수백만 명의 부모들에게 이번 가을은 스트레스가 많은 개학 분위기로 자녀를 안정시키는 시기입니다. 새로운 교실과 새로운 일상에 적응하고 월별 학자금 대출 상환에 대비하고 있습니다. 지불. 3년 이상의 길고 다사다난한 공백기를 거친 후, 학자금 대출 상환이 몇 주 안에 재개될 것입니다. 이자는 9월 1일에 다시 시작되며 첫 번째 지불은 10월에 이루어집니다.
에 따르면 교육 데이터 이니셔티브, 평균 학자금 대출 부채는 $37,000 이상이고 평균 월 지불금은 약 $500입니다. 아무리 준비를 해도 가족 예산에 대한 변화의 충격을 줄일 수는 없지만 지불이 재개되기 전에 지금 기반을 마련하는 것이 필수적이라고 Scott Buchanan 전무이사는 말했습니다. 학자금 대출 서비스 연합.
뷰캐넌은 팬데믹이 잠시 중단되는 동안 "예산을 재조정한 많은 사람들에게 어려운 일이 될 것"이라고 말했습니다. “매달 지불하는 항목 목록의 일부를 만드는 일상으로 돌아가는 것은 많은 사람들에게 큰 조정이 될 것입니다. 하지만 그 사이에는 차용자를 위한 솔루션이 많이 있습니다.”
대다수가 학자금 대출을 마지막으로 지불한 이후로 많은 변화가 있었습니다. 그렇다면 어떻게 가장 잘 대비할 수 있을까요? 아버지 같은 학자금 대출 상환의 새로운 환경, 예상되는 사항, 10월 준비 방법에 대해 학자금 대출 전문가 세 명과 이야기를 나눴습니다. 요점: 지체하지 마세요. 지금 당장 빚진 금액과 어떤 상환 계획이 귀하에게 적합한지 알아보세요.
1. Studentaid.gov에 로그인하세요.
9월 1일이 시작되기 전에 학자금 대출 계좌에 로그인하여 정보(이메일, 주소, 전화번호 등)가 최신 상태인지 확인합니다. 서비스 제공자.
“당신의 대출금이 어디에 있는지 알아보세요.”라고 CEO인 Jantz Hoffman은 말합니다. CSLA(공인 학자금 대출 자문 기관). 대유행 지불 일시 중지가 시작된 이후 최소 3개의 주요 학자금 대출 서비스 업체가 문을 닫았습니다. Hoffman은 "Fed Loan Servicing, Great Lakes, Navient"가 모두 문을 닫았다고 말합니다. 이들 회사 중 어느 회사도 더 이상 학자금 대출 서비스를 제공하지 않으며, 이 세 회사는 대부분의 사람들의 연방 학자금 대출에 대한 주요 서비스 제공자였습니다.”
따라서 귀하의 대출이 옮겨졌을 가능성이 높으며 이는 다음과 같은 이유로 중요한 첫 번째 단계입니다. 현재 상환 계획을 갖고 있거나 지불 금액이 얼마인지 확인하려면 대출금이 어디에 있는지 파악해야 합니다.”라고 말합니다. 호프만.
2. 새로운 것을 선택하세요 월별 결제 계획
Studentaid.gov 프로필에 로그인한 후 연락처 정보를 확인하고 어떤 회사인지 확인하세요. 대출 서비스를 완료한 후 다음 단계는 매월 지불해야 할 금액을 파악하는 것입니다. 십월. 이것이 간단하게 들릴 수도 있지만, 귀하가 선택하고 자격을 갖춘 상환 계획에 따라 그 숫자가 크게 달라질 수 있습니다.
"많은 사람들이 지불 재개에 대한 불안감을 느끼고 있습니다."라고 Amy Czulada의 홍보 및 옹호 관리자는 말합니다. 학자금대출자보호센터. “우리는 때가 되었을 때 돈을 갚을 수 없고 돈을 지불하지 못한 사람들의 이야기를 많이 듣고 있습니다. 이것은 지난 3년 반 동안의 예산에 포함되어 있었고 이제 그들은 그것에 대해 생각해야 할 것입니다. 다시."
