გასულ კვირას, პირველი ექვსი თვიური წინასწარ ბავშვის საგადასახადო კრედიტი გადახდები გადავიდა მილიონობით მშობელზე მთელს ამერიკაში.
შემოსავლიდან გამომდინარე, ოჯახები მიიღებენ ყოველთვიურ გადასახადს 300 აშშ დოლარის ოდენობით თითო ბავშვზე ექვს წლამდე და 250 აშშ დოლარს ექვს-დან 16 წლამდე ასაკის ბავშვებისთვის. კვალიფიციური მშობლები გადახდებს ავტომატურად იღებენ. და თუ თქვენი ოჯახის ფინანსები მკვეთრად არ შეიცვლება საგადასახადო წარდგენის სეზონამდე, ეს არ გამოიწვევს მომავალ საგადასახადო ვალდებულებას. ფაქტობრივად, ავანსი არის 3,600 აშშ დოლარის ნახევარი თითო ბავშვზე ექვს წლამდე ასაკის ბავშვებისთვის და 3,000 აშშ დოლარი 6-დან 16 წლამდე ასაკის ბავშვებისთვის, კვალიფიციურ გადასახადის გადამხდელებს შეუძლიათ მოითხოვონ 2021 წლის გადასახადები.
გადახდები მცირე დახმარებაა ამერიკელი ოჯახებისთვის, რომლებიც ჯერ კიდევ პანდემიისგან არიან გაჟღენთილი. ვერავინ დაადანაშაულებს ნაღდი ფულით დაღლილ, ქრონიკულად შეშფოთებულ მშობლებს, თუ ისინი ააფეთქეს მთელი ბადე ერთ სამიზნე რბენაში. მაგრამ რას გვთავაზობენ ფინანსური მრჩევლები ფულით? მათი რჩევები მერყეობდა საგადასახადო შეღავათიანი დაზოგვის გეგმებიდან ოჯახის ბიუჯეტის ჰოლისტიკური მოსაზრებებით დამთავრებული.
1. მიიღეთ სერიოზულად ოჯახის ბიუჯეტი
კარგი ფინანსური ჯანმრთელობისთვის, ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი რამ, რაც უნდა გააკეთოთ, არის ყურადღება მიაქციოთ როგორ მოძრაობს თქვენი ფული. იმის გაგება, თუ როგორ ხარჯავთ დღეს, დაგეხმარებათ გაჩვენოთ, თუ როგორ დახარჯოთ უფრო გონივრულად ხვალ. დიახ, ეს არის Finance 101. მაგრამ ეს უნდა განმეორდეს. ქსენია იუდინა, ოჯახზე ორიენტირებული დაზოგვის აპლიკაციის დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი UNest, გირჩევთ დაიცვას 50/30/20 წესი. თუ უცნობი ხართ, ეს ნიშნავს, რომ თქვენი შემოსავლის 50 პროცენტი მიდის საჭიროებებზე (მაგ. ქირავნობა, იპოთეკა, საკვები და ა.შ.), 30 პროცენტი თქვენს სურვილებზე. და 20 მაღალი შემოსავლის ვალის, დანაზოგისა და ინვესტიციის მიმართ, თუ უკვე გაქვთ გადაუდებელი ფონდი, რომელსაც შეუძლია დაფაროს 6+ თვის სიცოცხლე ხარჯი.
2. საწვავი გადაუდებელი დახმარების ფონდი
დიახ, ძნელია ფულის დაზოგვა. განსაკუთრებით მაშინ, როცა შვილები გყავს. მაგრამ ნაღდი ფულის საწყობი ცხოვრებას ბევრად აადვილებს. საგანგებო სიტუაციები ნაკლებად აქტუალური ხდება. იუდინა ურჩევს მშობლებს ფოკუსირება მოახდინონ მაღალი საპროცენტო დავალიანების გადახდაზე, შემდეგ შექმნან სასწრაფო დახმარების ფონდი $1000-მდე და შეეცადონ იქიდან გაიზარდონ თქვენი ბუდის კვერცხი. "დარწმუნდით, რომ თქვენი ცხოვრების ხარჯები სამიდან ექვს თვემდე (ან მეტი) გაქვთ წვიმიანი დღის ფონდში," იუდინა ამბობს და დასძენს: ”როდესაც გექნებათ გადაუდებელი ფონდი, მეტი მოქნილობა გექნებათ, თუ როგორ გამოყოფთ დამატებით ფული.”
3. გახსენით ან დააფინანსეთ Roth IRA
შეიძლება ეგოისტური ჩანდეს მშობლებისთვის კრედიტის გამოყენება საკუთარი საპენსიო ანგარიშებისთვის. მაგრამ კალიფორნიის ფინანსური მრჩეველი ჯეიმს უოლში მოუწოდებს მშობლებს, განათავსონ წინასწარი საკრედიტო თანხა Roth IRA-ში. განსხვავებით ტრადიციული IRA-სგან, რომლებიც გამოიქვითება გადასახადებიდან ხალხის დროს გადაიხადეთ მათში და დაიბეგრება პენსიაზე გასვლისას, როტ IRA-ში მიღებული შემოსავალი იბეგრება დაუყოვნებლივ, ნაცვლად გაყვანა.
