체이스는 약간의 경쟁이 있습니다. 엄마 아빠 은행은 이제 7번째로 큰 규모입니다. 주택 융자 대출 기관 미국에서. 최근 공부하다 Legal & General Group의 조사에 따르면 부모는 2018년에 자녀에게 총 470억 달러를 빌려주어 120만 가구를 구입하는 데 도움이 되었습니다. 다시 말해 부모 5명 중 1명은 3,170억 달러 상당의 주택 구입 자금을 지원했습니다. 도움을 받은 사람들의 43%는 35세 미만이었습니다.
여러 가지 경제적인 이유로 — 학자금 대출, 정체된 임금, 하늘 높은 임대료, 과도한 데이 케어 비용, 및 기타 서비스 — 점점 더 많은 밀레니얼 세대가 미래 자금을 마련하기 위해 엄마와 아빠에게 의지하는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 결국, 그들의 APR도 꽤 낮을 것입니다. 그리고 대부분의 경우, 부모는 가능하다면 돈을 앞세워도 괜찮을 것 같습니다. 그러나 관련된 모든 당사자가 합의에 동의하더라도 돈을 바꾸는 사람은 관계를 바꿀 수 있습니다. 죄책감과 수치심이 만연한 경우가 많습니다. 또한 질문이 남아 있습니다. 대출을 상환할 계획은 무엇입니까? 선물은 부모가 당신을 보호하기 위한 수단일 뿐입니까? 배우자가 그렇게 큰 선물을 받아도 괜찮습니까? 결혼 생활에 문제가 생기면 어떻게 됩니까? 돈은 나중에 레버리지로 사용됩니까?
사실, 부모가 준비가 되어 있고 기꺼이 해준다 해도 누군가에게 돈을 달라고 하는 것은 어려울 수 있습니다. 집을 사다 또는 기타 비용을 보조합니다. 토론을 통해 귀하를 안내하는 데 도움이 되도록 여러 법률, 재정 및 관계 전문가와 이야기하여 엄마 아빠의 은행에서 들어오는 자금 교환을 처리하는 데 도움을 받았습니다.
용어를 미리 설정
확립되지 않은 기대가 현실과 일치하지 않을 때 부모와 시댁의 대출은 까다로워질 수 있습니다. 돈을 받은 사람들은 대출금을 갚는 데는 느리지만 여전히 저녁을 먹고 휴가를 떠나고 있을 것입니다. 아마도 엄마와 아빠는 언제 돈을 돌려받을 수 있는지 묻지 않을 것입니다. 이러한 시나리오와 더 많은 상황이 발생하지 않도록 하려면 거래를 비즈니스 결정처럼 처리해야 하며 모든 당사자는 대출 조건을 미리 명시해야 합니다.
"대출 대 선물로 간주되는 것이 중요하다면 각 사람이 결혼 및 가족 면허를 소지한 Carrie Krawiec은 이렇게 말합니다. 치료사. 용어가 나와 있더라도 개인적인 감정이 여전히 발생하고 상황을 복잡하게 만든다는 것을 이해하십시오. Prudential의 재정 건강 옹호자인 Amanda Clayman은 "문제를 가정하고 가능하면 미리 의사소통을 하십시오."라고 말합니다. "대출이 '열려 있는' 동안에는 판단을 보류하고 자신의 마음의 평화를 위해 최선을 다하십시오."
모든 사람이 같은 생각을 하고 돈이 바뀌기 전에 성격을 고려하는 것도 중요합니다. 다른 가족 구성원과 관련하여 경계가 무엇인지 이해했는지 확인하십시오. 친밀한 가족인가? 그렇다면 귀하 또는 귀하의 배우자의 형제 자매가 거래의 바람을 일으킬 좋은 기회가 있습니다. Krawiec은 "가능한 많은 문제를 예측하고 잠재적인 솔루션을 식별하도록 노력하십시오."라고 말합니다. "모두 얻을 수는 없지만 시작이 될 것입니다."
