대학은 비싸다. 이것은 뉴스가 아닙니다. 그러나 자녀가 있는 경우 가격이 더 낮아지지 않기 때문에 확실히 고려해야 할 사항입니다. 미국의 평균 대학 등록금은 연간 $35,551입니다. EducationData.org. 이는 20년 전 대학 1년 비용의 3배입니다. 결과적으로 자녀의 대학 비용을 절약하는 것은 어려울 수 있으며 눈을 뜨게 할 수 있습니다.
매사추세츠 주 프레이밍햄의 공인 재무설계사인 Chris Gullotti는 “요즘 대학 등록금이 얼마인지 들으면 숨이 막히는 부모들이 많습니다.”라고 말합니다. "확실히 스티커 충격이 있습니다."
하지만 그곳은 529 계정 들어 온다. 독립 학자금 지원 전문가이자 Savingforcollege.com의 전 발행인인 Mark Kantrowitz는 "이것이 대학 학비를 절약하는 가장 좋은 방법"이라고 말합니다.
529플랜은 지정된 수혜자의 적격 교육비를 지불하는 데 사용될 때 세금 혜택을 제공하는 투자 계정입니다. 이 플랜은 1996년에 이를 만든 IRS 세금 코드 섹션의 이름을 얻었습니다.
Roth IRA와 유사하게 529 플랜에 대한 세후 기여금은 뮤추얼 펀드, ETF 및 기타 유사한 투자에 투자되며 펀드는 세금 유예 기준으로 성장합니다. 등록금, 숙식비, 필수 교과서와 같은 적격한 고등 교육 비용을 지불하는 데 돈을 사용하는 경우 저축액을 면세로 사용할 수 있습니다. 50개 주 전체와 컬럼비아 특별구는 529개의 계획을 후원하지만, 귀하는 자신의 주의 계획에 대한 투자에 국한되지 않습니다. (각 주의 계획에 대해 알 수 있습니다. 여기.)
그렇다면 부모는 529 계좌에 얼마를 저축해야 할까요?
수업료 인플레이션 비율은 계산하는 사람에 따라 다르지만 Savingforcollege는 수업료가 매년 약 5% 증가하는 경향이 있다고 말합니다. (팬데믹 기간 동안 1% 증가했지만 전문가들은 이는 드문 일이라고 말합니다.) 하지만 529 플랜에서 구축해야 하는 저축액은 목표에 따라 다르다고 Kantrowitz는 말합니다. 예를 들어, 자녀의 대학 교육비 전액을 지불하시겠습니까, 아니면 일부만 지불하시겠습니까? 자녀가 태어날 때 저축 목표를 정의하면 목표를 달성하기 위해 매달 자녀의 529에 얼마를 기부해야 하는지 정확하게 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
일반적으로 Kantrowitz에 따르면 부모는 저축을 통해 자녀 대학 등록금의 1/3을 지불합니다. 소득 및 학자금 대출에서 나오는 나머지(부모 또는 어린이). 대학 등록금은 17년 동안 약 3배가 되기 때문에 자녀가 태어난 해의 대학 교육비 전액을 저축 목표로 삼아야 한다고 Kantrowitz는 말합니다. 자녀가 2021년에 태어났고 사립 대학에 진학할 계획이라면 4년 동안의 총 비용은 $165,644입니다.
매달 529 계획에 얼마나 기여해야 합니까?
당연히 저축을 빨리 시작할수록 더 좋다고 Gullotti는 말합니다. "이자 복리의 힘 때문입니다." 하지 않다 당신의 아들이나 딸이 고등학생이 될 때까지 기다렸다가 대학 등록금을 저축하지 않으면 뒤처지게 될 것입니다.” 추가합니다. 대학 등록금이 매년 5%씩 증가한다는 추산과 Kantrowitz의 1/3 규칙에 따라 신생아가 주 내 4년 공립학교에 다니려면 출생 후 한 달에 $250를 저축해야 합니다. 대학.
자신의 시나리오에 대한 수학을 수행하고 싶지 않습니까? 온라인 대학 비용 계산기가 부족하지 않습니다. 대학을 위한 저축, 충실도, 그리고 칼리지 보드 모두가 529 계획에 기여해야 하는 금액을 결정하는 데 사용할 수 있는 훌륭한 도구를 가지고 있습니다. 자녀의 나이, 저축하려는 대학 유형, 가족과 같은 정보를 기반으로 자녀 소득.
Gullotti는 "온라인 계산기는 사용하기 쉽기 때문에 고객에게 제안합니다."라고 말합니다. 그와 Kantrowitz는 모두 귀하의 은행 계좌에서 529 계획에 대한 자동 분담금을 설정하는 간단한 전술을 권장합니다.
Kantrowitz는 "자동으로 기여하지 않는다면 몇 달을 건너뛰고 싶은 유혹을 느낄 수 있습니다."라고 말합니다.
529 기부금을 가능한 한 일관성 있게 유지하면 자녀의 대학 저축 계좌가 좋은 상태가 될 것입니다.
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