გასულ კვირას, ბაიდენის ადმინისტრაციამ წარმოადგინა მისი ახალი შემოსავალზე ორიენტირებული სტუდენტური სესხის დაფარვის გეგმის პირველი ეტაპი. ვებსაიტის გაშვება ხდება მაშინ, როდესაც ფედერალური სტუდენტური სესხის გადახდა იგეგმება ამ შემოდგომაზე სამ წელზე მეტი ხნის შემდეგ COVID-19-თან დაკავშირებული პანდემიის გადახდის პაუზები პირველად წამოიწყო და გაგრძელდა ყოფილი პრეზიდენტის დონალდ ტრამპის მიერ და გაგრძელდა ამჟამინდელი პრეზიდენტის ბაიდენის მიერ. რამდენჯერმე. ხანგრძლივი პაუზის დროს სტუდენტური სესხების გადახდა არ იყო საჭირო და პროცენტი ფაქტობრივად შეჩერდა. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთმა მსესხებელმა დრო დაუთმო საპროცენტო განაკვეთს, რათა ესარგებლა სესხების დაფარვით, ბევრი სხვასთვის ეს ხაზი პუნქტი სრულად იყო მოთავსებული სხვა საბიუჯეტო საჭიროებებით: ბავშვის მოვლა, რომლის ღირებულება კვლავ იზრდება, ქირა და სასურსათო პროდუქტები.
დაფარვა ბევრისთვის ფინანსური შოკი იქნება, რადგან ახალი თვიური გადასახადები ოჯახის ბიუჯეტში მოხვდება: პროცენტი განახლდება 1 სექტემბერს, ხოლო გადახდები 1 ოქტომბერს. ბაიდენის ახალი შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმა - SAVE (დაზოგვა ღირებულ განათლებაზე) - ცვლის არსებულ შესწორებულ ანაზღაურებას, როგორც თქვენ იღებთ (REPAYE). მიუხედავად იმისა, რომ ის უზრუნველყოფს მაქსიმალურ მოგებას საშუალო და მუშათა კლასის მსესხებლებისთვის და ოჯახებისთვის, ის დიდ ცვლილებებს გვპირდება მსესხებლების უმეტესობისთვის.
ზოგიერთი მსესხებელი გადაიხდის თვეში 0 დოლარს ახალი პროგრამის ფარგლებში, რომელიც ასევე გთავაზობთ სესხის დაჩქარებულ პატიებას ზოგიერთ შემთხვევაში.
SAVE პოტენციურად დიდი სიახლეა ოჯახებისთვის, იმის გათვალისწინებით, რომ 35-დან 49 წლამდე ასაკის მსესხებლები - მშობელთა პიკის წლები აშშ-ში - შეადგენენ მსესხებელთა ყველაზე დიდ ჯგუფს. 14 მილიონი) და ყველაზე მეტი ვალი გვაქვს ფედერალურ სტუდენტურ სესხებში. და რადგან SAVE-ის პირობებში, ოჯახის ზომა პირდაპირ გავლენას ახდენს იმაზე, თუ რამდენს გადაიხდიან მსესხებლები ყოველთვიურად. მაგრამ ყველა სტუდენტური სესხის მსესხებლისთვის, რომელთაგან 80% 50 წლამდეა, პროგრამას აქვს პოტენციალი შეცვალოს მათი ფინანსური ცხოვრება.
„რეალობა ისაა, რომ ბევრი ადამიანია, ვინც იხდის საკუთარ სესხებს და ცდილობს გაარკვიოს როგორ დაზოგეთ მათი შვილები კოლეჯში წასასვლელად“, - ამბობს პერსის იუ, აღმასრულებელი დირექტორის მოადგილე და მმართველი მრჩეველი. The სტუდენტური მსესხებლების დაცვის ცენტრი, ჯგუფი, რომელიც მხარს უჭერს სტუდენტურ მსესხებლებს. „ჩვენ ვქმნით თაობათაშორის ვალს. თქვენ დაინახავთ ადამიანებს, რომლებსაც ჯერ კიდევ აქვთ იმდენი ვალი, რამდენიც აიღეს თავდაპირველი სესხი, იღებენ Parent Plus სესხებს, რათა მათმა შვილებმა შეძლონ სკოლაში წასვლა, რადგან მათ ასევე არ შეეძლოთ დაზოგვის საშუალება.”
