ჰეი, მამის ბანკი. საპროცენტო განაკვეთები ეცემა. რას ნიშნავს ეს ჩემთვის ნამდვილად? როგორ იმოქმედებს ეს ჩემზე ფული? რამდენიმე მაქვს საკრედიტო ბარათები, ა იპოთეკა, მანქანის გადახდა, ზოგიერთი შემნახველი ანგარიში; ჩვენ ასევე გვაქვს ჩემი მეუღლის სტუდენტური სესხები. არის თუ არა რეაგირების საუკეთესო გზა ან რამე, რისი გაკეთებაც შემიძლია, რათა დავრწმუნდე, რომ ყველაფერი უსაფრთხო და ჯანმრთელია? - ჯეისონი, 34 წლის, რენო, ნევადა
ეს შესანიშნავი კითხვაა, ჯეისონ. საპროცენტო განაკვეთები უკვე დიდი ხანია გიჟურად დაბალია და როგორც ჩანს Fed შეიძლება არ გაკეთდეს trimming ძირითადი განაკვეთი, რომელიც გავლენას ახდენს უამრავ სამომხმარებლო სესხზე. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ ნამდვილად არ გსურთ ზედმეტად რეაგირება მოახდინოთ მოკლევადიან ეკონომიკურ ცვლილებებზე, გონივრული იქნება იკითხოთ, როგორ შეიძლება ეს გავლენა იქონიოს თქვენს ფინანსურ ცხოვრებაზე.
ამის გათვალისწინებით, აქ არის მცირე მიმოხილვა იმის შესახებ, თუ როგორ შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენ მიერ ნახსენებ პროდუქტებზე ან არ დაზარალდეს.
როგორ მოქმედებს დაბალი საპროცენტო განაკვეთები საკრედიტო ბარათებზე
გასულ თვეში ფედერალურმა რეზერვმა 11 წლის განმავლობაში პირველად შეამცირა ფედერალური სახსრების გავლენიანი განაკვეთი. გაითვალისწინეთ, რომ ეს ცვლილებები ყველაზე მეტად იმოქმედებს ცვლადი განაკვეთის პროდუქტებზე. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ საბოლოოდ შეგიძლიათ ნახოთ თქვენი საკრედიტო ბარათის დაფინანსების საფასურის ცვლილება, რომელიც მიეკუთვნება ამ კატეგორიას.
საკითხავია, რამდენად მოქმედებს ეს თქვენს სესხის აღების ჩვევებზე. ივლისში მეოთხედი ქულის შემცირების შემთხვევაშიც კი (და ზოგიერთი ექსპერტი მსგავს ნაბიჯს სექტემბერში ელის), თქვენი შესყიდვების დარიცხვა მაინც ძალიან ძვირია. ა გამოკითხვა ვებსაიტმა CreditCards.com-მა დაადგინა, რომ საშუალო განაკვეთი 17,74 პროცენტამდე დაეცა მას შემდეგ, რაც Fed-მა განაკვეთის შემცირების გადაწყვეტილება გასულ თვეში მიიღო. ეს ჯერ კიდევ ძალიან ძვირი გზაა ნივთების გადახდისთვის.
როგორ მოქმედებს დაბალი საპროცენტო განაკვეთები იპოთეკაზე
იპოთეკა განაკვეთები უკვე საკმაოდ კარგი იყო გასულ შემოდგომაზე, როდესაც საშუალოდ 30-წლიანი ფიქსირებული სესხი დაახლოებით 5 პროცენტით იყო დარიცხული. მას შემდეგ ისინი კიდევ უკეთესები გახდნენ. ამ კვირაში, ამ იპოთეკის საშუალო განაკვეთი მხოლოდ 3,81 პროცენტია ბანკრატი.
თუ ცოტა ხნის წინ არ შეხედეთ თქვენს იპოთეკურ მდგომარეობას, შეიძლება დაფიქრდეთ რეფინანსირების შესახებ. რა თქმა უნდა, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია იმაზე, თუ რას იხდით უკვე. თუ ტარიფებში სხვაობა არის პროცენტული პუნქტის მეოთხედი, თქვენი სახლის ღირებულების 2-დან 5 პროცენტზე მეტის დახურვის ხარჯების გადაყრა შესაძლოა არ ღირდეს.
მაგრამ თუ თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ თვეში რამდენიმე ასეული დოლარი დაფინანსების საკომისიოში, შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენს ბროკერს ბეჭედი - განსაკუთრებით თუ თქვენ აპირებთ რამდენიმე წლის განმავლობაში თქვენს სახლში ცხოვრებას, რაც საშუალებას მოგცემთ აღადგინოთ ეს ტრანზაქცია მოსაკრებლები.