지불 능력이 걱정된다면 "결제하는 것이 좋습니다. 소득 중심의 상환 계획을 생각해 보세요 상환에 대비하고 있습니다.”라고 Czulada는 말합니다. “이러한 계획은 사람들에게 더 저렴한 경우가 많습니다. 상환 후 20~25년이 지나면 취소될 수도 있습니다.”
일부 상환 계획도 지난 3년 동안 전면적으로 점검되었습니다. REPAYE에 등록한 경우 정부의 새로운 SAVE 프로그램에 자동으로 등록됩니다. 자동으로 등록되거나 지금 등록하기로 선택했다면 앞으로 있을 변경 사항에 대해 모두 알고 있어야 합니다. 너의 길. (체크아웃 아버지 같은의 SAVE 빠른 가이드.)
소득 기반 상환(IDR) 계획이 귀하에게 적합한지 확실하지 않은 경우 숫자를 실행해 볼 수 있습니다. StudentAid.gov에서. 계산자, 앞으로 어떤 계획이 가장 합리적인지 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이미 IDR 플랜에 등록되어 있다면 매년 소득을 재인증해야 한다는 점을 기억하세요. 따라서 그 때가 언제인지 주의 깊게 살펴보세요.
모든 변수를 정렬하는 것은 까다로울 수 있다고 Hoffman은 말합니다. 이제 이 문제를 해결해야 할 이유가 더욱 많아졌습니다. “차용인이 대출금을 상환해야 하는지 아니면 대출금을 사용해야 하는지에 대한 결정은 소득 중심 상환 계획은 다각적입니다.” 학자금 대출 이외의 목표는 무엇입니까 지불? 집을 사고 싶나요? 당신은 미래에 고소득자가 될 것으로 예상합니까, 아니면 더 높은 소득을 가진 사람과 결혼할 것으로 예상합니까? 2020년 이후 귀하의 재무 상태가 좋든 나쁘든 변했습니까? Hoffman은 IDR 계획이 귀하에게 적합한지 여부만이 문제가 아니라고 말합니다. 여러 가지 IDR 계획이 있습니다. 어떤 IDR 계획을 통해 원하는 곳으로 이동할 수 있나요?
그러한 결정을 내린 후에는 담당자와 대화하는 것을 두려워하지 마십시오. 라이센스가 있고 등록된 수탁자 여유가 있는 경우 수수료만 지불하는 사람 — 학생 지원 포털에 로그인하여 상환 계획을 선택하거나 대출 서비스 제공업체에 문의하세요. Hoffman은 이 과정이 "약간 번거로울 수 있습니다"라고 말합니다. 왜냐하면 소득 증명을 제공해야 하기 때문입니다. 하지만 10월부터 상환이 시작된 이후에는 차용인은 6개월의 유예 기간을 갖고 단순히 소득을 자체 인증하면 됩니다.
3. 고려하다 결제 자동화
팬데믹으로 인한 지불이 일시 중지되기 전에 자동 이체를 이용하고 있었다면 앞으로 학자금 대출금이 자동으로 귀하의 계좌에서 공제될 것이라고 기대하지 마십시오. 실제로 Czulada는 교육부가 다음과 같이 말합니다. ~ 아니다 자동이체 결제가 자동으로 갱신됩니다.
이것의 중요성은 두 가지입니다. 예를 들어 당좌 예금 계좌에서 지불금이 자동으로 인출되도록 하려면 "이를 사전에 설정해야 합니다"라고 Czulada는 말합니다. 그러나 반대로, “대출자가 지불금을 받지 못하고 있는지 확인하는 것은 좋은 생각입니다. 교육부에서 그렇게 하지 않을 것이라고 밝혔기 때문에 [실수로] 계좌에서 자동 인출되었습니다. 그렇게. 그런 일이 일어난다면 문제다.”
4. 기본값인 경우 새로 시작을 고려하세요.
