이 이야기는 개량, 가장 큰 독립 온라인 재정 고문.
모든 부모가 알다시피, 아이를 세상에 데려오는 것은 인생에서 당신의 전체가 전망 변화. 갑자기 당신 우주의 중심에 있는 사람은 당신이 아닙니다.
부모가 자녀를 위해 기꺼이 희생하는 것에는 믿을 수 없을 정도로 고귀한 것이 있습니다. 그러나 재정적 관점에서 볼 때, 아들이나 딸에게 너무 많은 초점을 맞추는 것은 실제로 자신의 웰빙을 위험에 빠뜨릴 수 있습니다.
“아이가 생기면 게임 계획을 세우고 재정 상태를 정기적으로 점검하고 싶기 때문에 가족의 미래를 계획할 수 있습니다. 단단한, 개량. “온 가족을 잊고 아이에게만 집중하고 싶지 않으세요.”
부모가 자녀를 돕는 데 중점을 둔 선의의 재정 계획 결정을 내리지만 결국에는 가족을 돕지 못하는 경우가 많습니다. 다음은 가장 큰 범인 중 일부입니다.
1. 대학 저축Oakley는 이미 자녀의 미래를 위해 저축에 집중하고 있는 많은 새로운 엄마와 아빠와 이야기를 나눴다고 말합니다. 문제는 그들이 더 단기적인 필요를 잊어버릴 때입니다. "우리는 항상 부모가 '대학 등록금을 어떻게 시작합니까?' 대단하다”고 말했다. "하지만 항상 첫 번째 단계는 아닙니다."
3~6개월의 경비를 충당할 비상금을 마련하는 것이 더 중요하다. Betterment는 이것을 안전망. 부모는 또한 생명 보험, 장애 보험 및 업데이트 된 의지.
부모는 자녀를 소홀히 해서는 안 됩니다 퇴직금 대학 기금을 위해서라도. Oakley는 대학생들이 부모보다 더 많은 재정적 선택권을 가지고 있다고 주장합니다. 그는 “은퇴를 위한 보조금이나 학자금 대출은 없다”고 말했다.
2. 건강 보험소아과 의사의 검진과 가끔 응급실 방문 사이에 아이가 있다는 것은 아마도 더 많은 비용을 지출하게 될 것임을 의미합니다. 보건 의료 이전보다. 그러나 너무 많은 부모들이 그것이 더 높은 등급의 더 비싼 보험으로 전환하는 것이 낫다는 것을 의미한다고 생각합니다.
Oakley는 "금전적 관점에서 볼 때 이는 말이 되지 않을 수 있습니다."라고 말합니다. 많은 경우에 더 가파른 보험료는 더 낮은 공제액 및 감소된 공동 보험의 이점을 무효화합니다. 또한 공제액이 높은 플랜을 구매할 때 사용할 수 있는 건강 저축 계좌의 세금 혜택은 이러한 본인 부담 비용의 일부를 충당하는 데 도움이 됩니다. Oakley는 부모가 더 엘리트 플랜이 세금을 제외한 추가 월간 지출의 가치가 있는지 알아보기 위해 몇 가지 샘플 시나리오를 실행하도록 촉구합니다.
3. 어린이집초보 부모가 자녀 양육비가 예산에 얼마나 들어갈 것인지를 과소평가하는 것은 정상입니다. 에 따르면 케어닷컴 설문조사지난해 영유아 1인당 연간 평균 비용은 1만468달러였으나 일부 고가 지역에서는 2만달러를 넘어섰다. 유모는 평균적인 재택 도우미 비용이 $28,905인 훨씬 더 비싼 제안입니다.
어떤 사람들에게는 이 비용이 세후 소득의 대부분을 잠식할 수 있습니다. 자녀가 어렸을 때 두 부모 모두 계속해서 풀타임으로 일하는 것이 재정적 측면에서 더 낫다고 생각하기보다는 선택 사항을 고려하십시오.
