მე ახლახან ვიშოვე სამსახური სხვა შტატში და უნდა გავატანო ჩვენი სახლი ბაზარზე, თუმცა მის მომზადებას გარკვეული დრო დასჭირდება. მე ვიცი, რომ ადრე გაზაფხული ითვლება საუკეთესოდ სახლის ჩამონათვალში. გამომრჩა ნავი საუკეთესო ფასის მიღების თვალსაზრისით? — ტომ პლანო, ტეხასი
მართალი ხართ, რომ თბილი ამინდის პირველი მინიშნება მყიდველთა სიმრავლეს იწვევს, რომელთა უმეტესობას ზამთრის თვეებში არჩევანის გაკეთება არ ჰქონდა. მაგრამ არც პანიკაში ვიქნებოდი.
ზილოუ რეალურად არღვევს თარიღების ჩამოთვლის ეფექტს გასაყიდ ფასებზე ქალაქების მიხედვით. და თითქმის ყველა ბაზარზე, მათ შორის დალასის რაიონში, იდეალური დროა 1 მაისიდან 15 მაისამდე (ზოგიერთ დიდ ქალაქში, როგორიცაა ნიუ – იორკი და ჩიკაგო, რეალურად აპრილის ბოლოა).
ისინი არ არიან ერთადერთი ვინც მივიდა ამ დასკვნამდე. თითქმის 15 მილიონი სახლის გაყიდვის ანალიზში, ნაპოვნია ATTOM მონაცემთა გადაწყვეტილებები რომ მაისის ტრანზაქციებმა მიიღო ყველაზე დიდი გამყიდველის პრემია სავარაუდო საბაზრო ღირებულებაზე, 5,9 პროცენტი, რასაც მოჰყვა ივნისი 5,8 პროცენტიანი პრემიით. ზაფხულის დადგომასთან ერთად, უბრალოდ, არ არის იმდენი მყიდველი, რომლებიც ერთმანეთს დაუპირისპირდნენ და ფასები გაზარდონ.
როგორც წესი, რამდენიმე თვე სჭირდება თქვენი სახლის ჩამოსხმის ფორმას. მაგრამ მანამ, სანამ ბურთს ახლავე აბრუნებთ, კარგად უნდა იყოთ. მთავარია, თავიდან აიცილოთ "იყიდება" ნიშანი ზაფხულის შუა რიცხვებში და ბოლოს, როდესაც მოთხოვნა ზოგადად ოდნავ იკლებს.
"მამათა ბანკი" არის ყოველკვირეული რუბრიკა, რომელიც ცდილობს უპასუხოს კითხვებს, თუ როგორ უნდა მართოთ ფული, როცა ოჯახი გყავთ. გსურთ გკითხოთ კოლეჯის შემნახველი ანგარიშების, შებრუნებული იპოთეკის ან სტუდენტური სესხის დავალიანების შესახებ? შეკითხვის გაგზავნა Bankofdad@-ზემამობრივი.com. გსურთ რჩევა იმის შესახებ, თუ რა აქციებზეა უსაფრთხო ფსონები? Ჩვენ გირჩევთ The Motley Fool-ის გამოწერა ან ესაუბრება ბროკერს. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შესანიშნავი იდეა, ისაუბრეთ. ჩვენ გვსურს ვიცოდეთ.
მიუხედავად იმისა, რომ სასარგებლოა ასეთი დიდი მონაცემთა ნაკრების ნახვა, გაითვალისწინეთ, რომ შეიძლება იყოს ადგილობრივი ფაქტორები ამ წელს, რამაც შეაფერხოს შედეგები თქვენს მხარეში. შესაძლოა, თქვენს მახლობლად მყოფმა მსხვილმა დამსაქმებლებმა დაქირავება ბლიცზე წავიდნენ, ზაფხულის განმავლობაში ახალი სახლის მაძიებლების მოზიდვა, ან სკოლის ხელახალი უბნის გადაწყვეტილების მიღების გადაწყვეტილება უფრო მოთხოვნადს გახდის კონკრეტულ ქვედანაყოფს. რა თქმა უნდა, არ დააზარალებს თქვენი პულსის შენარჩუნებას ამ ადგილობრივ ფაქტორებზეც.
ჩემი სიძე არიან პენსიაზე გასული და განიხილავენ უკუგდებულ იპოთეკას, რომ თავი გაართვან თავი. მე გავიგე ურთიერთგამომრიცხავი რამ ამ სესხების შესახებ. რა არის თქვენი შეხედულება? — J.B., Cape Girardeau, MO
„უკუ იპოთეკა” არის უფრო გავრცელებული ტერმინი, რომელიც გამოიყენება FHA–ს სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკაზე, ან HECM–ზე. დიდი ხნის განმავლობაში, ეს იყო ყველაზე ბინძური ოთხასოიანი სიტყვა სიმდიდრის მენეჯმენტში.
HECM-ები ხანდაზმულებს აძლევს შესაძლებლობას გამოიყენონ კაპიტალი საკუთარ სახლში, ამის გარეშე სესხის დასაფარად სანამ არ გაყიდიან ან არ გარდაიცვლებიან. ერთის მისაღებად, თქვენ უნდა იყოთ 62 წლის ან მეტი, გამოიყენოთ ქონება, როგორც თქვენი ძირითადი საცხოვრებელი და გქონდეთ მნიშვნელოვანი კაპიტალი. და თქვენ უნდა გამოიმუშავოთ საკმარისი შემოსავალი, რომ დაიფაროთ ისეთი რამ, როგორიცაა ქონების გადასახადი და სახლის მესაკუთრის დაზღვევა.
