არის რეცესია სავარაუდო? კარგად, მიუხედავად ფართომასშტაბიანი ფინანსური სურათის სისასტიკისა, არსებობს კარგი ეკონომიკური სიახლე იქით. პანდემიის დროს დაკარგული თითქმის ყველა სამუშაო ადგილი დაბრუნდა და დამსაქმებლები კვლავ ასაქმებენ. თვეების სტიმულირების შემოწმებებმა და ნულოვანი მგზავრობის ხარჯებმა შეამცირა დავალიანება და გაზარდა დანაზოგი. შეშლილი ამერიკელები მოგზაურობენ, რჩებიან სასტუმროებში და დადიან რესტორნებში. ფული მოძრაობს.
მაგრამ სანამ მეტს ვხარჯავთ, ნაკლებს ვიღებთ. გაურკვეველი ინფლაცია, გაზზე მაღალი ფასები და აქციების და კრიპტოვალუტის ბაზრების მკვეთრი ვარდნა ჩრდილავს დადებით ეკონომიკურ მაჩვენებლებს. მას შემდეგ, რაც ფედერალური სარეზერვო სისტემის თავმჯდომარე ჯერომ პაუელი ზრდის საპროცენტო განაკვეთებს ინფლაციის შესაჩერებლად, დასაქმების დონე რისკის ქვეშ იმყოფება და ატმოსფერო გაუარესდა. მომხმარებლები და ინვესტორები ზარალდებიან.
”ჩემს გონებაში ეჭვი არ მეპარება, რომ ჩვენ რეცესიაში ვართ.” ჰოვარდ დვორკინი, თავმჯდომარე Debt.com და პირადი ფინანსების სახელმძღვანელო, ამბობს. ”შესაძლოა, რეცესიის ეკონომიკური და ტექნიკური განმარტებები ჯერ არ მომხდარა, მაგრამ ჩვენ იქ ვართ.”
თუ რეცესია მართლაც გარდაუვალია, ბევრად უკეთესია იყოთ მზად, ვიდრე გაოცდეთ. მაშ, რა უნდა გააკეთოთ იმისათვის, რომ მოემზადოთ რეცესიისთვის? ჩვენ ვთხოვეთ ფინანსურ მრჩევლებს და სხვა ექსპერტებს რჩევები ქარიშხლის შესაჩერებლად. მათ რეკომენდაციას უწევდნენ სხვადასხვა ტაქტიკას დაწყებული ხარჯების შემცირებით და დანაზოგის დაგროვებით (ორივე ადვილია, ვიდრე გაკეთება) ვალების ყურადღებით დათვალიერებით და ნებისმიერი დანაკარგის თქვენს სასარგებლოდ გამოყენებამდე. აი რა უნდა განიხილოს.
1. შექმენით თქვენი დანაზოგი
გაიხსენეთ ძველი გამონათქვამი ხეების შესახებ: დარგვისთვის საუკეთესო დრო იყო 20 წლის წინ. მეორე საუკეთესო დრო დღეს არის. იგივე ეხება დანაზოგს. ამოიღეთ რაც შეიძლება მეტი ნაღდი ფული, ახლავე. და როდესაც ჩვენ ვამბობთ ნაღდ ფულს, ჩვენ ვგულისხმობთ მხოლოდ ამას: უცვლელი ვალუტა და არა ინვესტიციები ან აქტივები. ფინანსური მრჩევლები, როგორც წესი, გვირჩევენ სასწრაფო დახმარების ფონდის შექმნას, რომელიც შეიძლება დაფაროს მინიმუმ სამიდან ექვს თვემდე. ხარჯების ღირებულების, კონცეფცია, რომელიც ველურ სამეცნიერო ფანტასტიკას ჰგავს, თუ ხელფასს იღებ ხელფასი. მიუხედავად ამისა, თუ არ გაქვთ დანაზოგი, აუცილებელია ახლავე დაიწყოთ დაზოგვა. და თუ თქვენ გაქვთ გარკვეული დანაზოგი, დაზოგეთ მეტი. „თუ სამი თვის ხარ, შეიძლება გინდოდეს ექვსთვიან დიაპაზონთან მიახლოება იმ შემთხვევაში, თუ ეკონომიკა შენელდება და სამუშაოს დაკარგავ“. კანზას სიტი, MO ფინანსური დამგეგმავი კაილ ჰილი ამბობს. „ახალი კონცერტის დაწყებას შესაძლოა უფრო მეტი დრო დასჭირდეს, ვიდრე ადრე“.