როგორ მოქმედებს დაბალი საპროცენტო განაკვეთები მანქანის სესხებზე
მანქანის სესხების ღირებულება ფაქტობრივად იზრდებოდა, სანამ ივლისში მცირე - და ვგულისხმობ უმნიშვნელო - კლებას. ახლა საშუალო მაჩვენებელი ა ხუთწლიანი ახალი მანქანის სესხი 4,63 პროცენტია. ადამიანების უმეტესობისთვის, მხოლოდ ფედერაციის ფულის შესუსტების პოლიტიკა არ გაამართლებს თქვენი სესხის რეფინანსირებას.
ერთ-ერთი სცენარი, სადაც შეიძლება დაგჭირდეთ, არის თუ რამდენიმე წელი დაგრჩათ გადაიხადოთ თქვენი მიმდინარე სესხი და მოახერხეთ საკრედიტო ქულის აღორძინება, რომელიც საკმაოდ უაზრო იყო მანქანის შეძენისას. FICO-ს შესანიშნავი რეიტინგის მქონე მსესხებლები საშუალოდ 3,5 პროცენტით ნაკლებს იხდიან, ვიდრე 650-ზე ნაკლები ქულის მქონე მსესხებლები.
როგორ მოქმედებს ქვედა საპროცენტო განაკვეთები შემნახველ ანგარიშებზე
ფედერალური სახსრების განაკვეთი და საპროცენტო განაკვეთი შემნახველი ანგარიშები ჰგვანან მიჩ მაკკონელს და მდიდარ რუს ინვესტორებს - ისინი დაძაბულები არიან. ასე რომ, როდესაც Fed-მა შეამცირა განაკვეთი გასულ თვეში, ბანკები საკმაოდ გადავიდნენ დაბლოკვის ეტაპზე.
უფრო მაღალშემოსავლიანმა ბანკებმაც კი, როგორიცაა Marcus და Ally, შეამცირეს განაკვეთები 2,15 პროცენტამდე და 1,9 პროცენტამდე, შესაბამისად. მაგრამ იცი რა? ეს ონლაინ ანგარიშები ჯერ კიდევ საკმაოდ კარგი ადგილია ფულის შესატანად, რომლებზეც შეიძლება დაგჭირდეთ სწრაფად წვდომა. ისინი ბევრად უფრო გულუხვი არიან, ვიდრე ტრადიციული შემნახველი ანგარიშები, რომლებიც ამ დღეებში თითქმის არაფერს იძლევა.
როგორ მოქმედებს დაბალი საპროცენტო განაკვეთები სტუდენტურ სესხებზე
Ფედერალური სტუდენტური სესხები დაფიქსირდა, ამიტომ თქვენი მეუღლის განაკვეთი არ დაეცემა მხოლოდ იმიტომ, რომ ცენტრალურმა ბანკმა შეამცირა მისი განაკვეთი. (სესხის ფედერალური განაკვეთები დაწესებულია მაისში მომავალი სასწავლო წლისთვის, ასე რომ, სტუდენტებიც კი, რომლებიც კამპუსში მიდიან ამ შემოდგომაზე, პირდაპირ გავლენას არ მოახდენენ).
თუმცა, კერძო სესხები სულ სხვა თამაშია. ეს ზოგადად მიბმულია ლიბორი, რომელიც მგრძნობიარეა Fed-ის მანევრების მიმართ. თუ თქვენ გაქვთ ცვლადი განაკვეთის კერძო სესხი, შეგიძლიათ დაიწყოთ გარკვეული შვება, თუმცა კრედიტორებს შეიძლება გარკვეული დრო დასჭირდეს კორექტირებას.
ასევე შეიძლება კარგი დრო იყოს რეფინანსირების განსახილველად, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ განაკვეთები, რომლებსაც დღეს აკმაყოფილებთ, სრულ პროცენტზე მეტია, ვიდრე უკვე გაქვთ სესხი. მაგრამ იფიქრეთ დიდხანს და კარგად, სანამ თქვენი ფედერალური სესხის კერძო სესხად რეფინანსირებას აპირებთ. უკეთესი ტარიფის მიღება შეიძლება მიმზიდველად ჟღერდეს, მაგრამ თქვენ დაკარგავთ გადახდის გარკვეულ ვარიანტებს და მომხმარებელთა დაცვას, რომლებსაც მხოლოდ მთავრობის მიერ მხარდაჭერილი შენიშვნით იღებთ. და ერთხელ შენ რეფინანსირება, უკან დასახევი არ არის.
