მამობრივი გზამკვლევი ბავშვებს ჯანსაღი ფინანსური ჩვევების სწავლებისთვის

ესაუბრეთ თქვენს შვილებს ფულის შესახებ

ფულის მენეჯმენტი არის ერთ-ერთი ყველაზე ძირითადი ცხოვრებისეული უნარი, რომელიც ბავშვს შეუძლია ისწავლოს, მაგრამ ბავშვები ძალიან ხშირად რჩებიან სიბნელეში. ნაწილობრივ, ეს იმიტომ ხდება, რომ ფინანსური განათლება არის საგანი, რომელსაც ბევრი სკოლა ანებივრებს ან საერთოდ გამოტოვებს.

არაკომერციული Next Gen Personal Finance-ის თანახმად, მხოლოდ ცხრა შტატს ესაჭიროება ფინანსური განათლების მინიმუმ ერთი სემესტრი უმაღლესი სკოლის დონეზე. ასე რომ, გასაკვირი არ არის, რომ 2019 წლის კვლევაზე გამოკითხულთა 76 პროცენტმა თქვა, რომ ისინი სურდა მათ სკოლას შესთავაზებინა კარგი კლასი.

ეს კიდევ უფრო დიდ ტვირთს აკისრებს მშობლებს, დაეხმარონ ბავშვებს ისწავლონ საფუძვლები, როგორიცაა ბიუჯეტის შექმნისა და პასუხისმგებლობით სესხის აღების მნიშვნელობა. „მშობლებს ვთხოვ, დაფიქრდნენ ფულის ყველა გაკვეთილზე, რაც სურდათ, რომ ვინმეს ესწავლებინათ ბავშვობაში“, — ამბობს ფინანსური განათლების ინსტრუქტორი მონიკა იტონი. ”შანსები, მათი შვილები ვერ გაივლიან ამ გაკვეთილებს სკოლაში.”

ეს ბავშვებს სახლში ასწავლის, მაგრამ სამწუხაროდ, ბევრმა მშობელმა არ იცის როგორ დაიწყოს საუბარი. ა ბოლო გამოკითხვა აღმოაჩინა, რომ მშობლების 41 პროცენტი არ სურდა შვილებთან ფინანსური საკითხების განხილვას. ეს დუმილის ფარდა მხოლოდ ართულებს ბავშვებს ფინანსური უნარების განვითარებას, რაც მათ დასჭირდებათ, როგორც კი ისინი კოლეჯში წავლენ ან შეუერთდებიან სამუშაო ძალას.

იმის მაგივრად, რომ ამ საკითხს თავი დაანებონ, ექსპერტები ამბობენ, რომ მშობლებს შეუძლიათ გამოიყენონ ჩვეულებრივი გამოცდილება - მაგალითად, სავაჭრო ცენტრში ან ბანკში მოგზაურობა - როგორც შესაძლებლობა ისაუბრონ ცნებებზე, როგორიცაა დაზოგვა და ხარჯვა. როგორც ცხოვრების სხვა ასპექტების შემთხვევაში, ბავშვებიც ხვდებიან იმას, რასაც მშობლები აკეთებენ. იმ გადაწყვეტილებების ახსნას, რომლებსაც იღებთ თქვენი ფინანსური მომავლის უზრუნველსაყოფად, იქნება ეს ბიუჯეტის შედგენა თუ საგანგებო ფონდის მშენებლობა, შეიძლება ჰქონდეს ხანგრძლივი გავლენა.

”როდესაც ისინი ხედავენ, რომ დედა და მამა უფრო მეტ წარმატებას მიაღწიეს ფინანსებში, ისინი ისწავლიან ოსმოსის საშუალებით,” - ამბობს სამირ აჰმედი, ვირტუალური საკონსულტაციო Facet Wealth-ის წამყვანი დამგეგმავი.

