모든 부모의 꿈은 자녀가 건강하고 행복한 성인으로 자라는 것입니다. 결과를 달성하는 데 필수적인 부분은 긍정적인 결과를 얻는 방법을 가르치는 것입니다. 돈과의 관계—재산 내에서 생활하고, 버는 것의 일부를 저축하고, 투자합니다. 신중하게.
George Washington University의 연구원들이 최근에 발표한 설문조사에 따르면 성인의 돈과 관련된 스트레스는 열악한 금융 지식과 "문제가 있는 금융 행동". 반대로, 주요 재무 개념에 대한 확고한 이해를 보여준 사람들은 자신의 자금 상황에 대해 자신감을 가질 가능성이 더 높았습니다.
물론 현명한 재정적 결정을 내리는 능력은 타고나는 것이 아니라 시간이 지남에 따라 개발해야 하는 기술입니다. 그렇기 때문에 전문가들은 자녀의 삶의 초기에 돈에 대해 대화하고 건강한 행동을 모델링하는 것이 중요하다고 말합니다.
“어린 나이에 아이들을 가르치지 않으면 재정적으로 책임 있는 어른으로 성장할 것이라고 기대할 수 없습니다.” 가족을 교육하는 조직인 Children's Financial Network의 설립자인 Neale Godfrey는 말합니다. 돈.
다행히도 자녀가 현명한 돈 습관을 갖도록 격려하는 것은 어렵지 않습니다. 사실, 그것은 당신이 일상 생활에 쉽게 통합할 수 있는 것입니다. 자녀가 그러한 교훈을 일찍 배울수록 안전하고 재정적으로 정통한 성인으로 성장할 가능성이 높아집니다.
자녀와 돈에 대해 이야기하기
돈 관리는 아이가 배울 수 있는 가장 기본적인 생활 기술 중 하나이지만, 아이들은 너무 자주 어둠 속에서 자신의 길을 느끼지 못하게 됩니다. 부분적으로는 금융 교육이 많은 학교에서 생략하거나 아예 건너뛰는 과목이기 때문입니다.
비영리단체인 Next Gen Personal Finance에 따르면 9개 주에서만 고등학교 수준의 금융 교육 과정을 한 학기 이상 이수해야 합니다. 따라서 2019년 연구에 대한 Z세대 응답자의 76%가 그들의 학교가 벌금 수업을 제공하기를 바랐다..
이는 자녀가 예산을 편성하고 책임감 있게 빌리는 것의 중요성과 같은 기본 사항을 배울 수 있도록 도와야 하는 부모에게 더 큰 부담을 안겨줍니다. 금융 교육 강사인 모니카 이튼(Monica Eaton)은 이렇게 말합니다. “아마도 그들의 아이들은 학교에서 그런 교훈을 얻지 못할 것입니다.”
그로 인해 아이들은 집에서 가르칠 수 있지만 불행히도 많은 부모들은 대화를 시작하는 방법을 모릅니다. NS 최근 설문 조사 부모의 41%가 자녀와 재정 문제를 논의하는 것을 꺼리는 것으로 나타났습니다. 그 침묵의 장막은 아이들이 대학에 진학하거나 직장에 합류한 후 필요한 재정적 기술을 개발하는 것을 더 어렵게 만듭니다.
전문가들은 부모가 이 문제를 회피하기보다 쇼핑몰이나 은행 방문과 같은 일상적인 경험을 저축 및 지출과 같은 개념에 대해 이야기할 기회로 사용할 수 있다고 말합니다. 삶의 다른 측면과 마찬가지로 아이들도 부모가 하는 일을 보게 될 것입니다. 재정적 미래를 확보하기 위해 내리는 결정을 설명하는 것은 예산 책정이든 비상 자금 조성이든 간에 지속적인 영향을 미칠 수 있습니다.
가상 자문인 Facet Wealth의 수석 플래너인 Samir Ahmed는 "엄마와 아빠가 재정적으로 더 많은 성공을 거두는 것을 보면 삼투를 통해 배우게 될 것입니다."라고 말합니다.
필요와 욕구 분리
부모가 일찍 배우면 아이들은 거대한 놀이 세트든 좋아하는 만화를 광고하는 도시락이든 자신의 눈을 사로잡는 모든 항목이 필요하다고 생각하는 경향이 있습니다. 그러나 자녀가 나중에 위험한 소비 습관을 피하게 하려면 자녀가 모든 것을 가질 수는 없다는 것을 가르쳐야 합니다. 로 신용 카드 빚이 있는 미국인의 47% 그 교훈을 배우는 것은 말보다 쉽다는 것을 증명할 수 있습니다.
Eaton은 자녀가 아직 어렸을 때 간단한 실습 활동을 수행하는 것이 필요와 욕구 사이의 중요한 구별을 배우는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다.