어떤 부부는 한 배우자가 재택근무를 하거나 시간제로 일하는 것이 탁아소 비용을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. “내 고객 중 일부는 보육료를 피하기 위해 집에서 일하고 회사를 유연하게 사용합니다. 자문 회사인 My Financial Planner를 운영하는 CFP® Stephanie Genkin은 말합니다. 브루클린에서.
4. 보관 계정표면적으로는 UGMA(Uniform Gifts to Minors Act) 또는 UTMA(Uniform Transfers to Minors Act)에 따라 자녀를 위한 투자 계정을 설정하는 것이 좋은 생각처럼 들립니다. 자녀의 미래를 위해 저축할 수 있지만 자녀가 18세 또는 21세에 해당 주의 "성년"에 도달할 때까지 계정에 대한 통제권을 유지합니다.
그러나 Oakley는 UGMA 또는 UTMA 계정에 기부하는 것이 단순히 자신의 이름에 투자하고 필요에 따라 자녀에게 돈을 선물하는 것보다 재정적 유연성이 떨어질 수 있다고 우려합니다. 일단 돈을 넣으면 그것은 자녀의 것입니다. “그들은 그것이 돌이킬 수 없는 선물이라는 것을 깨닫지 못합니다.”라고 그는 말합니다. 게다가 수혜자들은 합법 성인이 되면 좋든 나쁘든 돈으로 원하는 모든 것을 할 수 있습니다.
많은 부모들이 자녀의 고등 교육 비용을 염두에 두고 양육 계좌를 개설합니다. 그러나 Oakley와 Genkin은 자녀의 이름으로 된 자금이 귀하의 이름으로 된 자금보다 재정 지원 결정에 더 큰 영향을 미친다고 경고합니다. 따라서 모든 저축에 대한 보상은 더 적은 보조금이나 장학금이 될 수 있습니다.
대학 저축과 같은 더 복잡한 재정 결정의 경우 재정 전문가에게 연락하면 향후 두통을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 요즘에는 그 어느 때보다 쉬워지고 있습니다. 예를 들어, Betterment의 모바일 메시징 기능 직접 방문할 필요 없이 신속하고 개인화된 금융 조언을 제공합니다. 그리고 Betterment를 가진 사람들 프리미엄 플랜 언제든지 Certified Financial Planner™에 액세스할 수 있습니다.
5. 너무 큰 집을 구입도중에 새 아이가 생기면 더 많은 침실이 있는 더 큰 집에 대한 꿈을 꾸기 시작하는 것이 당연합니다. 그러나 이미 예산이 빠듯하다면 더 넓은 주거지가 마지막으로 필요한 것일 수 있습니다.
특히 젊은 주택 구매자는 자신이 감당할 수 있는 금액을 결정할 때 집 자체의 가격에 초점을 맞추는 경향이 있습니다. 면적이 넓을수록 에너지 비용, 재산세 및 유지 관리 비용이 증가할 수 있다는 사실을 잊기 쉽습니다.
규모 확대로 인해 퇴직금과 같은 더 큰 우선 순위가 희생된다면 이미 가지고 있는 공간을 더 잘 활용할 수 있는 방법에 대해 생각해 보십시오. 선택 사항: 벽장 선반을 추가하거나 집 주변을 어수선하게 만드는 장식 방법을 찾는 것입니다.
유가 증권에 투자하는 것은 위험을 수반하며 항상 손실을 입을 가능성이 있습니다. 방문 www.betterment.com 자세한 내용은. 가장 큰 독립 온라인 재무 고문의 결정은 5월 24일 현재 독립적인 온라인 금융 자문 투자 서비스에 대한 Betterment의 설문 조사에서 SEC의 Form ADV에 자체 보고된 자산에 대한 Betterment의 검토, 2017. 여기에서 사용된 "독립적"이란 온라인 금융 고문이 고객에게 추천하는 금융 상품과 아무런 관련이 없음을 의미합니다..
