ უზარმაზარ დანაკარგებს“, - ამბობს გრანდი. და ისტორია გვთავაზობს, რომ თქვენ ისარგებლებთ უფრო თანმიმდევრული ანაზღაურებით ერთი წლიდან მეორემდე.
3. ისინი არ გამზადებენ იმისთვის, რაც გარშემოა.
ბაზრები ყოველთვის ნაკადის მდგომარეობაშია. ასევე არის საგადასახადო კოდექსი და კანონების მთელი რიგი, რომლებიც ეხება ქონებას. თუ პირი, რომელიც ხელმძღვანელობს თქვენს ინვესტიციებს, არ არის პროაქტიული ამ ცვლილებების ნავიგაციაში, თქვენ ალბათ ვერ იღებთ თქვენს ფულს. ”თქვენ არ უნდა იყოთ ის, ვინც დაურეკავს თქვენს მრჩეველს თქვენი ინვესტიციების ან თქვენი ფინანსური გეგმის განსახილველად,” - ამბობს გრანდი.
უფრო მაღალი შემოსავლის მქონე პირები, რომლებიც ჩვეულებრივ იხდიან უფრო დიდ საკონსულტაციო გადასახადებს, უნდა მიიღონ ჰიპოთეტური „რა თუ“ სცენარებს დაეხმარება მათ მოემზადონ საგადასახადო კანონმდებლობის პოტენციური ცვლილებებისთვის ან ბაზრებზე ახალი მიმართულებისთვის, ამბობს ლუკასი. ”ეს აჩვენებს, რომ ისინი იღებენ ყველა შესაძლო ნაბიჯს, რათა მოგამზადონ თქვენი ფინანსური მიზნების მისაღწევად,” - ამბობს ის.
4. გამჭვირვალობის ნაკლებობაა.
თქვენ ზუსტად უნდა იცოდეთ რას უხდით თქვენს მრჩეველს, რაც შეიძლება მოიცავდეს საკონსულტაციო გადასახადებს ან საკომისიოს, რომელსაც ისინი ქმნიან მათ მიერ გაყიდული პროდუქტებიდან. თუ არ იღებთ სასურველ სიცხადეს, ალბათ ჯობია გაემართოთ გასასვლელი ნიშნისკენ, ამბობს გრანდი.
მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს უამრავი პატიოსანი საკომისიო პროფესიონალი, ფაქტია, რომ ისინი მეტ ფულს შოულობენ, როდესაც უფრო მეტ ვაჭრობას ეწევიან. ინტერესთა პოტენციური კონფლიქტის გაცნობიერება დაგეხმარებათ ინფორმირებული არჩევანის გაკეთებაში, თუ ვინ მართავს თქვენს სახსრებს.
გრანდი ასევე მოუწოდებს განსაკუთრებული სიფრთხილის გამოჩენას, როდესაც მრჩევლები ირჩევენ ინვესტიციებს, რომლებსაც აქვთ „ჩაკეტვა“, რაც გამორიცხავს აქციონერებს გაყიდონ კონკრეტულ ვადაში, ან უკან დატვირთული საკომისიო. ინვესტორებმა სრულად უნდა გაიგონ ინვესტიციების პირობები და ლიკვიდობის ხელმისაწვდომობა.
ეს განსაკუთრებით 2008 წლის ფინანსური კრიზისის დროს დადასტურდა. „ბევრ ინვესტორს სჯეროდა, რომ კომპლექსური გეგმები მიუთითებს დახვეწილობისა და უარყოფითი მხარეების დაცვაზე“, ამბობს გრანდი. ”როდესაც კრიზისი განვითარდა, ბევრმა გაიღვიძა იმ უხეში გაცნობიერებით, რომ მათ არ ესმოდათ მათი საინვესტიციო პროგრამების სირთულე, არც მათი ინვესტიციების პირობები და მასთან დაკავშირებული რისკები მათ.”
როგორ მოვძებნოთ ახალი ფინანსური მრჩეველი: რა კითხვების დასმა
ასე რომ, თქვენ გადაწყვიტეთ, რომ თქვენი არსებული მრჩეველი-კლიენტი ურთიერთობა არ მუშაობს. Ახლა რა?
თუ თქვენ ეძებთ დახმარებას ფინანსური დაგეგმვის სხვა პროფესიონალისგან, კარგის მისაღებად ერთ-ერთი საუკეთესო გზაა რეფერალი, ამბობს ლუკასი. Კითხე შენს მეგობრებს. განათავსეთ ფეისბუქზე მაგრძნობიარე. მზარდი რაოდენობა მრჩევლები კლიენტებს ვირტუალურად ხედავენ - ტრანსფორმაცია მხოლოდ COVID-ით დააჩქარა - ასე რომ თქვენ არ ხართ ისეთი შეზღუდული გეოგრაფიულად, როგორც ადრე იყავით.
მაგრამ არ იგრძნოთ, რომ გჭირდებათ ახალ ურთიერთობაში ჩაძირვა. თქვენი მრჩეველი დიდ როლს შეასრულებს თქვენს ფინანსურ გადაწყვეტილებებში წინსვლისას, ასე რომ თქვენ გჭირდებათ ნდობა, რომელიც აკლდა თქვენს წინა პროფესიონალს.
კერძოდ, ჰკითხეთ, როგორ აფასებენ ისინი წარმატებას, როდესაც საქმე ეხება თქვენს პორტფელს. და დარწმუნდით, რომ მტკიცედ გესმით, როგორ იღებენ ისინი ხელფასს, იქნება ეს მხოლოდ საკომისიო სტრუქტურით თუ პროდუქტის გაყიდვებზე საკომისიოებით.
კერძოდ, კლიენტებმა უნდა ჰკითხონ, იღებს თუ არა ფინანსური მრჩეველი 12b-1 საკომისიოებს, რომლებიც ხშირად დაფრინავს კლიენტის რადარის ქვეშ, ამბობს გრანდი. ეს ე.წ. „მარკეტინგისა და დისტრიბუციის“ გადასახადები, რომლებიც ურთიერთდახმარების ფონდებს უხდიან ბროკერებს და სხვა საინვესტიციო პროფესიონალები შეიძლება დაგიჯდეთ წელიწადში 1%-მდე, ამიტომ ისინი წარმოადგენენ თქვენს ინვესტიციას დიდ ზარალს ბრუნდება.
Grand ასევე ურჩევს კლიენტებს, დარწმუნდნენ, რომ მრჩეველი იყენებს დამოუკიდებელ მეურვეს - სუბიექტს, რომელიც რეალურად ფლობს თქვენს ფასიან ქაღალდებს და აღრიცხავს თითოეულ საინვესტიციო ტრანზაქციას. ბერნი მედოფის სკანდალი, სადაც ერთმა ადამიანმა მოახერხა ინვესტიციების წარმართვა და ყველა წიგნის შენახვა, იყო უზარმაზარი გამოღვიძება შემოწმებისა და ბალანსის საჭიროების შესახებ, ამბობს გრანდი.
მას შემდეგ, რაც გადაწყვეტთ ახალი ფინანსური დამგეგმავთან მუშაობას, შეგიძლიათ სრიალი შეზეთოთ თქვენი უახლესი ჯგუფისა და საინვესტიციო ანგარიშის განცხადებების მიწოდებით, ამბობს ლუკასი. თქვენი ქონების დადასტურებით, მათ გაუადვილდებათ სწორი გეგმის შექმნა, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში.
