을 위한 인플레이션 일시적인 현상이었지만 소비자 물가의 급등은 단기간에 사라지지 않을 것으로 보입니다. 이는 오늘날 귀하의 예산에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 식료품을 살 때마다 또는 주유할 때마다 알림을 받게 될 뿐만 아니라 보다 장기적인 필요를 위해 비축해 둔 돈에도 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
1월 현재 소비자 물가 지수는 놀라운 수준으로 상승했습니다. 7.5% 연이율, 1982년 이후 최대 12개월 만에 상승 따라갈 수 있는 자산에 투자하지 않는다면 지금 당장은 손실을 보고 있는 것입니다.
투자 전략을 대대적으로 점검해야 할 때라는 뜻입니까? 아마 아닐 것입니다. 이와 같은 시기에는 장기적 관점에서 보는 것이 중요합니다. 특히 젊은 투자자인 경우에는 다음과 같이 조언합니다. Elemental Wealth Advisors 캘리포니아 샌루이스오비스포에서 "우리는 일반적으로 시장의 단기적인 변화를 기반으로 포트폴리오를 최소한으로 변경합니다."라고 그는 말합니다.
그러나 일부 투자는 다른 투자보다 인플레이션을 더 잘 처리할 수 있으며 현금은 그 중 하나가 아닙니다. 따라서 은행 계좌에 필요한 것보다 더 많은 달러가 있는 경우 여기에 더 잘 사용할 수 있습니다.
1. 주식
주식은 화려한 투자를 나타내지 않을 수 있습니다. 그러나 인플레이션이 높은 시기에는 이 빵과 버터를 선택하는 것이 따라잡을 수 있는 가장 좋은 기회 중 하나입니다. 최근 쿨링오프에도 불구하고 S&P 500은 여전히 10% 이상 상승 지난 12개월 동안, 정확히 소비자 물가가 급등했을 때.
역사가 어떤 지침이 된다면, 가치주(실적이 시사하는 것 이하로 거래되는 회사)는 좋은 실적을 낼 수 있습니다. 과거에 이 부문은 인플레이션이 평균보다 높은 비율로 낮아지는 기간 동안 더 넓은 범위의 주식 시장을 능가했습니다. 최근 분석 피델리티에서.
지난 몇 년 동안 시장보다 더 빠르게 이익이 증가할 것으로 예상되는 성장주가 진정한 스타였습니다. 이는 가치주가 현재 저평가되어 있을 수 있음을 의미합니다. Fidelity에 따르면 현재 미국 전체 주식 가치의 18%에 불과합니다. 귀하의 포트폴리오가 성장 기업에 편중되어 있다면 지금이 재조정하기에 좋은 시기일 수 있습니다.
2. 팁 및 I-본드
주식은 장기적으로 인플레이션을 상쇄하는 데 도움이 되는 경향이 있지만 단기적으로는 변동성이 있을 수도 있습니다. 재무부 인플레이션 보호 증권(TIPS)은 보수적인 투자자에게 매력적인 국채입니다.
재무부나 중개업체를 통해 직접 구매할 수 있는 TIPS는 명시된 이율로 연 2회 이자를 지급합니다. 그들을 독특하게 만드는 것은 인플레이션이 발생하면 원금이 증가하여 투자가 보조를 맞출 수 있다는 것입니다. 고정 수입 증권에 더 많이 의존하는 고령 투자자의 경우 Herron은 TIPS가 세금 이연 계정은 인플레이션으로 인해 포트폴리오.
그러나 이해하는 것이 중요합니다 이 유가 증권의 작동 방식. TIPS는 일반적으로 투자자가 인플레이션을 예상할 때 프리미엄(액면가 이상)으로 판매됩니다. 다시 말해, 시장은 이러한 주요 조정을 기반으로 합니다. 따라서 일반적으로 인플레이션이 예상보다 높을 때만 다른 재무부 채권보다 더 나은 수익을 제공한다고 Twin Cities 기반의 Mark Struthers는 말합니다. 소나 웰스.
보고 싶은 또 다른 국채 제공: 시리즈 I 저축 채권. 인플레이션 보호 기능도 제공하지만 TIPS와는 매우 다른 동물입니다. I-Bonds는 원금을 조정하는 대신 고정 수익률을 지불합니다. ...을 더한 인플레이션에 따른 추가 요율. 해당 인플레이션율 조정은 CPI를 기준으로 연 2회 이루어집니다.
그리고 물가 지수가 상승할 때 프리미엄을 지불하는 것이 아니라 액면가로 판매됩니다. "I-Bonds를 사용하면 실제로 6개월마다 인플레이션 수익을 얻을 수 있습니다."라고 Struthers는 말합니다. 현재 그들은 7.12%의 합산 이자율을 제공하고 있으며, 이는 매우 안전한 정부 지원 채권에서 간과하기 힘든 지불금입니다.
그래도 아이본드가 한계가 없는 것은 아니다. 첫째, 그들은 단기적으로 수입을 창출하는 수단이 아닙니다. "이자가 원금에 추가되고 채권이 만기되면 받게 됩니다."라고 Herron은 말합니다.
TIPS와 달리 I-Bonds에 대한 2차 시장이 없으며, 당신은 그들을 상환하기 위해 1 년을 기다려야합니다 재무부에서. 그리고 5년 미만의 보유기간 이후에 하면 3개월분의 이자를 내야 합니다.
이러한 이유로 Herron은 장기 투자자에게 더 나은 옵션으로 간주합니다. 그러나 주어진 연도에 $10,000로 제한된다는 점을 명심하십시오. "만약 당신이 큰 포트폴리오를 가지고 있다면, 이것은 작은 포트폴리오를 가진 사람만큼 영향력이 없을 수 있습니다."라고 그는 말합니다.
3. 부동산
부동산 가치가 매년 두 자릿수 속도로 뛰고 있는 상황에서 부동산 포트폴리오의 일부를 보유하는 것은 지금 당장 현명한 선택이 될 수 있습니다. 물론, 투자 주택을 소유하는 것은 상당한 투자가 필요하지만 그렇게 하는 방법입니다.
많은 투자자들이 더 쉽게 달성할 수 있는 전략: 부동산 투자 신탁(RETI)에 구매합니다. REIT는 기본적으로 아파트에서 사무실, 의료 서비스에 이르기까지 자산 바구니를 소유한 회사입니다. 시설.
REIT가 부동산을 소유하는 경우 보유 포트폴리오에 대한 임대 소득을 징수합니다. 모기지 리츠는 부동산을 소유하기 보다는 자금을 조달하고 이자 지불을 징수하여 소득을 창출합니다. 법에 따라 과세 대상 이익의 90% 이상을 배당금 형태로 전달해야 하므로 투자자의 잠재적 소득원이 됩니다.
물론 부동산 비용은 인플레이션의 주요 동인 중 하나입니다. 그리고 최근처럼 가격이 치솟을 때 이러한 회사는 일반적으로 이를 따라잡기 위해 임대료를 인상할 수 있습니다.
Herron은 특히 상대적으로 낮은 수수료와 섹터 전반의 분산으로 인해 Vanguard Real Estate Index Fund ETF(NYSE: VNQ)를 선호합니다. 미래의 결과를 예측하는 것은 불가능하지만 펀드의 거의 29% 수익률 지난 12개월 동안 정말 좋은 한 해였습니다.