모든 사람의 참여 이해
부모로서 자녀와 배우자에게 돈을 빌려주면 다른 아이들에게 상처를 줄 수 있습니다. 그리고 그것은 또한 당신의 재산과 관련하여 어색한 입장에 놓이게 할 수도 있습니다. 귀하의 재산에 대한 잠재적 수유자로서 상환되기 전에 귀하에게 어떤 일이 발생하면 대출을 회수하는 것이 그들에게 있을 수 있습니다. 데이비드 N. Pessin Katz Law의 자산 보존 변호사 Pessin. “그것은 그들을 경찰이 되는 위치에 놓이게 하고 그것은 정말 공정하지 않습니다. 갈등을 일으키는 도구가 되어서는 안 됩니다. 아이들은 갈등이 없어도 충분히 갈등을 겪고 있습니다. 따라서 모든 사람과 대화하고 교환의 모든 각도를 관리하는 것이 중요합니다.
자신의 감정에 솔직해지기
아무리 투명하게 내세워도 양면에 원한이 있을 수 있다. 검소한 부모라면 자녀가 재정적 가치를 공유하지 않아 이제 대출이 필요하다는 사실에 좌절감을 느낄 수 있습니다. 반면에 심각한 곤경에 처한 아이들은 부모의 재정적 안정을 질투할 수도 있습니다. 이러한 감정이 발생하면 거래보다 먼저 직면하는 것이 중요합니다. 물론 지금은 재치가 필요합니다. 그러나 그러한 감정이 곪아 터지면 상황은 더 나빠질 것입니다.
불편한 토론을 하다
가상 상황: 부모님이 계약금을 위해 당신과 당신의 아내에게 돈을 빌려줍니다. 몇 년 후 상황이 바뀌고 이혼 소송을 제기합니다. 이제 어떻게 될까요? “그건 어떻게 처리될까요?” 페신에게 묻는다. “그녀는 '나는 돈을 빌린 것이 아니라 당신의 아들이 빌린 것입니다. 그리고 나는 더 이상 그와 결혼하지 않았으므로 돈을 내지 않을 것입니다.' 비록 그녀가 돈을 빌린 집의 절반을 빼앗아 갔지만?” 그것의 정확히 누구에게 돈을 빌려주고 있는지, 무엇을 위해 사용하고 있는지, 추악한 상황이 발생할 경우 어떤 일이 일어날지 미리 설정하는 것이 중요합니다. 결과.
이혼은 가족 간 대출을 다룰 때 겪을 수 있는 유일한 어려움이 아닙니다. 대출금을 갚기 전에 부모가 사망하면 어떻게 됩니까? 부모가 입원해야 하거나 요양원에 보내야 하고 계획했던 것보다 더 일찍 돈이 필요하다면 어떻게 하시겠습니까? 부모로서 자녀가 제 시간에 돈을 갚을 능력이 걱정된다면 어떻게 하시겠습니까? 불편하더라도 돈이 바뀌기 전에 이러한 대화가 이루어져야 합니다.
"사람들은 불쾌한 일에 대해 이야기하는 것을 좋아하지 않습니다."라고 Pesin은 말합니다. “하지만 그들은 해야 합니다. 당신은 돈이 필요하고 아빠가 그것을 가지고 있기 때문에 무릎 꿇는 반응이 아니라 자신에게 정직해야합니다. 관련된 모든 당사자는 '이것이 정말 최선의 선택인가?'라고 자문해야 합니다.”
비공개로 토론
전화나 가족 브런치에서 돈에 대한 이야기가 나오기 쉽습니다. 그러나 그들이 캐주얼한 가설을 지나 더 진지한 토론으로 넘어가면 모든 세부 사항이 정리될 수 있도록 보다 비즈니스 같은 설정이 필요합니다. Krawiec은 정해진 시간에 비공개로 진행하는 것이 중요하며, 이는 공개적인 환경에서 제기될 수 있는 수동적인 공격적인 댓글이나 더 심각한 문제를 피하는 데에도 도움이 된다고 말했습니다.
제3자를 불러들이다
가족 간 대출에는 많은 감정이 얽혀 있습니다. 이 환전과 관련된 모든 비즈니스 요소에 대해 모든 것이 말해지고 완료되었을 때 이것은 여전히 가족 문제입니다. 그리고 그것은 다른 감정의 공정한 몫과 함께 옵니다. 그렇다면 Pessin은 미리 상담사를 만나 모든 것을 털어놓을 것을 권장합니다. Pessin은 이렇게 말합니다. “정말 나쁜 감정이 있다면, 불편한 점을 말해야 하는 경우 가족 치료사에게 가서 앉아서 솔직한 토론을 하십시오. 그들은 당신이 법적 문제를 해결하는 데 도움이 될 일을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다.”
