오늘날의 경제에서 성공하려면 대학 교육이 점점 더 필요합니다. 그것은 또한 점점 비싸다.
대학 학위를 가진 미국인들은 평균적으로, 평생 동안 100만 달러 이상 없는 것보다. 동시에, 4년제 학교에 다니는 데 드는 비용 인플레이션율보다 매년 2~3%씩 상승하고 있습니다.
불행히도 미국 가정은 이러한 증가하는 비용을 충당할 만큼 충분히 저축하지 못하고 있습니다. 반 이상 대학 저축이 전혀 없다. 일반적으로 한 자녀가 1년 동안 대학에 다닐 수 있는 비용을 지불할 만큼 충분히 저축하지 않는 경우가 많습니다.
몇십년 전 미시간은 이것을 바꾸려고 했습니다. 주 주민들이 대학을 위해 저축할 수 있도록 돕습니다. 이것은 결국 529 계획으로 변형되었습니다. 그러나 20년이 넘는 세월이 흐른 지금, 2.5%의 가구만이 가지고 있습니다..
이 기사는 원래 대화. 읽기 원본 기사 ~에 의해 로버트 H. 스콧 3세, Monmouth 대학교 경제학 부교수 및 스티븐 프레스먼, 콜로라도 주립대학교 경제학과 교수
실패의 일부는 의사 소통 부족으로 인해 대부분의 주에서 이 대학 저축 옵션에 대한 인식을 높이기 위해 5월 29일에 "529 Day"를 축하합니다. 그러나 가족이 거의 사용하지 않는 진짜 이유는 529가 실제로 대학을 더 저렴하게 만들지 않기 때문입니다.
대학 진학 위기
적절한 저축의 부족과 함께 증가하는 대학 교육 비용은 학생들이 엄청난 부채.
총 학자금 부채 1조 4400억 달러로 사상 최대 3월에는 차용자당 약 $33,000로 2008년 수준의 두 배 이상입니다.
이것은 둘 다 개인 및 경제 전반에 걸친 결과, 신용을 망치는 채무불이행 및 심각한 재정적 스트레스에서 주택을 구입하거나 은퇴하기에 충분한 저축 능력을 손상시키는 것까지. 이 대출을 상환하는 데 지출된 돈은 소비자 지출이 줄어들어 경제 성장이 느려짐을 의미합니다.
구출에 529?
529를 입력합니다. 계획의 이름은 이를 만든 미국 세금 코드의 섹션 529에서 따왔습니다.
1986년, 529s가 존재하기 전, 미시간 주 주민들이 대학 등록금을 선불로 내도록 함으로써 상승하는 대학 등록금에 대처할 수 있도록 도왔습니다. 미시간 주의 계획이 면세 자격이 있는지 여부에 대한 논쟁으로 인해 의회는 1996년 이 계획의 소득을 연방 세금에서 면제하는 섹션 529를 통과했습니다.
오늘날 모든 50개 주에서 529 플랜을 제공합니다. 가족은 세후 소득을 대학 저축 계획에 넣어 면세 혜택을 받을 수 있습니다. 애리조나, 캔자스, 미주리, 몬태나 및 펜실베니아도 529 저축 계획에 넣은 돈에 대해 주 소득세 공제를 제공합니다.
529가 작동하지 않는 이유
그들의 의도는 좋았지만 실제로는 대학 등록금에 가장 도움이 필요한 사람들을 위해 거의 하지 않았습니다.
우선, 가족의 절반이 대학을 위해 저축 529가 존재하는지조차 모른다, 그리고 투자 옵션이 너무 복잡하기 때문에 이해하지 못한다고 말하는 사람들이 있습니다.
더 중요한 것은 529 계획이 저소득 및 중산층 가정을 돕기 위해 제대로 설계되지 않았다는 것입니다. 그들의 주요 판매 포인트는 세금 절감이지만, 이것은 돈을 많이 벌지 못하여 세금 부담이 크지 않은 가정에는 도움이 되지 않습니다. 529도 절약 가족과 비교하다 재정 지원을 신청할 때, 그리고 그 돈이 대학 비용을 지불하는 데 사용되지 않으면 세금이 부과됩니다.
그렇기 때문에 오직 가구의 0.3% 소득 분포의 하위 절반(2015년 $56,516 미만)에는 529개의 계정이 있는 반면 상위 5%의 16%는 계정을 보유하고 있습니다.
이 모든 것 외에도 529 계획 연방 정부에 비용을 들이다 주로 고소득 가정을 돕는 혜택으로 인해 연간 20억 달러에 가까운 세수 손실.
529 종료
그렇기 때문에 오바마 대통령은 제거 제안 2015년 529 세금 감면. 그러나 양당의 강력한 반대에 부딪힌 후 그는 그 아이디어를 재빨리 포기했다.
529를 다른 것으로 바꾸지 않고 죽이는 것을 제안하는 것은 나쁜 정치였을지 모르지만 우리의 견해로는 계획을 끝내는 것이 옳은 일입니다. 연방 정부가 20억 달러를 투자하고 대학을 더 저렴하게 만들 수 있는 더 좋은 방법이 있습니다.
한 가지 훌륭한 방법은 Pell Grant(현재 $5,920)를 늘리는 것입니다. 대학 등록률을 높이다 부유한 가정 출신이 아닌 학생들을 위해.
또 다른 옵션은 뉴욕의 예를 따르는 것입니다. 최근에 등록금 면제 가계 소득이 $125,000 미만인 거주자를 위한 주립 공립 대학. 테네시의 한 프로그램은 모든 주립 고등학생에게 무료 커뮤니티 칼리지를 제공합니다. 등록률이 크게 증가했습니다.
요컨대, 529개의 계획이 저소득 및 중산층 가구의 대학 등록금 지원에 실패했습니다. 대신, 이러한 계획은 금융 산업(높은 관리 비용을 통해)과 도움이 필요하지 않은 부유한 가족에게 도움이 됩니다.
대학을 더 저렴하게 만드는 데 실제로 도움이 되는 것으로 대체해야 할 때입니다.