საჭიროებების და სურვილების გამიჯვნა

როგორც მშობლები ადრეულ ასაკში სწავლობენ, ბავშვებს აქვთ მიდრეკილება იფიქრონ, რომ მათ სჭირდებათ ყველა ის ნივთი, რომელიც მათ თვალს იპყრობს, იქნება ეს გიგანტური სათამაშო ნაკრები თუ ლანჩის ყუთი, რომელიც რეკლამირებს მათ საყვარელ მულტფილმს. მაგრამ თუ გსურთ, რომ თქვენმა შვილებმა თავიდან აიცილონ სახიფათო ხარჯვის ჩვევები მოგვიანებით ცხოვრებაში, თქვენ უნდა ასწავლოთ მათ, რომ მათ ეს ყველაფერი არ შეუძლიათ. როგორც საკრედიტო ბარათის დავალიანების მქონე ამერიკელების 47 პროცენტი შეუძლია დაადასტუროს, რომ გაკვეთილის სწავლა უფრო ადვილია, ვიდრე გაკეთება.

იტონი ამბობს, რომ მარტივი, პრაქტიკული აქტივობების შესრულება, როდესაც თქვენი შვილები ჯერ კიდევ პატარაა, დაეხმარება მათ ისწავლონ კრიტიკული განსხვავება საჭიროებებსა და სურვილებს შორის.

„აუხსენით, რომ ფული იხდის როგორც საჭიროებებს, ასევე სურვილებს“, - იტონი, ბავშვთა ფინანსური წიგნის ავტორი. ფულის გეგმა ამბობს. ”რადგან ფული შეზღუდული რესურსია, საჭიროებები პირველ რიგში დგას.”

დოლარის ღირებულების სწავლა

როდესაც ბავშვები ჯერ კიდევ ეკიდებიან ფანტაზიას, რომ დედას და მამას ფულის უსაზღვრო მარაგი აქვთ, შესყიდვაზე უარის თქმის კონცეფცია სრულიად უცხოა. თუ თქვენი გვარი არის ბეზოსი, ეს ალბათ არც ისე დიდი საქმეა. ყველასთვის, ბავშვებისთვის ფულის სასრული ბუნების სწავლება შეიძლება დაეხმაროს მათ ზრდასრულობისთვის მომზადებაში და პოტენციურად გიშველის მოკლევადიან პერსპექტივაში ბევრი ღელვისგან.

ერთ-ერთი საუკეთესო ფინანსური გაკვეთილი, რომელიც შეგიძლიათ აჩუქოთ თქვენს შვილს, არის იმის გაგება, თუ რა ღირს ნივთები, როგორც ფასის თვალსაზრისით, ასევე რამდენი სამუშაოა საჭირო ამ დოლარის შესაძენად. კიდევ ერთხელ, იტონი რეკომენდაციას უწევს მის თამაშად გადაქცევას ბავშვების დაინტერესების მიზნით. წაიყვანეთ ისინი თქვენთან ერთად სასურსათო მაღაზიაში და მიეცით მათ შესაძენად სხვადასხვა ნივთების სია, მაგრამ დარწმუნდით, რომ ისინი ინარჩუნებენ ბიუჯეტს დაახლოებით $10. მალე ისინი მეტ ყურადღებას მიაქცევენ სხვადასხვა ნივთის ღირებულებას და პრიორიტეტს მიანიჭებენ იმას, რაც მთავრდება თქვენს კალათაში.

როდესაც თქვენი შვილები ცოტათი გაიზრდებიან, შეგიძლიათ გააფართოვოთ ეს სავარჯიშო სხვა შესყიდვების გადაწყვეტილებებში, აიძულებთ მათ გახდნენ ინფორმირებული მომხმარებლები. მიუხედავად იმისა, ანაზღაურებთ მათ სამუშაოს ან ყოველკვირეულ შემწეობას, მთავარია აიძულოთ თქვენს შვილს ან ქალიშვილს გადაიხადოთ „სასურველი“ ნივთებისთვის საკუთარი სახსრების გამოყენებით.

