ამერიკელები საპენსიო გეგმები შესაძლოა მასიური ცვლილებებისკენ მიისწრაფოდეს. ძლიერი საპენსიო კანონის უზრუნველყოფის შესახებ, AKA Secure 2.0, მიიღო პალატა ორპარტიულ საფუძველზე (და უმეტესწილად ასე, 414 დეპუტატმა ხმა მისცა დიახ და მხოლოდ 5-მა ხმა არა) 29 მარტს. და ის მალე შეიძლება გაიაროს სენატში.
კანონპროექტმა შეიძლება მოაგვაროს ბევრი საპენსიო საკითხი, რომელსაც ამერიკელი მუშები აწყდებიან - და ამის გათვალისწინებით თითქმის ნახევარი ხანდაზმულ მუშაკებს არ აქვთ საპენსიო დანაზოგი და ბუმერებს საშუალოდ, არ აქვს საკმარისი ფული შენახული პენსიაზე გასვლისთვის, ის უკეთეს დროს ვერ მოვიდოდა.
მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს რამდენიმე ძირითადი დეტალი მოსაგვარებლად - პალატამ მიიღო Secure 2.0-ის ვერსია, რომელიც განცალკევებულია იმისგან, რომელზეც სენატი მუშაობდა. საპენსიო უსაფრთხოებისა და დაზოგვის აქტი - არსებობს რამდენიმე ძირითადი მსგავსება კანონებთან, რომლებიც შეიძლება სასარგებლო იყოს მუშები.
მაშ, როგორ ისარგებლებს საპენსიო დანაზოგები ახალი კანონპროექტით?
ამერიკელებისთვის საპენსიო დანაზოგების მდგომარეობა არ არის ზღაპრული
კანონპროექტი მოდის იმ დროს, როდესაც ამერიკელებისთვის საპენსიო მდგომარეობა არ არის კარგი. 2021 წლის მონაცემებით Natixis გლობალური საპენსიო ინდექსი, გამოკითხულთა 41%-მა თქვა, რომ არ ჰქონდა ფინანსური უზრუნველყოფა პენსიაზე გასასვლელად, ხოლო 59%-მა აღიარა, რომ პენსიაზე გადარჩენისთვის მოუწევს სიცოცხლეში მუშაობა. გამოკითხულთა 36 პროცენტს სჯეროდა, რომ პენსიაზე გასასვლელად ვერასოდეს ექნებოდათ საკმარისი თანხა. და კვლევამ აჩვენა, რომ თაობების განმავლობაში, ბუმერებიდან მილენიალებამდე, ადამიანები საკმარისს არ ზოგავენ იმისთვის, რომ პენსიაზე გასულიყვნენ 65 წლამდე.
სხვა 2021 წლის გამოკითხვა 40-დან 73 წლამდე ასაკის ადამიანებმა დაადგინეს, რომ გამოკითხულთა ნახევარზე მეტს პენსიაზე გასვლისთვის 50000$-ზე ნაკლები დაზოგა. დასაქმებულთა თითქმის 60% შემოსავლის 10%-ზე ნაკლებს დებდა საპენსიო დანაზოგებში, ხოლო მესამედი არც კი დებდა განზე 5%. გამოკითხვაში ყველაზე უარესი მილენილები იყვნენ.
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, საპენსიო გეგმები და როგორ მივუდგეთ მათ დამსაქმებლები და ჩვენ დანარჩენები სჭირდება კაპიტალური რემონტი თუ რომელიმე ჩვენგანს სურს შეწყვიტოს მუშაობა 65 წლის ასაკში, რომ ისიამოვნოს ჩვენი ჰობიებით და კომფორტულად იცხოვროს პენსიაზე.
აქ არის ორი საპენსიო კაპიტალური რემონტის გეგმა - უსაფრთხო აქტი 2.0 და საპენსიო უსაფრთხოებისა და შემნახველი აქტი, ამოქმედდება. მიუხედავად იმისა, რომ Secure Act 2.0-მა მიიღო პალატა, საპენსიო უსაფრთხოებისა და დაზოგვის აქტი, რომელიც იზიარებს მას მსგავსებას, განიხილება სენატში. CNBC. არ აქვს მნიშვნელობა რომელი გაივლის, მნიშვნელოვანი და სასიკეთო ცვლილებები შეიძლება მოხდეს პენსიაზე გასვლისას ისე, რომ რეალურად დაეხმაროს ადამიანებს სიცოცხლის ბოლომდე მისვლაში.
რა წერია Secure Act 2.0-ში?