"돈은 필요와 필요를 모두 충족한다고 설명하십시오."라고 어린이 금융 이해력 책의 저자 이튼은 말했습니다. 머니 플랜 말한다. "돈은 한정된 자원이기 때문에 필요가 우선입니다."
달러의 가치 배우기
아이들이 여전히 엄마와 아빠가 현금을 무한정 공급할 수 있다는 환상에 집착할 때 구매를 거부한다는 개념은 완전히 낯설습니다. 당신의 성이 베조스라면 그것은 아마도 큰 문제가 아닐 것입니다. 다른 모든 사람들에게 있어서, 아이들에게 돈의 유한한 속성을 가르치는 것은 아이들이 성인이 될 준비를 하는 데 도움이 될 수 있으며, 단기적으로는 잠재적으로 많은 잔소리로부터 당신을 구할 수 있습니다.
자녀에게 줄 수 있는 최고의 재정적 교훈 중 하나는 가격표와 그 돈을 모으는 데 얼마나 많은 노력이 들어가는 면에서 물건의 비용이 얼마나 되는지에 대한 감각입니다. 다시, Eaton은 아이들이 흥미를 가질 수 있도록 게임으로 전환할 것을 권장합니다. 그들을 식료품점에 데려가서 구매할 다른 품목의 목록을 제공하되, 약 $10의 예산을 유지하도록 하십시오. 머지 않아 그들은 다양한 품목의 비용에 더 많은 관심을 기울이고 장바구니에 담긴 상품의 우선 순위를 정할 것입니다.
자녀가 조금 더 크면 그 활동을 다른 구매 결정으로 확장하여 정보에 입각한 소비자가 되도록 유도할 수 있습니다. 당신이 그들에게 집안일을 보상하거나 주당 수당을 나누어 주든, 핵심은 자녀가 자신의 자금 공급을 사용하여 "필요한" 품목에 대한 비용을 지불하게 하는 것입니다.
이러한 난간 내에서 일함으로써 아이들은 예산이 있다는 것이 무엇을 의미하는지 배우고 다양한 항목이나 경험을 진정으로 얼마나 가치 있게 여기는지 결정합니다. 예를 들어, 아이들은 새로운 비디오 게임으로 인해 계정이 소진될 것이라는 사실을 알게 되었을 때 자신이 가지고 있는 것을 계속 사용하거나 더 저렴한 중고 버전을 구매하기로 결정할 수 있습니다. Godfrey는 "그들이 가치가 있는지 없는지 알아내야 합니다."라고 말합니다.
저축의 중요성을 일깨우다
작년의 갑작스러운 코로나19 불황은 많은 성인들의 재정적 건강이 진정으로 얼마나 위태로운지를 일깨워주었습니다. 지난해 11월 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 조사한 바에 따르면, 해고된 근로자의 45%는 월 청구서를 지불할 수 없었습니다. 또는 예상치 못한 400달러의 비용에 직면했다면 할 수 없었을 것입니다. 다시 말해, 이번 위기는 미국의 저축 문제가 얼마나 심각한지를 드러낸 것입니다.
그렇다면 아이들이 미래의 필요를 처리할 수 있도록 지금 만드는 것의 일부를 제쳐두고 만족 지연의 개념을 이해하도록 하려면 어떻게 해야 할까요? Eaton이 선호하는 방법은 자녀와 함께 저축 목표를 세우고 계속 집중하도록 하는 것입니다. 그들이 정말 좋아하는 제품이나 경험을 선택하게 하고 비용이 얼마인지 조사하도록 하십시오. 항목의 사진, 가격, 자녀의 구매 진행 정도를 나타내는 "목표 포스터"를 만들 수도 있습니다.
Eaton은 “자녀가 집안일을 하여 돈을 벌 수 있는 방법에 대해 이야기하십시오.”라고 제안합니다. "각 '급여일'은 자녀가 목표 품목 구매에 사용할 금액을 선택할 수 있도록 합니다."
Godfrey는 약간 다른 접근 방식을 권장합니다. 즉, 저축을 자동화하여 수익의 일부를 단기적으로는 손댈 수 없도록 하는 것입니다. 지출과 저축을 위한 다른 항아리를 만드는 것만큼 간단할 수 있지만, 지불하는 경우 자금을 분리하는 것이 훨씬 더 쉽습니다. Greenlight와 같은 가족 친화적인 앱을 통해 자녀를 부모.
예를 들어, Greenlight 사용자는 아동 수당의 고정 비율을 "Spend Anywhere" 잔액으로, 다른 일부를 "일반" 잔액으로 이체할 수 있습니다. 저금." 부모는 지불금의 일부를 "기부" 범주로 전환하여 자신이 좋아하는 자선단체를 위해 수입의 일부를 따로 떼어 두도록 가르칠 수도 있습니다.