ამ ღობეებში მუშაობისას ბავშვები სწავლობენ რას ნიშნავს ბიუჯეტი და განსაზღვრავენ, რამდენად აფასებენ ისინი რეალურად სხვადასხვა ნივთებსა თუ გამოცდილებას. მაგალითად, როდესაც ბავშვებმა იციან, რომ ახალი ვიდეოთამაში მათ ანგარიშს წაშლის, მათ შეიძლება საბოლოოდ გადაწყვიტონ დარჩეს ის, რაც აქვთ ან იყიდონ ნაკლებად ძვირი, მეორადი ვერსია. "მათ უნდა გაარკვიონ, ღირს თუ არა", - ამბობს გოდფრი.

დაზოგვის მნიშვნელობის გაშუქება

შარშან Covid-ით გამოწვეული უეცარი რეცესია იყო შეხსენება იმისა, თუ რამდენად სახიფათოა ბევრი ზრდასრული ადამიანის ფინანსური ჯანმრთელობა. გასული წლის ნოემბერში ჩატარებული ფედერალური სარეზერვო კვლევის თანახმად, გათავისუფლებული მუშაკების 45 პროცენტმა ვერ შეძლო ყოველთვიური გადასახადების გადახდა ან ვერ შეძლებდა, თუ მოულოდნელი $400 ხარჯის წინაშე აღმოჩნდებოდა. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, კრიზისმა გამოავლინა რამდენად სერიოზულია ამერიკის დანაზოგების პრობლემა.

მაშ, როგორ უნდა აიძულოთ ბავშვები გაიგონ დაგვიანებული დაკმაყოფილების ცნება - განზე გადადოს ზოგიერთი ის, რასაც ახლა აკეთებენ, რათა შეძლონ მომავალი საჭიროებების დაკმაყოფილება? იტონის რჩეული მეთოდია შექმნათ დაზოგვის მიზანი თქვენს შვილთან ერთად და შეინარჩუნოთ მასზე ორიენტირებული. სთხოვეთ მათ აირჩიონ პროდუქტი ან გამოცდილება, რომელიც მათ ნამდვილად მოეწონებათ და დაეხმარეთ მათ გამოიკვლიონ რა ღირს. თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ „მიზნის პლაკატი“ ნივთის სურათით, მისი ფასით და იმის მითითებით, თუ რამხელა პროგრესი მიაღწია თქვენს შვილს მის შეძენაში.

„ელაპარაკეთ იმაზე, თუ როგორ შეუძლია თქვენს შვილს ფულის გამომუშავება სახლის სამუშაოების შესრულებით“, - გვთავაზობს იტონი. „ყოველი „გადასახადის დღე“ საშუალებას აძლევს თქვენს შვილს აირჩიოს თანხა, რომელიც სურს დახარჯოს თავისი მიზნობრივი ნივთის შესაძენად“.

გოდფრი გვირჩევს ოდნავ განსხვავებულ მიდგომას: მათი დანაზოგების ავტომატიზაციას, რათა იმ ყველაფრის ნაწილი, რასაც ისინი იღებენ, ხელშეუხებელი იყოს მოკლევადიან პერიოდში. ეს შეიძლება იყოს ისეთივე მარტივი, როგორც სხვადასხვა ქილების შექმნა დახარჯვისა და დაზოგვისთვის, თუმცა სახსრების გამოყოფა ბევრად უფრო ადვილია, თუ იხდით თქვენი შვილები ოჯახური აპლიკაციის საშუალებით, როგორიცაა Greenlight, სადებეტო ბარათი ბავშვებისთვის და მოზარდებისთვის, რომელიც ასევე შეიძლება იყოს ღირებული სასწავლო ინსტრუმენტი მშობლები.