- დამსაქმებელთა უმეტესობას მოეთხოვება ავტომატურად ჩარიცხონ თანამშრომლები თავიანთ 401k გეგმაში და შეიტანონ წვლილი მინიმუმ 3%, ხოლო შენატანები იზრდება. ყოველწლიურად, სანამ მუშები თავიანთი შემოსავლის 10%-ს შეადგენენ
- 401 ათასი დამჭერი შენატანები, რომელშიც ხანდაზმულ ამერიკელებს უფლება აქვთ განახორციელონ დამატებითი შენატანები, რომლებიც სტანდარტზე მეტია შენატანების ლიმიტი გაფართოვდება, რათა 62, 63 და 64 წლის პირებმა შეიტანონ $10,000-მდე 2024 წლიდან დაწყებული
- მათ, ვინც დარეგისტრირებულნი არიან SIMPLE გეგმებში, შეძლებენ 5000 აშშ დოლარის გადახდას.
- თანმხლები გადახდები იქნება გადასახადის შემდგომი (ანუ როთის) შენატანები
- შესატყვისი შენატანები - რომელშიც დამსაქმებელი ემთხვევა საპენსიო დანაზოგის პროცენტს, რომელსაც მათი თანამშრომელი აკეთებს - შეიძლება ასევე იყოს გადასახადის შემდგომი
- სავალდებულო წლიური გატანა - სხვაგვარად ცნობილი როგორც აუცილებელი მინიმალური განაწილება (RMD) არ უნდა დაიწყოს პენსიონერებისთვის მანამ, სანამ ისინი არ გახდებიან 73 წლის 2023 წელს, 74 წელს 2030 წელს და 75 წლის 2033 წელს. (RMD არის ფულის ოდენობა რომელიც უნდა ამოღებულ იქნეს დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული IRA, SEP და SIMPLE საპენსიო ანგარიშებიდან გარკვეული ასაკის ანგარიშებით)
რა წერია საპენსიო უსაფრთხოებისა და დანაზოგების აქტში?
- კანონპროექტი არ მოითხოვს დამსაქმებლებს ავტომატურად ჩარიცხონ მუშები 401 000 გეგმებში, მაგრამ უზრუნველყოფს სტიმულს თანამშრომლების წახალისებისთვის.
- გაფართოვდება 401 000 თანამონაწილეობა, რათა 60 წლის და უფროსი ასაკის ადამიანებს შეეძლოთ 10,000 აშშ დოლარის შეტანის საშუალება
- RMD არ უნდა დაიწყოს პენსიონერებისთვის, სანამ ისინი 75 წლის გახდებიან 2032 წელს ან უფრო გვიან
- RMD-ები გაუქმდება იმ ადამიანებისთვის, რომლებსაც აქვთ $100,000-ზე ნაკლები დაზოგვა პენსიაზე გასვლისთვის და შემცირდება ფინანსური ჯარიმა RMD-ის არ მიღების შემთხვევაში.
- გაზრდის კვალიფიციურ ხანგრძლივობის ანუიტეტის ანგარიშზე დაშვებულ ფულადი სახსრების მაქსიმალურ რაოდენობას 200 000 დოლარამდე
რა არის ორივე გეგმაში?
- ორივე კანონპროექტი შეიცავს/შექმნის საპენსიო დანაზოგს "დაკარგული და ნაპოვნი" რომელიც შექმნის ეროვნულ, ონლაინ მონაცემთა ბაზას თანამშრომლებისთვის, რათა თვალყური ადევნონ საპენსიო შემნახველ ანგარიშებს, როდესაც ისინი გადაადგილდებიან სამუშაოებს შორის
- ორივე საშუალებას მისცემს ნახევარ განაკვეთზე თანამშრომლებს, რომლებიც მუშაობენ მინიმუმ 500 საათის განმავლობაში ორი წლის განმავლობაში, უფლება მიიღონ თავიანთი კომპანიების მიერ შემოთავაზებული 401 ათასი გეგმისთვის.
- ორივე კანონპროექტი ამოიღებს საპენსიო ანგარიშების 25%-იან ზღვრულ ღირებულებას, თუ გსურთ მიიღოთ კვალიფიციური ხანგრძლივობის ანუიტეტის ხელშეკრულება (QLAC)
- ორივე გაუადვილებს დამსაქმებლებს წვლილი შეიტანონ 401k-ში და სხვა სამუშაო ადგილზე საპენსიო გეგმებში, იმ თანამშრომლებისთვის, რომლებიც არიან ძალიან დაკავებულია სტუდენტური სესხის ვალების გადახდით, რათა დაზოგოთ პენსიაზე გასვლისთვის - მთავარი საკითხი სამუშაო Gen Xers-ისა და Millennials-ისთვის. ახლა