პრობლემა ის არის, რომ მათი საწყისი ხარჯები მსესხებლებს დიდ ზარალს აყენებს. 300,000 აშშ დოლარის ღირებულების სახლზე, მსესხებლებს შეუძლიათ გადაიხადონ სესხის წარმოშობის საკომისიო $5,000-მდე (თუმცა ეს შეიძლება იყოს ნაკლები). იპოთეკის სადაზღვევო პრემიები $6,000 და დახურვის ღირებულება $2,000-დან $3,000-მდე. ამას დაუმატეთ რამდენიმე მიმდინარე ხარჯი - იპოთეკური დაზღვევის პრემიები, რომლებიც შეადგენს დავალიანების 0,5 პროცენტს. ბალანსი ყოველწლიურად და მომსახურების საფასური, რომელიც შემოიფარგლება 35 აშშ დოლარად თვეში - და ისინი დიდ ნაწილს წაიღებენ თქვენსგან სესხი.
მაგრამ მრავალი ექსპერტი, მათ შორის ცნობილი მკვლევარი და ავტორი უეიდ პფაუ, მათ დადებითად ხედავენ - ყოველ შემთხვევაში, როდესაც ისინი სტრატეგიულად გამოიყენება. უმეტეს შემთხვევაში, ისინი რეკომენდაციას უწევენ სესხის დაყენებას, როგორც საკრედიტო ხაზის ადრეულ პენსიაზე გასვლისას და არა როგორც ერთჯერადი. თანხა, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ იხდით მხოლოდ პროცენტს ნასესხებ თანხაზე (სამწუხაროდ, თქვენ მაინც გადაიხდით წინასწარ ღირს). დროთა განმავლობაში, თქვენი ხელმისაწვდომი კრედიტი იზრდება, მიუხედავად იმისა, თუ რა მოხდება თქვენი სახლის ღირებულებასთან.
HECM-ების ერთი უპირატესობა ის არის, რომ მსესხებლებს შეუძლიათ გამოიყენონ ისინი არსებული საცხოვრებლის სესხის დასაფარად, რაც მათ უფრო მეტ ფინანსურ მოქნილობას აძლევს. თქვენ შეგიძლიათ განახორციელოთ რეგულარული გადახდები, რათა შეამციროთ თქვენი საპირისპირო იპოთეკური ბალანსი, მაგრამ ეს არ გჭირდებათ. ასე რომ, თუ ფული მჭიდროა, არ უნდა ინერვიულოთ, რომ ბანკმა თქვენს კარზე დააკაკუნოს, თუ რამდენიმე თვეს გამოტოვებთ.
არსებობს მრავალი სხვა მიზეზი, რის გამოც თქვენს ნათესავს შეიძლება მოისურვონ თავიანთი სახლის სიმდიდრეზე წვდომა. მაგალითად, მათ შეუძლიათ:
- ისარგებლეთ მათი საკრედიტო ხაზით, როდესაც ბაზარი სამხრეთისკენ მიბრუნდება, ვიდრე ფულის გამოტანა საინვესტიციო ანგარიშებიდან, როდესაც ისინი დაბალ დონეზე არიან.
- გამოიყენეთ სახსრები სოციალური დაზღვევის შეღავათების გადასადებად, იმის უზრუნველსაყოფად, რომ ისინი უფრო დიდ ჩეკებს მიიღებენ მთავრობისგან მოგვიანებით პენსიაზე გასვლისას.
- გამოიყენეთ საკრედიტო ხაზი გადაიხადეთ პირდაპირ სახლში მოვლისთვის ან მათი შესანარჩუნებლად არსებული გრძელვადიანი მოვლის პოლიტიკა გაუქმებიდან.
უკვე დიდი ხანია, პენსიონერთა ბუდის კვერცხებს უმცირესი საპროცენტო განაკვეთები ურტყამს. მაგრამ საპირისპირო იპოთეკით, დაბალი განაკვეთები რეალურად სათნოებაა - ისინი სახლის მფლობელებს საშუალებას აძლევს, მეტი სესხი მიიღონ თავიანთი სახლის წინააღმდეგ. რამდენადაც თქვენ იცით რა არის ხარჯები, ისინი შეიძლება გარკვეული ადამიანებისთვის აზრიანი იყოს.
თუ თქვენმა ნათესავებმა გადაწყვიტეს, რომ ეს სწორი ნაბიჯია, წაახალისეთ ისინი იყიდონ გარშემო. ციტატების შედარება არც ისე ადვილია, როგორც სხვა იპოთეკურ პროდუქტებთან, ამიტომ მათ ნამდვილად სჭირდებათ დაუკავშირდნენ მრავალ შემქმნელს, რათა დარწმუნდნენ ისინი იღებენ საუკეთესო დეასლ. რაც უფრო მეტ კვლევას ჩაატარებენ - და რაც უფრო მეტ კითხვას სვამენ - მით უკეთესი იქნება შედეგი.