문제는 IDR 계획에 등록하더라도 4,500만 명의 대출자 모두가 상환을 재개할 수 있는 위치에 있지는 않다는 것입니다. 대유행 지불 일시 중지가 시작되기 전에 채무 불이행 상태에 있었다면(현재 약 700만 명이 채무 불이행 상태에 있음) Czulada는 다음을 고려할 것을 권장합니다. 새로운 시작, 채무 불이행자가 대출금을 다시 상환할 수 있도록 돕기 위해 고안된 프로그램입니다. 새로 시작하면 비자발적인 징수를 방지하고, 채무 불이행 상태에서 신속하게 벗어날 수 있으며, "이러한 소득 기반 상환 계획을 계속할 수 있는 능력을 즉시 회복"하여 귀하를 정상 궤도에 올려 놓을 수 있습니다. 상환에.
5. Parent Plus 대출이 있는 경우 고려더블-씨통합
예, 고려해야 할 계획이 더 있습니다. 귀하가 Parent Plus 대출(자녀의 학교 교육을 돕기 위해 받은 대출)을 갖고 있는 차용인이라면 해당 대출을 통합할 수도 있습니다. 예를 들어 소득에 따른 상환 계획을 세울 수 있는데, 이는 소득의 약 20%를 차지합니다. Hoffman은 "이중 통합이라는 작업을 수행할 수도 있습니다"라고 말합니다.
대출에 대해 일련의 통합을 수행하는 경우 SAVE와 같이 이전에는 제공되지 않았던 IDR 프로그램을 이용할 자격이 있을 수 있습니다. “하지만 그 창을 활용하려면 2025년 7월 폐쇄,"라고 호프만은 말합니다. "이것이 왜 대학원 수준의 단위 교과목인지 알 수 있습니다… 간단하지 않기 때문입니다."
6. Biden의 일회성 감사 혜택을 누릴 수 있는지 확인하세요. IDR계정에스
Biden의 도매 학자금 대출 용서 계획은 연방 대출을 받은 대출자의 경우 $10,000, 대출자의 경우 $20,000를 취소했을 것입니다. Pell Grants를 사용하는 차용인 — 본질적으로 대법원에 의해 취소되었으며 학자금 대출을 덜 부담스럽게 만들려는 그의 계획의 다른 측면이 이동되었습니다. 앞으로.
학자금대출자보호센터에서 신고 2022년에는 잠재적 자격을 갖춘 440만 명 중 200명만이 2020년부터 2025년 사이에 소득 기반 상환 프로그램을 통해 대출이 탕감되거나 "23,000분의 1" 가능성." 별도의 GAO(정부회계감사원) 보고서 Czulada는 대출 서비스 제공업체가 사람들이 해당 기준점에 얼마나 근접했는지 추적할 수 있는 "방법이" 없다는 사실을 발견했다고 말했습니다.
이러한 큰 문제를 해결하는 방법으로 Biden 행정부는 IDR 계획에 있는 사람들에 대한 "일회성 감사"를 수행하여 사람들이 가까이 다가갈 수 있도록 돕습니다. 용서 — 부분적으로는 IDR 계획에 등록하기보다는 연기 또는 유예 쪽으로 방향을 잡은 차용자를 포함함으로써 가능합니다. 서비스 제공자.
귀하가 이 조정 대상으로 고려되기를 원하는 경우, FFEL과 같은 오래된 대출이 있는 경우교육부가 보유하지 않는 대출은 가능한 한 빨리 직접 대출로 통합하여 조정 대상이 될 수 있도록 하세요. 대출 통합 마감일은 다음과 같습니다. 2023년 12월 31일. 대출을 통합할 필요가 없는 사람들의 경우 IDR 조정 프로세스가 자동으로 이루어질 수 있습니다.
7. 마지막 순간까지 기다리지 마세요
학생 지원 프로필에 로그인하면 귀하도 그렇게 하는 수백만 명 중 하나가 될 것임을 기억하십시오. 프로세스를 빨리 시작하고 연락하여 정보를 정리할수록 좋습니다.
Buchanan은 “마지막 순간까지 기다리지 마십시오.”라고 말합니다. “3,500만 명의 사람들이 모두 10월 1일까지 기다려 전화를 받는다면 몇 가지 어려움이 생길 것입니다. 사람들은 잠시 기다리게 될 것입니다… 웹사이트가 도움이 되지 않거나 [대출]에 대해 질문이 있는 경우 지금 알아보세요. 지금 전화하세요.” 뷰캐넌이 말했습니다. "필요한 정보를 확실히 얻기 위해 9월이나 10월의 호황을 기다리지 마십시오."