”მე ვფიქრობ, ლეგიტიმურად, ჩვენ ვხედავთ რეალურ კრიზისს ჩვენს სტუდენტური სესხების სისტემაში,” - ამბობს იუ დაფარვისა და პროცენტის განახლების შესახებ რამდენიმე კვირაში. ”ჩვენ ვიყავით კრიზისში, მაგრამ ის უბრალოდ იმალებოდა ზედაპირის ქვეშ.”
რა არის SAVE და რას აკეთებს ის?
SAVE არის უახლესი დაფარვის გეგმა, რომელიც შექმნილია მსესხებლებისთვის ყოველთვიური გადახდების კორექტირებისთვის ოჯახის ზომისა და შემოსავლის მიხედვით. ადრე, REPAYE IDR გეგმა სთხოვდა მსესხებლებს ყოველთვიურად გამოეყოთ თავიანთი დისკრეციული შემოსავლის 10% სტუდენტური დავალიანების დასაფარად.
Ახალი გეგმის შენახვა გაანახევრებს საბაკალავრო სესხებზე გადახდებს, რაც საჭირო სესხის განაწილებას მაქსიმუმ 5%-მდე შეამცირებს. და პირები, რომლებიც საათში 15 დოლარზე ნაკლებს გამოიმუშავებენ, გათავისუფლდებიან სტუდენტური სესხების გადახდისგან ახალი SAVE გეგმის მიხედვით. მათ, ვინც აიღო სესხი მაგისტრატურაში, სამწუხაროდ, მაინც მოუწევს მათი დისკრეციული შემოსავლის უფრო მაღალი პროცენტის გადახდა.
მაგრამ SAVE ასევე განსხვავდება REPAYE-სგან იმით, რომ ის ზრდის შემოსავლის ოდენობას - როგორც ბაკალავრიატის, ისე კურსდამთავრებული მსესხებლებისთვის - რომელიც დაცულია დაფარვისგან.
„უმრავლესობისთვის [SAVE] შეამცირებს გადახდებს“, განმარტავს იუ. „არსებობს შემოსავალი გარკვეული ოდენობით, რომელიც ჩვენ ვვარაუდობთ, რომ მსესხებელმა უნდა წავიდეს ყოველდღიური ცხოვრებისთვის და ჩვენ არ ვაპირებთ ველით, რომ ისინი აიღებენ ამ ბანკიდან ფულის დაფარვის მიზნით - ეს არის თქვენი საცხოვრებელი, თქვენი საკვები, ტანსაცმელი, ძირითადი საჭიროებებს. ის გაიზარდა ფედერალური სიღარიბის ზღვრის 150%-დან 225%-მდე, მსესხებლის ოჯახის სიდიდის მიხედვით. ჩვენ ვიცით, რომ ადამიანებს არ აქვთ იგივე ხარჯები. ბევრი ადამიანია, ვისაც აქვს საჭიროებები - ბავშვზე ზრუნვა არის ერთი. ”
მარტივად რომ ვთქვათ, რადგან თქვენი შემოსავალი უფრო მეტი იქნება დაცული – და თქვენ მოგიწევთ ნაკლების გადახდა დარჩენილი დისკრეციული შემოსავლის პროცენტი სესხებზე - მსესხებლების უმეტესობა შეძლებს სახლში წაღებას მეტი ფული. ფედერალური მთავრობის შეფასებით, მსესხებლები, რომლებიც კვალიფიცირდება SAVE-ზე, დაინახავენ, რომ მათი „მთლიანი გადახდები დოლარზე“ 40%-ით შემცირდება.
ვის ეხმარება SAVE?
შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის პროგრამები განკუთვნილია მსესხებლებისთვის, რომლებსაც აქვთ ფედერალური სესხები - არსებობს რამდენიმე განსხვავებული IDR პროგრამა და თქვენ შეიძლება ისარგებლოთ ერთი, მაგრამ არა მეორე. (REPAYE მსესხებლები ავტომატურად გადაინაცვლებენ SAVE პროგრამაში.)
- პირდაპირი სუბსიდირებული, არასუბსიდირებული, კონსოლიდირებული და PLUS სესხები მაგისტრატურის სტუდენტებისთვის ყველა კვალიფიცირდება.
- FFEL & Perkins სესხებს შეუძლიათ კვალიფიკაცია - მაგრამ უნდა კონსოლიდირებული იყოს პირდაპირ სესხად.
- სამწუხაროდ, მშობლების მიერ აღებული ფედერალური Parent PLUS სესხები მათი შვილის კურსდამთავრებულებისთვის არ შეესაბამება.
თუ თქვენი წლიური შემოსავალი დაეცემა 32,800 დოლარზე დაბლა (დაახლოებით 15 აშშ დოლარის ექვივალენტი საათში), თქვენი ყოველთვიური გადასახადი მთლიანად გაუქმდება. იგივე ეხება იმ შემთხვევაში, თუ ოთხსულიან ოჯახს იღებთ $67,500 ან ნაკლები.
ხელისუფლების StudentAid ვებგვერდი არღვევს ამ რიცხვებს შემდგომში, რაც აჩვენებს, თუ რამდენია სავარაუდო სესხის გადახდა ახალი SAVE გეგმის მიხედვით, შემოსავლისა და ოჯახის ზომაზე დაყრდნობით. დიაგრამა ხაზს უსვამს, თუ რამდენად მნიშვნელოვანია ახალი გეგმა, რათა დაეხმაროს გაჭირვებულ ოჯახებს პრიორიტეტულად მიიჩნიონ ძირითადი საჭიროებები, ვიდრე სტუდენტური ვალების დაფარვა.
მათთვის, ვინც შემოსავალს აღემატება ამ ზღვრებს, SAVE გეგმა უზრუნველყოფს, რომ დაზოგოთ მინიმუმ $1000 ყოველწლიურად სხვა IDR გეგმებთან შედარებით. თქვენი შემოსავლიდან გამომდინარე, შეიძლება გინდოდეთ ნახოთ, დაზოგავთ თუ არა რაიმე ფულს IDR გეგმა, როგორიცაა SAVE, ან უკეთესი ხართ სესხის სხვაგვარად გადახდა თანხა და პროცენტი კვლავ დაერიცხება სესხს - სხვა გეგმები, რომლებიც შესაძლებელს გახდის სესხების უფრო სწრაფად დაფარვას, შესაძლოა უკეთესი იყოს ფსონი.)
„SAVE გეგმის სარგებელი განსაკუთრებით მნიშვნელოვანი იქნება დაბალი და საშუალო შემოსავლის მქონე მსესხებლებისთვის, სათემო კოლეჯის სტუდენტებისთვის და მსესხებლებისთვის, რომლებიც მუშაობენ საჯარო სამსახურში“, - აღნიშნავს დეპარტამენტი.
როგორ იმუშავებს ინტერესი SAVE-ში?
SAVE-ის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ნაწილი არის ის, რომ ის უარს იტყვის გადაუხდელ პროცენტზე. ამჟამინდელი IDR გეგმების მიხედვით, ამბობს იუ, თუ თქვენი გადახდა ძალიან დაბალია, თქვენი ბალანსი „უბრალოდ გაიზრდება, მაღლა და ამაღლდება“. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენზე გადაიხდით სესხი, პროცენტები გაგრძელდებოდა დაგროვება და ერთადერთი იმედი იყო, რომ 20-დან 25 წლამდე თანმიმდევრული გადახდების შემდეგ, თქვენი სესხი იქნებოდა აპატიეს. იმავდროულად, IDR იყო ისტორიულად გაუმართავი პროგრამა, რომელშიც მილიონობით დაბალშემოსავლიან მსესხებელს სესხი არ გაუუქმებია დაპირებისამებრ, არასწორი მენეჯმენტისა და სასულიერო შეცდომების წყალობით, რაც ხალხს უჭირს გადახდის პროგრამის რწმენაში.