2. ხარჯვის შემცირება
სამომხმარებლო საქონლის მზარდი ღირებულებით, თქვენი ხელფასი, როგორც ჩანს, გადაჭიმულია რამდენადაც შეუძლია. მიუხედავად იმისა, რომ ეს შეუძლებელი გეჩვენებათ, თქვენ უნდა იპოვოთ გზები, რომ ნაკლები დახარჯოთ. ”შეხედეთ, რომ შეამციროთ გარკვეული დისკრეციული ხარჯები, რათა შექმნათ მეტი მარჟა თქვენს ბიუჯეტში, რათა მეტი ფული დადოთ,” - ამბობს ჰილი. ალბათ არ ჩანს, რომ არასერიოზულად ხარჯავთ. მაგრამ იჭრება. ამოიღეთ თქვენი საკრედიტო ბარათის გადასახადები და მოძებნეთ განმეორებადი გადასახადები. იწერთ მრავალ ნაკადის სერვისს? შეამცირეთ ერთზე რამდენიმე თვის განმავლობაში. ყიდულობთ ლანჩებს ყოველ სამუშაო დღეს? დაგეგმეთ წინასწარ და ჩაალაგეთ კვება. რამდენად ხშირად ყიდულობთ ალკოჰოლს? მაშინაც კი, თუ თქვენ შეამცირებთ დისკრეციულ ხარჯებს რამდენიმე კვირით, მას შეუძლია შესამჩნევი განსხვავება გამოიწვიოს.
3. გაუმკლავდეთ ნებისმიერ ვალს, რაც შეგიძლიათ
საკრედიტო ბარათების ნაშთები შავი ობის მსგავსია. ისინი ადვილად წაშლილია, როდესაც ისინი პატარები არიან, მაგრამ ლპება ყველაფერს, რასაც ეხებიან, თუ ნებას მისცემთ გაიზარდონ. სახიფათო ბიზნესია გადაუდებელი ფონდის შექმნა ვალის გადახდისას, რა თქმა უნდა. მიმართეთ იმდენი ფული, რაც შეგიძლიათ დღეს სამომხმარებლო (ი.ე. არაიპოთეკური) დავალიანების დასაფარად. განსაკუთრებული აქცენტი ცვლადი განაკვეთებით ვალზე, რომელიც, სავარაუდოდ, გაიზრდება, რადგან ფედერაციის ბანკი პროცენტებს აფერხებს განაკვეთები.
4. ინვესტიცია გრძელვადიან პერიოდში
თუ თქვენ გაქვთ საკმარისი ნაღდი ფული ექვსი თვის ან მეტი თვის დასაფარად, დაიწყეთ მომავლის ყურება და გამოიყენეთ დღევანდელი ეკონომიკური პირობები თქვენს გრძელვადიან უპირატესობებისთვის. სწრაფი გაფრთხილება: როგორც Berkshire Hathaway მილიარდერი აღმასრულებელი დირექტორი უორენ ბაფეტმა კარგად გააფრთხილა, შეუძლებელია ბაზრის დრო ან დამარცხება. მიუხედავად ამისა, შეიძლება დრო იყოს განიხილოს შესაძლებლობები დაბალი ყიდვისთვის დღეს და მომავალში ძვირად გაყიდვისთვის.
„თუ თქვენ მაქსიმუმ აჭარბებთ Roth IRA-ს ახლა, იგივე თანხები, რომლებშიც თქვენ ჩადებდით ინვესტიციას წლის დასაწყისში, ახლა არის 20% ან მეტი, ხშირ შემთხვევაში იაფია“, ამბობს ჰილი. ”ეს ნიშნავს, რომ თქვენ მიიღებთ მეტ აქციებს იმავე დოლარის ოდენობით, ვიდრე წლის დასაწყისში.”
ეს არ არის დარწმუნებული ფსონი. ბაზარი შეიძლება დაბლა დაიწიოს მანამ, სანამ ბოლო არ დაიწევს და უკან დაბრუნდება. მაგრამ, როგორც ჰილი აღნიშნავს, გრძელვადიან პერსპექტივაში, ბაზარს ისტორიულად აღმავალი ტრაექტორია აქვს. „თუ 30 წლის ხარ და დაზოგავ პენსიაზე გასვლისთვის, ბაზარი, სავარაუდოდ, პენსიაზე გასვლისას უფრო ღირებული იქნება, ვიდრე ახლა არის“, ამბობს ჰილი.