მაგალითად, Greenlight-ის მომხმარებლებს შეუძლიათ გადაიტანონ ბავშვის შემწეობის ფიქსირებული პროცენტი მათ ბალანსზე „Spend Anywhere“ და სხვა ნაწილი „General“-ზე. დანაზოგი“. მშობლებს შეუძლიათ თავიანთი გადახდის ნაწილი გადაიტანონ კატეგორიაში „გაჩუქება“ და ასწავლონ თავიანთი შემოსავლის ნაწილის გამოყოფა საყვარელი ქველმოქმედებისთვის.

საბანკო ანგარიშის ან სადებეტო ბარათის გახსნა

როდესაც ბავშვები პირველად ხვდებიან ფულის ცნებას, ყულაბის შენახვა მათ კომოდზე შეიძლება იყოს შესანიშნავი გზა, რომ ასწავლონ მათ დანაზოგის ღირებულება. თუმცა, რამდენადაც ისინი ცოტათი დაბერდებიან, ისინი ალბათ მზად არიან რაღაც უფრო დახვეწილისთვის

ფედერალური დაზღვეული შემნახველი ან სადებეტო ბარათის ანგარიშზე ფულის ჩადება მათ დაეხმარება გააცნობიერონ საბანკო პროდუქტების მნიშვნელოვანი როლი მათი ფულის უსაფრთხოდ შენარჩუნებასა და პროცენტის მიღების შესაძლებლობაში. გარდა ამისა, ეს ანგარიშები აკონტროლებენ მათ ფინანსურ პროგრესს (ან მის ნაკლებობას) ისე, რომ ფაიფურის ბანკს არ შეუძლია. ბავშვებს შეუძლიათ ნახონ ზუსტად რამდენი აქვთ ყოველ ჯერზე შესვლისას, რაც იძლევა მყისიერ გამოხმაურებას ნებისმიერ დროს, როდესაც ისინი ფულს ჩადებენ ან გამოიტანენ ფულს.

აჰმედის თქმით, სანამ ბავშვები საშუალო სკოლას და საშუალო სკოლას მიაღწევენ, მათ სურთ დამოუკიდებლობის დამტკიცება. საკუთარი ანგარიშის მართვა მათთვის ბუნებრივი გზაა ფინანსური ცხოვრების მეტი მფლობელობისთვის. ”ეს არის სადაც მათ შეუძლიათ საკუთარი იდენტობის გაყალბება”, - ამბობს ის.

ბავშვებისთვის შესაფერისი სადებეტო ბარათებს აქვთ დამატებითი სარგებელი, რაც საშუალებას აძლევს ბავშვებს მარტივად შეიძინონ ნივთები პირადად ან ონლაინში საკუთარი ფულის გამოყენებით, რაც აიძულებს მათ გააკეთონ მნიშვნელოვანი არჩევანი იმის შესახებ, თუ როგორ გამოიყენონ ისინი სახსრები. და მშობლებს შეუძლიათ გადაუხადონ მათ შემწეობა ან გადაიხადონ ფული პირდაპირ მათი აპლიკაციიდან, რაც გამორიცხავს მონეტების მოძიებას დივანზე ყოველ ჯერზე, როცა მათ უწევთ პონი.

სადებეტო ბარათებს ასევე შეუძლიათ გაუადვილონ ბავშვებს თავიანთი ფულის დაკავების დადებითი მხარეების გაგება. მაგალითად, Greenlight-ის მშობლის მიერ გადახდილი პროცენტის ფუნქცია ეხმარება ბავშვებს დროთა განმავლობაში გაზარდონ ნაშთები. გარდა ამისა, ბარათი მომხმარებლებს საშუალებას აძლევს დააყენონ დაზოგვის კონკრეტული მიზნები, რისთვისაც მათ შეუძლიათ თვალყური ადევნონ პროგრესს პირდაპირ აპიდან.

