코치. 참사관. 절친. 재정 고문은 여러 가지 중요한 역할을 수행할 수 있으므로 전공을 향한 길을 가는데 도움이 됩니다. 재무 목표, 개인화 된 투자 전략을 개발하고 감정적으로 기복을 조정 시장.
좋은 계획을 가지고 있다면 그 계획가는 금만큼의 가치가 있습니다. 하지만 획일적인 서비스나 의심스러운 투자 안내를 받고 있다면? 갑자기, 당신이 지불하는 수수료가 블랙홀에 빨려 들어가는 것처럼 느껴지기 시작할 수 있습니다.
그렇다면 재정 고문과의 관계를 끝낼 때가 언제인지 어떻게 알 수 있습니까? 다음은 몇 가지 중요한 징후와 귀하의 요구에 맞는 조언자를 찾는 방법입니다.
1. 그들은 당신이나 당신 가족의 필요를 이해하지 못하는 것 같습니다.
훌륭한 재정 고문은 재정을 만들기 전에 개인과 가족에 대해 가능한 한 많이 배울 것입니다. 투자 프로그램은 앙헬레스 웰스의 맨해튼 사무소를 이끄는 해리 그랜드(Harry Grand)가 제안합니다. 관리. "현재 생활 방식, 지출, 가족 구성원 및 은퇴 목표에 대해 깊이 파고들고 발견할 때까지 투자에 대해 논의해서는 안 됩니다."라고 그는 말합니다.
하지만 클라이언트를 알아가는 것도 일회성 이벤트가 아닙니다. 예를 들어, 상담자에게 대학 등록금을 지불하거나 다른 위치에서 은퇴하기 위한 다양한 전략을 모델링하도록 요청할 필요가 없습니다. Integrated Financial의 재무 계획 수석 부사장인 Raymond Lucas는 이러한 문제보다 앞서 나서야 한다고 덧붙였습니다. 파트너. “만약 그들의 서비스 제안과 조언이 진화하지 않는다면, 당신은 당신이 상품화되었다는 것을 알 수 있습니다.”라고 그는 말합니다.
2. 귀하의 투자가 적절하게 분산되지 않았습니다.
고문의 임무 중 하나는 시장의 고유한 변동성을 인식하는 투자 전략을 수립하는 것입니다. 하나의 자산 클래스 또는 다른 자산 클래스에 대한 분명한 기울기를 눈치채고 있는 사람이라면 위험 신호가 올라야 한다고 Grand는 말합니다.
예를 들어, Grand는 2013년, 2016년 및 2020년에 미국 소형주 주식이 대형주를 능가했다고 지적합니다. 그리고 아시아 및 남미와 같은 지역에 초점을 맞춘 이머징마켓 주식은 2017년 국내 주식보다 좋은 성과를 보였습니다. 채권을 포함하여 다양한 범주를 적절하게 혼합하면 포트폴리오에 필요한 균형을 얻을 수 있습니다.
Grand는 "한 해에 가장 큰 이익을 얻을 수는 없지만 큰 손실은 피할 수 있습니다."라고 말합니다. 그리고 역사에 따르면 해가 거듭될수록 더 일관된 수익을 얻을 수 있습니다.
3. 그들은 모퉁이를 돌면 당신을 준비시키지 않습니다.
시장은 항상 유동적인 상태에 있습니다. 세법과 유산과 관련된 법률 체계도 마찬가지입니다. 당신의 투자를 안내하는 사람이 그러한 변화를 탐색하는 데 적극적이지 않다면 당신은 아마도 당신의 돈 가치를 얻지 못할 것입니다. "당신은 당신의 투자나 재정 계획에 대해 논의하기 위해 당신의 고문에게 전화하는 사람이 되어서는 안 됩니다."라고 Grand는 말합니다.
일반적으로 더 많은 자문 수수료를 지불하는 고소득자는 "무엇을 만약 세법의 잠재적인 변화나 시장의 새로운 방향에 대비하는 데 도움이 되는 시나리오는 다음과 같습니다. 루카스. "이는 재정 목표를 달성할 수 있도록 준비하기 위해 가능한 모든 조치를 취하고 있음을 보여줍니다."라고 그는 말합니다.