ცვლილებამდე, „თქვენ არ გაქვთ აზრი, რამხელა პროგრესი მიაღწიეთ თქვენს სესხს“, ამბობს იუ. ”თქვენ უბრალოდ ხედავთ თქვენი ბალანსი იზრდება და შემდეგ თქვენ უბრალოდ უნდა აიღოთ ის რწმენა, რომ 20 ან 25 წელიწადში თქვენი სესხები იქნება გაუქმდა.”
SAVE პროგრამის სხვა უპირატესობები?
- მსესხებლები, რომლებსაც თავდაპირველი ძირითადი ნაშთები აქვთ $12,000 ან ნაკლები, ექნებათ სესხის პატიების უფლება მას შემდეგ, რაც ისინი გადაიხდიან 10 წლის განმავლობაში. პატიების ვადა გაიზრდება ერთი წლით ყოველ დამატებით ნასესხებ $1000-ზე, დაფარვის 20-დან 25 წლამდე.
- მსესხებლები, რომლებიც აირჩევენ სესხების კონსოლიდაციას, არ დაკარგავენ პროგრესს პატიებისკენ. ამის ნაცვლად, ისინი მიიღებენ კრედიტს საშუალო შეწონილი გადასახდელებისთვის, რომელიც ხელს უწყობს პატიებას კონსოლიდირებული სესხების ძირითადი ბალანსის საფუძველზე.
- გადავადებისა და მოთმინების გარკვეული პერიოდები ავტომატურად ჩაითვლება მსესხებლების პატიებაზე.
- მსესხებლებს ექნებათ შესაძლებლობა განახორციელონ დამატებითი გადასახადები, რათა მიიღონ კრედიტი გადავადების ან მოთმინების სხვა პერიოდებისთვის, რომლებიც ავტომატურად არ არის გათვალისწინებული პატიების მიმართ.
- მსესხებლები, რომლებიც 75 დღით დააგვიანებენ გადახდას, ავტომატურად დარეგისტრირდებიან IDR-ში, თუ თანხმდებიან განათლების დეპარტამენტთან უსაფრთხოდ წვდომაზე მათ საგადასახადო ინფორმაციაზე.
როგორ მიმართოთ SAVE-ს
SAVE პროგრამა ტალღებად ამოქმედდება: გეგმის ზოგიერთი ნაწილი დაუყოვნებლივ განხორციელდება, მათ შორის დისკრეციული შემოსავლის უფრო დიდი პროცენტის დაცვა. გეგმის სხვა ნაწილები ამოქმედდება 2024 წლის ივლისში – მაგალითად, ბაკალავრიატის სტუდენტური სესხების 5%-იანი ლიმიტი. ეს ნიშნავს, რომ გადახდები, რომლებსაც დაიწყებთ SAVE-ზე ამ შემოდგომაზე, უფრო მაღალი იქნება, ვიდრე ერთი წლის შემდეგ.
SAVE-ზე განაცხადის გაკეთება შესაძლებელია პირდაპირ განათლების დეპარტამენტის ვებსაიტზე. ადმინისტრაციის განცხადებით, განაცხადის მიღებას დაახლოებით 10 წუთი სჭირდება. მაგრამ თუ თქვენ უკვე დარეგისტრირდით REPAYE გეგმაში ან ახლახანს მიმართეთ, თქვენ ავტომატურად იქნებით SAVE გეგმაში.
განაცხადის მისაღებად, თქვენ უნდა მიუთითოთ თქვენი საკონტაქტო ინფორმაცია, ფინანსური ინფორმაცია და თქვენი ფედერალური სტუდენტური დახმარების ID.
ეწვიეთ studentaid.gov დამატებითი ინფორმაციისთვის.
