მილიონობით ამერიკელისთვის, რომლებიც ბოლო ერთი თვის განმავლობაში უმუშევრობის როლზე აღმოჩნდნენ, მოკლევადიანი ფინანსური სცენარი საკმარისად საშინელია. კიდევ უფრო უარესი: შიში იმისა, რომ არ გადაიხადე საკუთარი გადასახადები მოჰყვება მათ მომავალში, თუნდაც ამის შემდეგ კორონავირუსი უბრალოდ მახინჯი მოგონებაა. მთავარი იმისთვის, რომ ეს არ მოხდეს, რა თქმა უნდა, არის ფრთხილი თვალის დევნება საკრედიტო ქულა რომელსაც კრედიტორები იყენებენ, როცა გადაწყვეტენ შემოგთავაზონ საკრედიტო ხოლო განაკვეთის განსაზღვრისას თქვენ იხდით. მაშ, როგორ იცავ მას, როცა რთული დროა? აქ მოცემულია რამდენიმე ნაბიჯი, რომლის გადადგმაც შეგიძლიათ, რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი ქულა ჯანმრთელი იქნება, მაშინაც კი, როდესაც არ ჩანს საკმარისი თანხა თქვენი გადასახადების დასაფარად.
შეინახეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის თავზე
თუ თქვენ მიჩვეული ხართ ყველა თქვენი გადასახადის დროულად გადახდას და თქვენი საკრედიტო ქულა კარგად გამოიყურებოდა, შესაძლოა თქვენი საკრედიტო ანგარიშების შემოწმება არც ისე მნიშვნელოვანი ჩანდეს. მაგრამ იმის გამო, რომ COVID-19 ანადგურებს ამერიკის ეკონომიკას, შეიძლება დადგა დრო უფრო პრაქტიკული მიდგომისთვის.
მსესხებლებს შეუძლიათ მიიღონ თავიანთი ანგარიშების უფასო ასლი - სავარაუდოა, რომ Experian, Equifax და TransUnion თითოეულს აქვს ფაილი თქვენზე - წელიწადში ერთხელ ვებსაიტის საშუალებით. AnnualCreditReport.com. როდ გრიფინი, Experian-ის საჯარო განათლების დირექტორი, ამბობს, რომ მათი გულდასმით განხილვა გაგაცნობთ როგორ კრედიტორები აცნობებენ თქვენს ანგარიშს ამ სამ სააგენტოს და გირჩევენ ნებისმიერ შეცდომებს, რაც შემდეგ შეგიძლიათ დავა.
”თქვენ მიიღებთ სრულ სურათს, თუ სად ხართ”, - ამბობს გრიფინი. ”ეს არის მოქმედების დაწყების საფუძველი.”
გაანაწილეთ თქვენი ფული გონივრულად
ბევრი ოჯახი აღმოაჩენს, რომ მოახლოებული სტიმულირების შემოწმებისა და უმუშევრობის ოდნავ გაზრდილი შემწეობის შემთხვევაშიც კი, უბრალოდ არ არის საკმარისი სახსრები მათი ყოველთვიური გადასახადის დასაფარად. უფრო მეტად, ვიდრე ოდესმე, მნიშვნელოვანია იცოდეთ რამდენი ფული გაქვთ შემოსული და შეიმუშავოთ გეგმა, თუ როგორ დახარჯავთ თითოეულ დოლარს.
შესაძლოა, თქვენი საკრედიტო ბარათის სრული გადასახადის გადახდა აღარ არის ეფექტური ვარიანტი - თუ ასეა, არ დაკარგოთ ძილი ამის გამო. გრიფინი ამბობს, რომ თუ თქვენ მაინც განახორციელებთ თქვენს მინიმალურ გადახდას - როგორც წესი, არაუმეტეს თქვენი დავალიანების 4 პროცენტს - თქვენ მაინც შეინარჩუნებთ თქვენს ანგარიშს მიმდინარე. იმის გამო, რომ დროული გადახდები საკრედიტო ქულების მთავარი ფაქტორია, ეს საბოლოოდ დაგეხმარებათ დაიცვათ თქვენი სამნიშნა ქულა ცხვირიდან.
ახლახან მიღებული CARES აქტის გამო, აშშ-ს განათლების დეპარტამენტი არ მონიშნავს გამოტოვებულ გადახდებს ზოგიერთზე სტუდენტური სესხები როგორც ვადაგადაცილებული (არც იმ ფანჯრის დროს დააკისრებენ პროცენტს). ასე რომ, თუ გიჭირთ საკვების მაგიდაზე დადება ან გადახდა იპოთეკა, ეს არის ის, რომლის ჩასმა შეგიძლიათ ამ დროისთვის თქვენს სიაში. გაითვალისწინეთ, რომ ეს ეხება მხოლოდ სტუდენტურ ვალს, რომელიც რეალურად ეკუთვნის ფედერალური მთავრობის, ასე რომ მსესხებლები ძველი ფედერალური საოჯახო განათლების სესხის (FFEL) პროგრამით და პერკინსის სესხით შეიძლება არ მიიღონ ეს შესვენება.