4. 투명성 부족이 있습니다.
고문에게 지불하는 금액을 정확히 알아야 합니다. 여기에는 고문이 판매하는 제품에서 생성하는 자문 수수료나 수수료가 포함될 수 있습니다. 원하는 선명도를 얻지 못하면 출구 표지판으로 향하는 것이 가장 좋습니다.
정직한 커미션 수입 전문가가 많이 있지만 사실은 더 많은 거래에 참여할 때 더 많은 돈을 벌 수 있다는 것입니다. 이러한 잠재적인 이해 상충을 인식하면 자금을 관리하는 사람에 대해 정보에 입각한 선택을 하는 데 도움이 될 수 있습니다.
Grand는 또한 고문이 특정 기간 내에 주주가 매각할 수 없도록 하는 "락업(lock-up)"이 있는 투자 또는 부담된 수수료를 선택할 때 특별한 주의를 촉구합니다. 투자자는 투자 조건과 유동성 가용성을 완전히 이해해야 합니다.
이는 특히 2008년 금융 위기에서 사실로 입증되었습니다. "많은 투자자들은 복잡한 계획이 정교함과 하방 보호를 의미한다고 믿었습니다."라고 Grand는 말합니다. “위기가 전개되면서 많은 사람들이 자신들이 이해하지 못했다는 가혹한 깨달음에 잠에서 깨어났습니다. 투자 프로그램의 복잡성, 투자 조건 및 관련 위험 그들을."
새로운 재정 고문을 찾는 방법: 물어볼 질문
따라서 기존 고문-고객 관계가 작동하지 않기로 결정했습니다. 지금 무엇?
다른 재정 계획 전문가의 도움을 찾고 있다면 좋은 도움을 받는 가장 좋은 방법 중 하나는 추천을 받는 것이라고 Lucas는 말합니다. 친구들에게 물어보세요. 느낌을 Facebook에 올려보세요. 점점 더 많은 고문은 고객을 가상으로 보고 있습니다. — COVID에 의해서만 가속화되는 변화 — 따라서 이전처럼 지리적으로 제한되지 않습니다.
그러나 새로운 관계에 뛰어들 필요가 있다고 생각하지 마십시오. 귀하의 고문은 앞으로 귀하의 재정 결정에 큰 역할을 할 것이므로 이전 전문가에게 놓친 신뢰가 필요합니다.
특히 포트폴리오와 관련하여 성공을 어떻게 측정하는지 물어보십시오. 그리고 수수료만 받는 구조를 통해서든 제품 판매에 대한 수수료를 통해서든 그들이 어떻게 돈을 받고 있는지 확실히 파악해야 합니다.
특히 고객은 재정 고문이 12b-1 수수료를 받는지 여부를 물어봐야 하며 이는 종종 고객의 레이더에 잡히지 않는다고 Grand는 말합니다. 뮤추얼 펀드가 브로커 및 기타 업체에 분배하는 이러한 소위 "마케팅 및 유통" 수수료 투자 전문가는 연간 최대 1%의 비용을 지불할 수 있으므로 투자에 큰 걸림돌이 됩니다. 보고.
또한 Grand는 고객에게 고문이 실제로 귀하의 증권을 보유하고 각 투자 거래를 기록하는 독립 관리인을 사용하도록 조언합니다. 한 사람이 투자를 안내하고 모든 장부를 보관할 수 있었던 버니 매도프 스캔들은 견제와 균형의 필요성에 대해 큰 경종을 울렸습니다.
일단 새로운 재무설계사와 함께 진행하기로 결정했다면, 가장 최근의 밴드 및 투자 계정 명세서를 제공하여 스키드를 윤활할 수 있다고 Lucas는 말합니다. 귀하의 자산을 확인함으로써 귀하와 귀하의 재정적 목표를 달성하는 데 도움이 되는 건전한 계획을 더 쉽게 세울 수 있습니다.