სწავლება, რომ ფული შეიძლება გაიზარდოს

ჭკვიანი ინვესტორი არ არის მხოლოდ მათთვის, ვინც ცდილობს ჭკვიანური ვაჭრობის საშუალებით დაამარცხოს ბაზრები - ეს არის ის, თუ როგორ მოუწევს ერთ დღეს ბავშვების უმრავლესობას პენსიაზე გასვლის და სხვა გრძელვადიანი მიზნების დაფინანსება. ბავშვებს ინვესტიციების პოტენციური ჯილდოების, ასევე თანდაყოლილი რისკების სწავლება დაეხმარება მათ, რომ მიიღონ გონივრული გადაწყვეტილებები, როდესაც ისინი ხანდაზმულები არიან და ფსონები მნიშვნელოვნად მაღალია.

თქვენ შეგიძლიათ გააცნოთ ბავშვებს ეს იდეა ონლაინში შესვლით და მათთვის საყვარელი კომპანიის შემდეგ. თუ ისინი ტექნიკურები არიან, Apple-ის აქციები შეიძლება იყოს ბუნებრივი არჩევანი. გყავთ მოდაში თქვენს ოჯახში? აკონტროლეთ Gap Inc. წაახალისეთ თქვენი შვილი, წაიკითხოს კომპანიის შესახებ სიახლეებში და დაუკავშიროს ეს მოვლენები მისი აქციების ფასს.

მას შემდეგ რაც გაიგებენ, თუ როგორ მუშაობს აქციები, ისინი შეიძლება მზად იყვნენ შეიძინონ რეალური აქციები თავიანთი დანაზოგით. Greenlight აადვილებს ბავშვებს პირველადი ზემოქმედება ბაზარზე ზრდასრულთა ფხიზლოვანი თვალით. ის რეკომენდაციას უწევს სახსრებს, რომლებშიც მათ შეუძლიათ ინვესტირება, ასევე შეუძლიათ გამოიკვლიონ და შეიძინონ ETF-ები და დიდი და პატარა კომპანიების წილადი აქციები, თუმცა მშობლებმა წინასწარ უნდა დაამტკიცონ ვაჭრობა.

ერთ-ერთი რამ, რასაც ბავშვები ძალიან მალე შეამჩნევენ, არის ის, რომ აქციების ფასები ყოველთვის არ იზრდება. აჰმედისთვის ეს ყველაფერი სასწავლო პროცესის ნაწილია. ”მათ უნდა გაიგონ, რომ მათ გადაწყვეტილებებს აქვს შედეგები,” - ამბობს ის.

იმის გამო, რომ ცალკეული აქციები უფრო ცვალებადია, ვიდრე მთლიანი ბაზარი, ეს ასევე კარგი გზაა იმის ასახსნელად, თუ როგორ შეუძლია დივერსიფიკაციამ შეამციროს მათი რისკი. გამოკითხეთ მათ, თუ რა არის მათი პორტფელის მახასიათებლები და იფიქრეთ სხვა ინვესტიციებზე, რაც მათ დაეხმარებოდა რისკების დაბალანსებაში. მაგალითები შეიძლება მოიცავდეს ETF-ებს, რომლებიც აკონტროლებენ იმ სექტორს, რომელშიც თქვენი შვილი არ არის ინვესტიცია, ან აქვს აქციები კომპანიებში, რომლებიც ძირითადად საერთაშორისო მასშტაბით მუშაობენ, თუ მათი ინვესტიციები ძირითადად შიდაა.

სანამ ისინი შევლენ სამუშაო ძალაში და მოუწევთ დაგეგმონ თავიანთი მომავალი, ეს გაკვეთილები უდავოდ გამოდგება. „ისინი მიხვდებიან, რომ იმის ნაცვლად, რომ ფული შეინახონ მიმდინარე ანგარიშზე, მათ შეუძლიათ განათავსონ ის სადმე, რომ ის გაიზარდოს“, - ამბობს აჰმედი.