ესაუბრეთ თქვენს კრედიტორებს
როდესაც ადამიანებს ფინანსური პრობლემები ექმნებათ, ჩნდება ინსტინქტი, თავი დახაროთ და საუკეთესოს იმედი გქონდეთ. მაგრამ ექსპერტები ამბობენ, რომ ეს არის ბოლო, რაც უნდა გააკეთოთ, თუ ახლახან განიცადეთ თქვენი შემოსავლის მნიშვნელოვანი შემცირება.
ბევრი კრედიტორი სთავაზობს მოქნილობას კლიენტებს, რომელთა სამუშაოებზეც გავლენა იქონია პანდემიამ, გრეგ ჯავსკის, FICO-ს წარმომადგენლის, ქვეყნის ყველაზე ფართოდ გამოყენებული საკრედიტო ქულის მიმწოდებლის თქმით. სისტემა. ეს შეიძლება მოიცავდეს მსესხებლების დროებით გადავადებულ გადახდის გეგმაზე დადებას ან სესხის მოთმინებას, ამბობს ჯავსკი.
არაუშავს, რომ ფედერალური მთავრობა მათ მკლავს ოდნავ უხვევს. CARES-ის კანონის მიხედვით, ბანკებმა უნდა მონიშნონ ანგარიშები, როგორც მიმდინარე, ვიდრე ვადაგადაცილებული, თუ თქვენ დაზარალდით კორონავირუსით და მიმართონ დახმარებისთვის. ”ეს სამუდამოდ უზრუნველყოფს, რომ მსესხებლის FICO ქულაზე გავლენას არ მოახდენს დაგვიანებული გადახდები, რომლებიც დაკავშირებულია პანდემიის შედეგებთან”, - ამბობს ჯავსკი.
მთავარი ის არის, რომ თქვენ უნდა აიღოთ ინიციატივა და დაუკავშირდეთ თქვენს კრედიტორს. რა თქმა უნდა, დღეს ამის თქმა უფრო ადვილია, ვიდრე გაკეთება; მომხმარებელთა მომსახურების მრავალი ზარისა და ონლაინ ჩეთების გამართვის დრო მტანჯველი იყო. თუმცა, გრძელვადიანი შედეგების გათვალისწინებით, ღირს თქვენი ლოდინი. „2008 წელს ერთ-ერთი ყველაზე დიდი გამოტოვება იყო მომხმარებლების გაყინვა და უშუალოდ კრედიტორებთან კონტაქტის დამყარება“, - ამბობს ჯავსკი.
უფრთხილდით თაღლითებს
მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი კომპანია ახლა მსესხებლებს გარკვეულ შეღავათებს აძლევს, სხვები ცდილობენ ისარგებლონ. ეს მოიცავს საკრედიტო შეკეთების საეჭვო შეთავაზებებს, რომლებმაც შეიძლება მეტი ზიანი მოგაყენონ, ვიდრე კარგი.
ამ გარემოში, კიდევ უფრო მნიშვნელოვანია თქვენი საშინაო დავალების შესრულება, სანამ ვინმესთან იმუშავებთ თქვენი საკრედიტო ქულების დასაფიქსირებლად. თუ იპოვით ისეთს, რომელიც ეძებს წინასწარ გადახდას თავისი სერვისებისთვის, გრიფინი გირჩევთ, რომ გათავისუფლდეთ. კანონის თანახმად, კომპანიებმა უნდა შემოგთავაზონ წერილობითი კონტრაქტი და გაცნობონ თქვენი კანონიერი უფლებების შესახებ.
„მნიშვნელოვანია ადამიანებისთვის იმის აღიარება, რაც ძალიან კარგია იმისთვის, რომ სიმართლე იყოს“, - ამბობს გრიფინი.
მიიღეთ კრედიტი თქვენი კარგი ჩვევებისთვის
საკრედიტო ანგარიშები მშვენივრად იჭერს მსესხებლებს, როდესაც ისინი გვიან გადაიხდიან ან აჭარბებენ თავიანთ საკრედიტო ხაზებს. მაგრამ თქვენ ასევე შეგიძლიათ დარწმუნდეთ, რომ ისინი სწორად დაიჭერენ იმას, რასაც თქვენ აკეთებთ, რითაც გაზრდის თქვენს ქულას.
უფასო პროგრამაში ჩარიცხვა ე.წ Experian Boostმაგალითად, საშუალებას გაძლევთ დროულად შეატყობინოთ თქვენი ტელეფონისა და კომუნალური გადასახადები საკრედიტო ბიუროში (თუმცა არა Equifax ან TransUnion). ასევე არსებობს რიგი მესამე მხარის პროვაიდერები, როგორიცაა ქირავდება რეპორტიორები და Rock The Score, რომლებიც ანგარიშს უწევენ ქირის გადახდას ერთ ან რამდენიმე საკრედიტო სააგენტოს, როგორც წესი, საკომისიოს.
თუ თქვენ მაინც იხდით ამ გადასახადებს, შესაძლოა ღირდეს ამისთვის ჯილდოს მიღება თქვენს საკრედიტო ანგარიშებში. ასეთ დროს, ჩვენ ყველას გვჭირდება ცოტა სტიმული.