„ეს ძალიან დიდია, რადგან ბევრი მშობელი ათწლეულების შემდეგ უფრო მაღალ საგადასახადო ჯგუფში იქნება“, - ამბობს უოლსი. თუ თქვენი შემოსავალი შემცირდა წელს ან ფიქრობთ, რომ დროთა განმავლობაში ის გაიზრდება, თქვენი Roth IRA დაიბეგრება უფრო დაბალი განაკვეთით, ვიდრე მაშინ, როდესაც თქვენი მომავალი თვითმმართველობის დონის ამაღლება უფრო მაღალ საგადასახადო ფრჩხილამდე იქნება. „მე უნდა შევაჩერო ჩემს ბევრ ხანდაზმულ კლიენტს საკუთარი თავის დარტყმა მას შემდეგ, რაც გააცნობიერებენ, რომ მათ უნდა დაეწყოთ Roth IRA, როდესაც ისინი ახალგაზრდები იყვნენ“, - ამბობს უოლსი. და ეს არ არის მთლად ეგოისტური, გულწრფელად რომ ვთქვათ: როდესაც თქვენი შვილები გაიზრდებიან, თქვენ გახდებით მდიდარი ბაბუა და არა გატეხილი მოხუცი ბიჭი, რომელიც ამძიმებს მათ ცხოვრებას.
4. შეინახეთ ის განათლების დაზოგვის გეგმაში
მშობლებს უჭირთ ფულის გამოყოფა კოლეჯისთვის, ნაცვლად იმისა, რომ დახარჯონ ფული უფრო გადაუდებელი, დაუყოვნებელი საჭიროებებისთვის. მაგრამ როგორც ოჰაიო ფინანსური დამგეგმავი და ოთხი შვილის მამა ჯონ ბოვარდი აღნიშნავს, რომ 529 გეგმა უფრო მოქნილია, ვიდრე ბევრი მშობელი ეჭვობს. პოპულარული საგადასახადო შეღავათიანი შემნახველი გეგმები ასოცირდება უმაღლეს განათლებასთან, მაგრამ შეიძლება დახარჯული იყოს უფრო მეტი, ვიდრე უბრალოდ კოლეჯსა და სამაგისტრო სკოლაში. „ბევრი ჩემი კლიენტი აგზავნის შვილებს კერძო ან კათოლიკურ კლასებში და საშუალო სკოლებში“, ამბობს ბოვარდი. „როგორც 529 გეგმაა ჩამოყალიბებული, მათი გამოყენება შესაძლებელია 10,000 აშშ დოლარამდე გადასახდელად K-12 კლასის განათლებისთვის“.
5. გამოიყენეთ (ზოგიერთი) ოჯახური გართობისთვის
ეს წინადადება — ფულის გამოყენება ისე, როგორც თქვენს ოჯახს სიამოვნებს — გააჩნია უფრო მეტი გაფრთხილება, ვიდრე სხვები აქ. თქვენ პრიორიტეტული უნდა გქონდეთ დავალიანების გადახდა, დანაზოგების დაგროვება და მომავლის ინვესტიცია. მაგრამ იმის გათვალისწინებით, რომ თქვენი შვილები გაიზრდებიან მანამ, სანამ ამას გაიგებთ, მაიკლ ფოგუტი, დამფუძნებელი Foguth ფინანსური ჯგუფი მიჩიგანში ამბობს, რომ მშობლებმა, რომლებსაც ამის საშუალება აქვთ, უნდა განიხილონ დამატებითი ცომის გამოყენება გარკვეული მოგონებების შესაქმნელად. ”თუ თქვენი ბიუჯეტი მხარს უჭერს ამას, გამოიყენეთ თანხები შვილებთან ერთად გასართობად,” - ამბობს ფოგუტი. ”დაისვენეთ შაბათ-კვირას ან განაახლეთ თქვენი გარე სათამაშო აღჭურვილობა.”
6. დააჯილდოვეთ საკუთარი თავი სწორი საქმისთვის
ფულის გონივრულად გამოყენება რთულია. ჯილდოები გადაიდო მომავლისთვის, რაც ხშირად ტოვებს თქვენს დღევანდელ ყოველდღიურ ცხოვრებას არასახარბიელო შეგრძნებას. ტარა უნვერზაგტი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი South Bay Financial Partners-თან ტორანსში, კალიფორნია ამბობს, რომ თუ მთლიანობაში სწორად აკეთებთ, კარგია, რომ ცოტა ფული გამოყოთ თქვენთვის. „თუ თქვენ ძალიან ბევრს მუშაობთ დავალიანების დასაფარად, დაზოგეთ სახლი, ბავშვების კოლეჯის ხარჯები ან სხვა მიზანი და ართმევთ თავს დაფარეთ ეს ხარჯები და განზრახვები, მე გირჩევთ გამოიყენოთ შესაძლოა 10%-მდე სიამოვნება, რათა მივულოცო საკუთარ თავს, რომ კარგ საქმეს აკეთებ შენი მართვის მართვაში. ფული.”
7. ორჯერ შეამოწმეთ თქვენი სიცოცხლისა და ინვალიდობის დაზღვევა
მეგან კოპკა, ჩრდილოეთ კაროლინას ფინანსური მრჩეველი, რომელიც სპეციალიზირებულია შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ბავშვების ოჯახების კონსულტირებაში, ამბობს, რომ მშობლებმა დამატებითი შემოსავალი უნდა გამოიყენონ თავიანთი სიცოცხლისა და ინვალიდობის დაზღვევის გასამყარებლად. ამ ჩეკების დაწერა შეიძლება მოკლევადიან პერსპექტივაში ზედმეტად ფრთხილად - ან თუნდაც უაზრო იყოს. მაგრამ თუ რაიმე მოულოდნელმა მომავალში გამოგაგდოთ სამუშაო ადგილიდან, კარგი სადაზღვევო დაფარვის ფინანსური უზრუნველყოფა დაგეხმარებათ გადაუდებელი შემთხვევისგან კატასტროფად გადაქცევისგან. ”ეს არის შემოსავლის დაცვა”, - ამბობს კოპკა. ”როდესაც ახალგაზრდა ხარ, განსაკუთრებით ახალგაზრდა მშობელი, შენი ყველაზე დიდი აქტივი შემოსავლის მიღების უნარია.”
