ეს არის საგადასახადო სეზონი და ყველაფერზე ამჟამინდელი რეკორდული მაღალი ფასებით დაწყებული ქირით დაწყებული სასურსათო პროდუქტებით დამთავრებული, ოჯახები მთელი ქვეყნის მასშტაბით ეძებენ გზებს, რომ მიიღონ ცოტაოდენი დამატებითი ნაღდი ფული 18 აპრილს. სასიხარულო ამბავი ის არის, რომ არსებობს რამდენიმე გზა, რათა მაქსიმალურად გაზარდოთ თქვენი თანხის დაბრუნება ან შეამციროთ თქვენი საგადასახადო გადასახადი და დაიბრუნოთ ყველაფერი, რაც თქვენ გაქვთ ვალი IRS-ისგან. თუმცა, მნიშვნელოვანია, რომ დაიწყოთ ადრე და შეადგინოთ თქვენი საგადასახადო გეგმა, სანამ შეიტანთ განცხადებას.
„ზოგიერთი პუნქტი მოითხოვს დაგეგმვას იმ წლის განმავლობაში, რომელსაც ელოდებით გამოქვითვას“, - რასელ ეფრემი, CPA, მმართველი დირექტორი CBIZ აღნიშნავს პანეტს განმარტა. ”წინასწარ დაგეგმვა დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ სოლიდური საგადასახადო გადასახადები აპრილში, ან მოგაწოდოთ წარმოდგენა იმაზე, თუ რა იქნება თქვენი თანხის დაბრუნება, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დაგეგმოთ შესაბამისად.”
როდესაც თქვენ ფოკუსირდებით თქვენს გადასახადებზე, აქ არის ხუთი სფერო, რომელზეც უნდა გაამახვილოთ ყურადღება, რათა შეზღუდოთ თქვენი საგადასახადო ვალდებულება და, იმედია, მიიღოთ კარგი ანაზღაურება IRS-დან.
1. განიხილეთ თქვენი წარდგენის სტატუსი
თქვენი შეტანის სტატუსი განსაზღვრავს სტანდარტული გამოქვითვის ოდენობას, რომლის მოთხოვნაც შეგიძლიათ. დაქორწინებული წყვილების უმრავლესობისთვის ერთობლივად წარდგენა საუკეთესო ფსონია და უზრუნველყოფს უმაღლესი სტანდარტის გამოქვითვას, მაგრამ არის შემთხვევები, როდესაც ცალ-ცალკე წარდგენის სტატუსი სწორი არჩევანია.
ზოგიერთი ხარჯი შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც გამოქვითვა, თუ ისინი აღემატება თქვენი კორექტირებული მთლიანი შემოსავლის (AGI) 7.5%-ს. თუ ერთ-ერთ მეუღლეს აქვს დიდი სამედიცინო ხარჯები ან სხვა გამოქვითვები, რომლებიც აღემატება ამ ზღვარს, შეტანა ცალ-ცალკე შეიძლება შეამციროს თქვენი AGI და საშუალებას მოგცემთ გამოაკლოთ ამ ხარჯებიდან მეტი, ვიდრე თქვენ შეიტანდით ერთად.
ცალ-ცალკე წარდგენა გამორიცხავს ზოგიერთ კრედიტს, თუმცა - ბავშვთა და დამოკიდებული მოვლის კრედიტი, მიღებული საშემოსავლო გადასახადის კრედიტი (EITC) და American Opportunity ან Lifetime Learning საგანმანათლებლო კრედიტები შეიძლება არ იყოს ხელმისაწვდომი მათთვის, ვინც შეავსებს ცალკე. თუ სხვაგვარად გექნებოდათ უფლება ამ კრედიტების მისაღებად, გააკეთეთ მათემატიკა ორივე გზით და იხილეთ, თუ რომელი სარგებელს მოგცემთ ყველაზე მეტად, სანამ შეავსებთ.
ამისთვის განქორწინებული წყვილები, მზრუნველ მშობელს შეუძლია წარადგინოს როგორც ოჯახის უფროსი და მიიღოს უფრო დიდი სტანდარტული გამოქვითვა, ვიდრე ისინი მიიღებდნენ როგორც მარტოხელა შეტანის შემთხვევაში.
2. გამოქვითვების ელემენტი
სტანდარტული გამოქვითვა მნიშვნელოვნად გაიზარდა 2017 წელს, ამიტომ ხალხი არ ასახავს იმდენს, როგორც ადრე. როდესაც ირჩევთ სტანდარტის გამოქვითვას თუ ასახავს თუ არა, მნიშვნელოვანია მათემატიკის გაკეთება.
”მშობლებმა უნდა მიიღონ ის, რაც უფრო მაღალია,” - თქვა ეფრემმა. „თქვენი გადასახადების მომზადებისას თქვენ ან თქვენმა საგადასახადო მრჩეველმა ყოველთვის უნდა გამოთვალოთ ჩამოთვლილი გამოქვითვის თანხა, რათა დადგინდეს, არის თუ არა ის უფრო მომგებიანი, ვიდრე სტანდარტული გამოქვითვა“.