5. ხელახლა განიხილეთ თქვენი საინვესტიციო ნაზავი
ბოლო ათწლეულის განმავლობაში, საფონდო ბირჟა იბიცას საცეკვაო მოედნის დიჯეის მსგავსად აყვავებულა, რომელიც ხელს უშლის საინტერესო ინვესტიციებს, რომლებიც გაორმაგდება, სამჯერ ან მეტს გაიზრდება ღამით. ამ პარტიულმა განწყობამ უფრო კონსერვატიული აქტივების ბრწყინვალება წაართვა. თუ კონსულტაციას გაუწევთ ფინანსურ დამგეგმარებს, მათ შეიძლება თქვან, რომ ეს შესანიშნავი დროა, რომ გადახედოთ თქვენი აქციების ობლიგაციებს თქვენს 401(k) ან სხვა საინვესტიციო ანგარიშებში.
”მე სულაც არ ვაპირებ უფრო კონსერვატიულობის მომხრე, განსაკუთრებით იმიტომ, რომ ბაზარი უკვე დაეცა, მაგრამ ღირს ხელახლა გადახედვა, თუ გსურთ იყოთ უფრო კონსერვატიული რაღაც მომენტში მომავალში, ”- ამბობს ვისკონსინის ფინანსური მრჩეველი ელიოტ აპელი.
6. მოსავლის საინვესტიციო ზარალი საგადასახადო მოგებისთვის
შესაძლოა, ურთიერთდახმარების ფონდმა, რომელზედაც ასე დიდ იმედებს გქონდათ, არ წაგიყვანოთ აღთქმულ მიწაზე. ფაქტობრივად, მან დაკარგა მნიშვნელოვანი თანხა. მიუხედავად ამისა, მას მაინც შეუძლია მოგიტანოთ საგადასახადო შეტანის სეზონი. „თუ თქვენ ჩადეთ ინვესტიცია ბაზარზე, მიიღეთ თქვენი საგადასახადო ზარალი ახლავე“, ამბობს დვორკინი და აღნიშნავს, რომ საგადასახადო შემსრულებლებს შეუძლიათ მიიღონ $3000-მდე ჩვეულებრივი შემოსავლის ზარალთან შედარებით. ის ასევე აღნიშნავს, რომ შეიძლება არსებობდეს საგადასახადო უპირატესობები გადასახადებით გადავადებული ტრადიციული IRA ანგარიშების დასაბეგრი ROTH IRA-ებად გადაქცევისთვის, სადაც მფლობელები იხდიან გადასახადს, დაბალ ბაზრებზე, სადაც ზარალს აფიქსირებთ. გთხოვთ, გაითვალისწინოთ, რომ ეს არის სარისკო მანევრი, ასე რომ, სიფრთხილით და საგადასახადო სპეციალისტის რჩევით, თუ ამას შეეცდებით.
7. გახდი თანამშრომელი, რომელიც შენს მომავალ სამუშაოს მოითხოვს
თუ ფიქრობთ, რომ თანამდებობების დათხოვნა ახლოვდება, ნუ დაკარგავთ დროს თქვენი ამჟამინდელი სამსახურის დაკარგვის ფიქრში. დაუთმეთ ეს დრო და ენერგია თქვენი შემდეგი სამუშაოს მიღებას. გააძლიერეთ თქვენი რეზიუმე ახალი უნარებითა და სასარგებლო სერთიფიკატებით. თუ 35 წლის ჩრდილოეთით ხართ, ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია, რადგან ხანდაზმული მუშები, რომლებიც უფრო მაღალ ხელფასს იღებენ, ზოგადად უფრო დაუცველები არიან სამსახურიდან გათავისუფლების მიმართ, ვიდრე მათი ახალგაზრდა, იაფი კოლეგები. ხელმისაწვდომია ონლაინ კლასების, კურსების და ჩატვირთვის ბანაკების ფართო არჩევანი. მაგრამ რაც არ უნდა აირჩიოთ, დაიწყეთ რაც შეიძლება მალე. „გააუმჯობესე შენი უნარები, სანამ რამე მოხდება და არა მას შემდეგ“, ამბობს დვორკინი. "უნარების სწავლას დრო სჭირდება."
