대학은 비싸다. 이것은 뉴스가 아닙니다. 그러나 자녀가 있는 경우 가격이 더 낮아지지 않기 때문에 확실히 고려해야 할 사항입니다. 미국 대학의 평균 학비는 1년에 $35,720입니다. EducationData.org. 이는 20년 전 대학 1년 비용의 세 배입니다.
결과적으로 자녀의 대학 등록금을 저축하는 것은 어려울 수 있으며 눈을 뜨게 할 수 있습니다. 매사추세츠주 프레이밍햄에 있는 공인 재무설계사 크리스 굴로티는 “요즘 대학 비용이 얼마나 드는지 들으면 많은 부모들이 숨을 헐떡입니다.”라고 말합니다. "확실히 스티커 쇼크가 있습니다."
하지만 그곳은 529 계정 들어 온다. Mark K는 "대학 비용을 절약하는 가장 좋은 방법입니다."라고 말합니다.독립 재정 지원 전문가이자 Savingforcollege.com의 전 발행인인 antrowitz. 그러나 늘어나는 대학 등록금을 감안할 때 부모는 529 계정에 얼마를 넣어야 할까요?
529 계정에 대해 기억해야 할 사항
참고로 529플랜은 지정된 수혜자에게 적격한 교육비를 지급할 때 세제혜택을 주는 투자계좌입니다. 이 계획은 1996년에 만든 IRS 세금 코드 섹션에서 이름을 얻었습니다.
Roth IRA와 마찬가지로 529 플랜에 대한 세후 기여금은 뮤추얼 펀드, ETF 및 기타 유사한 투자에 투자되며 펀드는 세금 유예 방식으로 성장합니다. 등록금, 숙식, 필수 교과서와 같은 자격을 갖춘 고등 교육 비용을 지불하는 데 돈을 사용하는 경우 저축액을 세금 없이 사용할 수 있습니다.
모든 50개 주와 컬럼비아 특별구에서 529 계획을 후원하지만, 자신의 주의 계획에만 투자하는 것은 아닙니다. (각 주의 계획에 대해 알아볼 수 있습니다. 여기.)
그렇다면 부모는 529 계정에 얼마를 저축해야 할까요?
등록금 인플레이션율은 누가 계산하느냐에 따라 다르지만, Savingforcollege는 등록금이 매년 약 5%씩 증가하는 경향이 있다고 말합니다. (작년에 팬데믹 기간 동안 1% 증가했지만 전문가들은 이는 이례적인 일이라고 말합니다.)
그래도 529 계획에서 구축해야 하는 절감액은 목표에 따라 다릅니다. 칸트로비츠 말한다. 자녀의 대학 교육비 전액을 지불하시겠습니까, 아니면 일부만 지불하시겠습니까? 자녀가 태어날 때 저축 목표가 무엇인지 정의하면 목표를 달성하기 위해 매월 자녀의 529에 얼마를 기부해야 하는지 정확하게 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
일반적으로 Kantrowitz에 따르면 부모는 저축을 사용하여 자녀 대학 비용의 1/3을 지불합니다. 나머지는 소득 및 학자금 대출(부모 또는 아이). 대학 비용은 17년 기간 동안 대략 3배이기 때문에 Kantrowitz는 저축 목표가 자녀가 태어난 해의 대학 교육 비용 전액이 되어야 한다고 말합니다.
따라서 자녀가 2021년에 태어나 사립 대학에 다닐 계획이라면 4년 동안의 총 비용은 $165,644입니다.
매달 529 플랜에 얼마를 기부해야 합니까?
당연히 저축을 빨리 시작할수록 더 좋습니다. Gullotti는 "복리 이자의 힘 때문에"라고 말합니다. "하지마 당신의 아들이나 딸이 고등학생이 될 때까지 기다리면 대학 비용을 절약할 수 있습니다. 그렇지 않으면 뒤쳐질 것입니다." 덧붙인다.
수행원 대학 등록금이 매년 5%씩 인상되고 칸트로비츠의 3분의 1 법칙, 신생아의 부모는 자녀가 주 내 4년제 공립 대학에 다니려면 출생 후 한 달에 $250를 저축해야 합니다.
자신의 시나리오에 대해 계산하고 싶지 않습니까? 의 도구와 같은 온라인 대학 비용 계산기가 부족하지 않습니다. 대학 저축, 충실도, 그리고 칼리지 보드—자녀를 위한 529 계획에 얼마나 많은 돈을 기부해야 하는지 결정하는 데 사용할 수 있습니다. 자녀의 나이, 저축하려는 대학 유형, 가족과 같은 정보를 기반으로 소득. Gullotti는 "온라인 계산기는 사용하기 쉽기 때문에 고객에게 제안합니다."라고 말합니다.
Gullotti와 Kantrowitz는 모두 은행 계좌에서 529 계획에 자동 기부를 설정하도록 권장합니다. Kantrowitz는 "자동으로 기여하지 않으면 몇 달을 건너뛰고 싶을 수 있습니다."라고 말합니다.
당연하게 들릴 수도 있지만 반복할 가치가 있습니다. 529 기부금을 가능한 한 일관되게 유지하면 자녀의 대학 저축 계좌가 좋은 상태가 될 것입니다.