თუ გაქვთ ვრცელი საქველმოქმედო შენატანები, სამედიცინო ხარჯები, იპოთეკური პროცენტი, უძრავი ქონების გადასახადები, სახელმწიფო ან ადგილობრივი გადასახადები ან სხვა გამოქვითვადი ხარჯები, რომლებიც აღემატება სტანდარტულ გამოქვითვას თქვენი შეტანის სტატუსისთვის, განაგრძეთ და დაასახელეთ ისინი სტანდარტულის ნაცვლად გამოქვითვა.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოქვითოთ გარკვეული სამუშაო სახლიდან გაწეული ხარჯები. „ოჯახებს შეუძლიათ მაქსიმალურად გაზარდონ თანხის დაბრუნება იმით, რომ ისარგებლებენ მათთვის ხელმისაწვდომი ყველა გამოქვითვით“, - თქვა ეფრემმა. „ბევრი ახალი მშობელი, რომელიც კვირაში მაინც მუშაობს სახლიდან, გარკვეული გამოქვითვებია სახლის საქმიანი გამოყენება შეიძლება მათთვის ხელმისაწვდომი იყოს, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ გადასახადის გადამხდელები აწარმოებენ საკუთარ თავს ბიზნესი. ”
3. აიღეთ თქვენი საპენსიო შენატანები
ტრადიციული IRA-ში ინვესტიცია შესანიშნავი გზაა არა მხოლოდ საპენსიო ბუდის კვერცხუჯრედის შესანახად, არამედ თქვენი გადასახადის შესამცირებლად და შესაძლოა გადაგიყვანოთ თანხის დაბრუნების ტერიტორიაზე. IRA-ში შენატანები გამოიქვითება და შეამცირებს თქვენს კორექტირებულ მთლიან შემოსავალს. თქვენ გაქვთ შეტანის ბოლო ვადამდე (2023 წლის 18 აპრილი), რომ შეასრულოთ შენატანები 2022 წლის საგადასახადო წლისთვის - 50 წლამდე ასაკის პირებს შეუძლიათ შეიტანონ $6000-მდე, ხოლო 50 წლის და უფროსი ასაკის ადამიანებს შეუძლიათ შეიტანონ $7000-მდე. გაითვალისწინეთ, რომ გამოიქვითება მხოლოდ ტრადიციული საგადასახადო საგადასახადო ორგანოების შენატანები და არა Roth IRA-ები.
4. ისარგებლეთ კრედიტებით
კრედიტები არის ღირებული ინსტრუმენტები ვალდებულებების შესამცირებლად და ანაზღაურების გასაზრდელად და უამრავია ხელმისაწვდომი ოჯახებისთვის, რომლებიც, გამოქვითვებისაგან განსხვავებით, რაც ამცირებს შემოსავალს, რომელზეც იბეგრებით.
შეამცირებს თქვენს ფედერალურ საშემოსავლო გადასახადს დოლარზე დოლარზე.
ეფრემი განმარტავს, რომ ოჯახებმა უნდა მოითხოვონ ბავშვის საგადასახადო შეღავათი, რომელიც შეიძლება იყოს $2000 თითო ბავშვზე ოჯახების უმეტესობისთვის. დამოკიდებული მოვლის კრედიტი ასევე ხელმისაწვდომია ოჯახებისთვის, რომლებიც იხდიან ბავშვის მოვლის საფასურს, სანამ ორივე მშობელი მუშაობს ან ეძებს სამუშაოს.
ის დასძენს, რომ ახალმა ოჯახებმა, რომლებიც ყიდულობენ პირველ სახლს, უნდა გადაამოწმონ თავიანთ მრჩეველთან, აქვთ თუ არა უფლება პირველად სახლის მყიდველებისთვის კრედიტი, რომელიც შეიძლება იყოს $15,750 პირველად სახლის შესყიდვისთვის 2022.
თვალი ადევნეთ, რა კრედიტები შეიძლება იყოს გამოყენებული, რადგან თქვენ დატოვებთ ფულს მაგიდაზე, თუ ფრთხილად არ იქნებით.
5. აკრიფეთ თქვენი ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში
ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიშები უზრუნველყოფს სამმაგი საგადასახადო შეღავათს - შენატანები გამოიქვითება, ინვესტიციული თანხები იზრდება გადასახადისგან თავისუფლად, ხოლო თანხები გათავისუფლებულია გადასახადებისგან, როდესაც გამოიყენება კვალიფიკაციისთვის სამედიცინო ხარჯებისთვის.
ტრადიციული IRA-ს მსგავსად, კვალიფიციურ HSA-ებში შენატანები ყოველწლიურად იფარება - 7,300 აშშ დოლარი ოჯახის გეგმებისთვის და 3,650 აშშ დოლარი ერთჯერადი გეგმებისთვის.
2022 წლის დაბრუნებაზე მუშაობა შესანიშნავი შესაძლებლობაა დაგეგმოთ თქვენი სტრატეგია მომავალი წლის საგადასახადო სეზონისთვის. შეადგინეთ თქვენი იდეები და მიიღეთ ბურთი ცვლილებებზე, როგორიცაა IRA და HSA წვლილი, რაც დიდ გავლენას მოახდენს თქვენს დაბრუნებაზე 2023 წელს.