부분적으로 상환 첫해의 잠재적인 혼란을 관리하기 위해 교육부는 상환 금액을 설정했습니다. 미납으로 인해 처벌을 받지 않고 신용 연체로 보고되지 않는 단계적 연도 국.
이는 단지 차용인의 이익만을 위한 것이 아닙니다. 대출 서비스 제공업체는 4,400만 명 이상의 차용자를 시스템으로 다시 돌려보내야 하는 전례 없는 과제에 직면해 있습니다.
필연적으로 "지연, 오류가 발생하고 대출 서비스 제공업체와 연락하기가 어려울 것입니다... 처리 시간이 훨씬 더 오래 걸릴 것"이라고 Hoffman은 경고합니다.
그럼에도 불구하고, 학자금 대출 서비스 연합(Student Loans Servicing Alliance)의 Scott Buchanan이 말했듯이 진입 기간은 결정적으로 정지의 연속이 아닙니다. 그냥 흔들리는 방이에요.
“재개 후 처음 몇 달 동안 빚진 금액, 지불 대상자 등을 정확히 파악하는 데 어려움을 겪고 있다면, 그렇지 않습니다. 부정적인 신용 조사 보고서를 받게 될 것입니다.” 그러나 Buchanan은 “이자는 여전히 발생하고 있으며 그 기간은 용서에 포함되지 않습니다. 프로그램들. 어려움을 겪고 있는 사람들을 위한 진정한 비상 백스톱입니다.”
8. 하지 않다 빚 탕감을 기대하다 곧 온다 (혹은 한번이라도)
차용자 학자금 대출 탕감을 신청한 사람대법원이 처음으로 프로그램에 대한 보류 명령을 내리고 궁극적으로 이를 뒤집기 전에 이를 "수신"한 경우 자신들이 다시 어려운 위치에 놓이게 되었고, 새로이 “탕감된” 빚을 지고 더 높은 금액에 직면하게 되었습니다. 지불.
그럼에도 불구하고 바이든은 그는 용서에 대한 대안적인 길을 모색하고 있다고 발표했습니다., Buchanan은 약간의 강인한 사랑을 가지고 다음과 같이 표현합니다. “가설적인 미래에 기초하여 재정 생활을 구축하지 마십시오. 오늘 당신 앞에 놓인 것을 기반으로 그것을 구축하십시오. 용서가 일어날지 안 일어날지에 대해 이야기하기까지는 내년이 될 것입니다. 귀하가 알고 있는 사실을 토대로 오늘 예산을 책정하십시오.”
9. 조심하세요 사기
그리고 마지막으로, 사기꾼은 이 혼란스러운 시간을 이용하여 취약한 대출자를 이용하려고 합니다. 사기꾼이 귀하의 금융 정보를 얻기 위해 사용할 수 있는 전술에 유의하십시오. 뷰캐넌은 “이 순간을 이용하려는 사기꾼이 많이 있을 것”이라고 경고합니다.
회사가 귀하에게 연락하여 학자금 대출 지불 관리를 돕거나 용서 프로그램 이용을 도와줄 수 있다고 말한다면 회의적이 되십시오. Buchanan은 “당신이 용서를 받거나 월 지불금을 낮추는 데 도움을 줄 수 있는 유일한 기관은 교육청에서 지정한 서비스 제공자입니다.”라고 말합니다.
누구든지 전화해서 도움을 청하는 대가로 돈을 요구한다면 그것은 사기입니다. 서비스 제공자라고 주장하는 전화를 받았지만 확실하지 않은 경우 뷰캐넌은 다음을 권장합니다. 전화를 끊고 청구서에 있는 대출 서비스 제공업체에 전화를 두 배로 요청합니다. 확신하는.
Buchanan은 “합법적인 재정 자문가가 있으면 괜찮습니다.”라고 말합니다. 결국 Hoffman이 지적한 것처럼 학자금 대출은 혼란스러운 금융 정보의 지뢰밭입니다. 하지만 합법적인 조언자와 대화하고 있는지 확인하세요. 뷰캐넌은 재정 고문이 학자금 대출에 대해 거래당 비용을 청구하지 않고 대신 월별 수수료를 청구한다고 지적합니다. 경계하세요!
