안녕, 아빠 은행. 금리가 떨어지고 있다. 이것이 나에게 진정으로 의미하는 바는 무엇입니까? 예를 들어 이것이 내 돈? 나는 몇 가지 가지고있다 신용 카드, NS 저당, 자동차 지불, 일부 저축 계좌; 아내의 학자금 대출도 아직 남아 있습니다. 모든 것이 안전하고 건전한지 확인하기 위해 내가 할 수 있는 가장 좋은 대응 방법이나 조치가 있습니까? — 제이슨, 34세, 네바다주 리노
좋은 질문입니다, 제이슨. 이자율이 미친 듯이 낮아진 지 오래입니다. Fed는 트리밍을 완료하지 않을 수 있습니다 많은 소비자 대출에 영향을 미치는 주요 금리. 단기 경제 변화에 과민 반응하고 싶지는 않지만 이것이 재정 생활에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 묻는 것이 현명합니다.
그런 의미에서 언급한 제품이 영향을 받을 수도 있고 영향을 받지 않을 수도 있습니다.
저금리가 신용카드에 미치는 영향
지난달 연방준비제도(Fed)는 11년 만에 영향력 있는 연방기금 금리를 인하했다. 이러한 변경 사항은 변동 요율 상품에 가장 큰 영향을 미치는 경향이 있음을 명심하십시오. 이는 결국 이 범주에 속하는 신용 카드 금융 비용의 변경을 볼 수 있음을 의미합니다.
문제는 그것이 실제로 당신의 대출 습관에 얼마나 영향을 미치는가 하는 것입니다. 7월에 4분의 1 포인트 인하(일부 전문가들은 9월에도 비슷한 움직임을 예상함)에도 불구하고 구매 비용을 청구하는 것은 여전히 매우 비쌉니다. NS 조사 웹사이트 CreditCards.com에 따르면 지난달 연준의 금리 인하 결정 이후 평균 금리는 17.74%로 떨어졌다. 그것은 여전히 비싼 비용을 지불하는 매우 비싼 방법입니다.
저금리가 모기지에 미치는 영향
저당 평균 30년 고정 대출이 약 5%를 청구했던 지난 가을에는 이율이 이미 꽤 좋았습니다. 그 이후로 그들은 더 좋아졌습니다. 이번 주 모기지론에 따르면 평균 금리는 3.81%에 불과하다. 은행금리.
최근에 모기지 상황을 살펴보지 않았다면 재융자에 대해 생각해 볼 수 있습니다. 물론, 그것은 모두 당신이 이미 지불하고 있는 것에 달려 있습니다. 요율의 차이가 4분의 1퍼센트 포인트인 경우 집값의 2~5%를 클로징 비용으로 분할하는 것은 가치가 없을 수 있습니다.
그러나 한 달에 금융 수수료로 수백 달러를 절약할 수 있다면 중개인에게 반지를 주고 싶을 수도 있습니다. 특히 몇 년 동안 집에서 살 계획이라면 그 거래를 회수하는 것 이상을 허용합니다. 수수료.
낮은 금리가 자동차 대출에 미치는 영향
자동차 대출 비용은 7월에 소폭 하락하기 전에 실제로 상승세를 보였습니다. 이제 평균 비율은 5년 신차 대출은 4.63%. 대부분의 사람들에게 연준의 자금 완화 정책만으로는 대출 재융자를 정당화할 수 없습니다.
재정비를 원할 수 있는 한 가지 시나리오는 현재 대출을 상환할 수 있는 기간이 몇 년 남았고 차를 샀을 때 매우 형편없던 신용 점수를 회복할 수 있었던 경우입니다. 우수한 FICO 등급을 받은 차용자는 평균적으로 650점 미만의 점수를 받은 차용자보다 약 3.5% 포인트 적게 받습니다.
저금리가 저축 계좌에 미치는 영향
연방기금금리와 이자율 저축 계좌 Mitch McConnell 및 부유한 러시아 투자자와 같습니다. 그들은 긴밀합니다. 그래서 지난 달 연준이 금리를 낮췄을 때 은행들은 거의 제자리걸음을 했습니다.
마커스(Marcus)와 앨리(Ally)와 같은 고수익 은행들도 각각 금리를 2.15%와 1.9%로 인하했다. 하지만 뭔지 알아? 이러한 온라인 계정은 여전히 빠르게 액세스해야 할 수 있는 돈을 투자하기에 아주 좋은 곳입니다. 그들은 오늘날 거의 수익을 내지 못하는 전통적인 저축 계좌보다 훨씬 더 관대합니다.
낮은 금리가 학자금 대출에 미치는 영향
연방 학자금 대출 고정되어 있으므로 중앙 은행이 금리를 낮춘다고 해서 아내의 금리가 떨어지지는 않습니다. (연방 대출 금리는 다가오는 학년도의 5월에 설정되므로 이번 가을에 캠퍼스로 향하는 학생들도 직접적인 영향을 받지는 않습니다.)
그러나 개인 대출은 완전히 다른 게임입니다. 그것들은 일반적으로 리보르, 연준의 움직임에 민감합니다. 변동 금리 개인 대출이 있는 경우 대출 기관이 조정하는 데 시간이 걸릴 수 있지만 약간의 완화를 보기 시작할 수 있습니다.
특히 오늘 받을 자격이 되는 이자율이 이미 가지고 있는 대출보다 전체 퍼센트 포인트 이상 낮은 경우 재융자를 고려하기에 좋은 시기일 수 있습니다. 그러나 연방 대출을 개인 대출로 재융자하기 전에 길고 열심히 생각하십시오. 더 나은 이율을 받는 것이 매력적으로 들릴 수 있지만 정부가 지원하는 지폐로만 얻을 수 있는 특정 상환 옵션과 소비자 보호를 잃게 됩니다. 그리고 일단 당신은 재융자, 되돌릴 수 없습니다.