은행 계좌 또는 직불 카드 개설
아이들이 처음으로 돈의 개념을 이해할 때 옷장에 돼지 저금통을 두는 것은 저축의 가치를 가르치는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 하지만 나이가 들수록 조금 더 세련된 것을 준비할 것입니다.
연방 보험이 적용되는 저축 또는 직불 카드 계좌에 돈을 넣으면 돈을 안전하게 보관하고 이자를 받을 수 있도록 하는 데 있어 은행 상품의 중요한 역할을 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 이러한 계정은 도자기 은행이 할 수 없는 방식으로 재정적 발전(또는 부족)을 계속 확인합니다. 아이들은 로그인할 때마다 자신이 얼마나 가지고 있는지 정확히 확인할 수 있어 돈을 넣거나 꺼낼 때마다 즉각적인 피드백을 제공합니다.
Ahmed는 아이들이 중학교와 고등학교에 도달할 때쯤이면 독립을 주장하기를 열망한다고 말합니다. 자신의 계정을 관리하는 것은 재정 생활에 대한 소유권을 더 많이 가질 수 있는 자연스러운 방법입니다. "자신의 정체성을 위조할 수 있는 곳입니다."라고 그는 말합니다.
어린이 친화적 직불 카드는 어린이가 직접 항목을 쉽게 구매할 수 있는 추가 이점이 있습니다. 또는 온라인에서 자신의 돈을 사용하여 사용 방법에 대해 중요한 선택을 하도록 강요합니다. 자금. 그리고 부모는 앱에서 바로 용돈을 지불하거나 집안일을 할 수 있으므로 조랑말해야 할 때마다 소파 아래에서 동전을 찾을 필요가 없습니다.
직불 카드를 사용하면 아이들이 돈을 보유하는 것의 장점을 더 쉽게 이해할 수 있습니다. 예를 들어 Greenlight의 부모 지불 이자 기능은 아이들이 시간이 지남에 따라 잔액을 늘리는 데 도움이 됩니다. 또한 이 카드를 통해 사용자는 앱에서 바로 진행 상황을 추적할 수 있는 특정 저축 목표를 설정할 수 있습니다.
돈이 성장할 수 있다는 가르침
현명한 투자자가 되는 것은 영리한 거래를 통해 시장을 이기기 위해 노력하는 사람들만을 위한 것이 아니라 대다수의 아이들이 언젠가는 은퇴 및 기타 장기 목표에 자금을 조달해야 하는 방법입니다. 아이들에게 투자의 잠재적인 보상과 내재된 위험을 가르치는 것은 아이들이 나이가 들고 위험이 상당히 높을 때 현명한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.
온라인에 접속하고 그들이 좋아하는 회사를 팔로우하여 아이들에게 그 아이디어를 소개할 수 있습니다. 그들이 기술자라면 Apple의 주식이 자연스러운 선택이 될 수 있습니다. 집안에 패셔니스타가 있습니까? Gap Inc.를 추적하게 하십시오. 자녀가 뉴스에서 회사에 대해 읽고 그 사건을 주가와 연결하도록 격려하십시오.
주식이 어떻게 작동하는지에 대한 기본 사항을 이해하면 저축한 금액으로 실제 주식을 구매할 준비가 될 수 있습니다. Greenlight는 아이들이 어른들의 주의 깊은 시선 아래 시장에 초기 노출을 쉽게 할 수 있도록 합니다. 투자할 수 있는 펀드를 추천하고, 부모가 사전에 거래를 승인해야 하지만 ETF와 크고 작은 회사의 일부 주식을 조사하고 구입할 수도 있습니다.
아이들이 곧 알게 될 것 중 하나는 주가가 항상 오르지 않는다는 것입니다. Ahmed에게 이것은 모두 학습 과정의 일부입니다. “그들은 그들의 결정에 결과가 있다는 것을 이해해야 합니다.”라고 그는 말합니다.
개별 주식은 시장 전체보다 변동성이 큰 경향이 있기 때문에 분산투자가 위험을 낮추는 데 어떻게 도움이 되는지 설명하는 좋은 방법이기도 합니다. 포트폴리오의 특성에 대해 질문하고 위험 균형을 유지하는 데 도움이 될 수 있는 다른 투자에 대해 브레인스토밍하십시오. 예를 들어 자녀가 투자하지 않은 부문을 추적하는 ETF 또는 투자가 대부분 국내인 경우 주로 국제적으로 운영되는 회사의 주식이 포함될 수 있습니다.
그들이 직장에 들어가 미래에 대한 계획을 세워야 할 때쯤이면 그러한 교훈이 분명히 도움이 될 것입니다. Ahmed는 "그들은 돈을 당좌예금에 보관하는 대신 돈이 성장할 수 있는 곳에 예치할 수 있다는 것을 알게 될 것입니다."라고 말합니다.
