하나님께 감사드립니다. 저와 아내, 그리고 다섯 살과 두 살 된 두 자녀가 건강 보험. 우리는 그것을 가지고 운이 좋습니다. 나는 그렇지 않은 사람들을 많이 알고 있습니다. 하지만 여전히 매달 엄청난 비용이 듭니다. 그리고 솔직히 말해서, 그것은 투쟁입니다. 공동 부담금과 공제액은 우리를 건조하게 만들고 있습니다. 더 나은 쇼핑을 할 수 있는 방법이 있나요? 보건 의료? 공개 등록이 곧 다가오면서 가능한 경우 비용을 낮추기 위해 무엇을 해야 하는지에 대한 의견을 듣고 싶었습니다. 청구서를 확인하기 위한 몇 가지 지침은 무엇입니까? 이건 어떤가요 세금 절감? 더 저렴한 처방에 대한 아이디어? 무엇이든 듣는 데 도움이 될 것입니다. 이메일을 통해 Jonah에게 대단히 감사합니다.
이것은 모든 부모가 올해 이맘때 스스로에게 물어봐야 하는 질문입니다. 연방 건강 보험 시장을 사용하는 주의 공개 등록은 11월 1일부터 12월 15일까지 진행됩니다(자체 시장을 운영하는 주는 등록 기간이 다를 수 있음).
이는 내년에 보험을 위해 무엇을 할 것인지 파악하기 시작할 귀중한 시간이 거의 없다는 것을 의미합니다. 그리고 건강 보험은 가족 예산에서 가장 큰 항목 중 하나일 가능성이 높기 때문에 진지한 생각 없이는 하고 싶지 않은 결정입니다.
일을 통해 꽤 놀라운 혜택을 받지 않는 한, 4인 가족을 보장하는 것은 엄청나게 비쌉니다. Modern Healthcare에 따르면 마켓플레이스 플랜의 평균 월 보험료는 다음과 같은 규모의 가구를 대상으로 합니다. 2020년에는 $1,520가 될 것입니다. (믿거나 말거나 올해보다 4% 하락)
그러나 그 비용을 지구로 조금 낮출 수 있습니다. 건강 관리 및 건강 보험 비용을 낮추는 몇 가지 방법이 있습니다.
1. 귀하의 주의 거래소에서 쇼핑하십시오
예, Marketplace 외부에서 개별 플랜을 구입할 수 있습니다. 그러나 교환을 사용하는 대다수의 소비자가 받는 정부 보조금을 받을 자격이 없기 때문에 비용이 많이 드는 실수가 될 수 있습니다.
예를 들어 소득이 연방 빈곤선의 400% 미만인 경우 월 보험료를 낮추는 보험료 세금 공제를 받을 자격이 있다고
귀하의 가구 소득이 귀하와 같은 가족의 빈곤 수준의 250% 미만인 경우 공제액, 공동 부담금 및 공동 보험금을 낮추는 비용 분담 보조금도 받을 수 있습니다. 프리미엄 세금 공제와 달리 "실버" 또는 중간 등급 플랜이 있어야 합니다. 비용 분담 보조금을 받기 위해.
2. 건강 관리 비용을 예상하십시오
건강 보험이 얼마나 고통스럽게 비쌀 수 있는지를 감안할 때, 가장 낮은 보험료를 가진 보험을 선택하는 것은 유혹적입니다. 당신과 당신의 건강이 좋은 경우에 좋은 해결책입니다. 그러나 그러한 "저비용" 정책에는 종종 하늘 높은 공제액과 더 높은 공동 부담금이 수반되어 결국 비용이 들 수 있습니다. "이러한 계획은 사람들을 곤경에 빠뜨릴 수 있습니다."라고 매킨토시는 말합니다.
점성가에 대한 믿음이 없으면 내년 의료비가 얼마일지 아무도 모릅니다. 그러나 "900" 번호를 부르지 않고도 대략적인 아이디어를 얻을 수 있습니다. 가족 중 고가 처방약이 필요한 사람이 있습니까? 수술을 계획 중이거나 새 아이를 낳을 예정입니까? 비용의 더 높은 비율을 지불하는 상위 계층 계획으로 슬라이드할 수 있습니다.
3. 세금 절약을 테이블 위에 두지 마십시오.
일부 하위 플랜에는 $5,000 이상의 공제액이 있습니다. 이는 가족 중 4명이 일년 내내 의료 서비스를 받는 경우 무서운 제안이 될 수 있습니다. 그러나 엉클 샘이 보기에 공제액이 개인의 경우 최소 $1,400 또는 가족 플랜의 경우 $2,800 이상인 모든 보험은 "높은 디덕터블 건강 보험" 또는 HDHP로 간주됩니다.
귀하가 그 청구서에 맞는다면, 일년 내내 발생하는 모든 현금 지출에 대해 건강 저축 계좌와 짝을 이룰 수 있습니다(일반적으로 보험료로 사용할 수는 없지만). 계정에 대한 기부금은 최대 세금 공제가 가능하므로 세금을 줄이는 멋진 방법입니다. 2020년 개인은 $3,550, 가족 플랜은 $7,100.
HDHP가 없더라도 조정 총 소득의 10%를 초과하는 상환되지 않은 의료 비용을 상각할 수 있습니다. 그러나 공제 항목을 항목화해야 특정 세금 혜택.
"아빠은행" 가족이 있을 때 돈을 관리하는 방법에 대한 질문에 답하는 주간 칼럼입니다. 대학 저축 계좌, 리버스 모기지 또는 학자금 대출에 대해 묻고 싶으십니까? Bankofdad@에 질문 제출아버지.com. 어떤 주식이 안전한지 조언을 원하십니까? 우리는 추천합니다 The Motley Fool 구독하기 또는 브로커와 대화. 좋은 아이디어가 있으면 이야기하십시오. 알고 싶습니다.
4. 의사가 여전히 보장되는지 확인하십시오.
의사 그룹은 정기적으로 재협상을 받는 민간 보험사와 계약을 맺고 있습니다. 따라서 공개 등록이 임박한 지금 약간의 실사를 하고 싶을 것입니다. McIntosh는 "연도 계획을 선택하기 전에 의사가 네트워크에 있는지 확인하십시오. 그렇게 하면 보험이 1차 진료 제공자나 소아과 의사에게 축소된 보장을 제공한다는 사실을 나중에 알 필요가 없습니다.
선호하는 의사가 네트워크 외부에 있거나 서비스가 보장되지 않는 경우 McIntosh는 서비스를 받기 전에 "현금 가격 책정"을 요청할 수 있다고 말합니다. 미리 전액을 지불할 의향이 있는 한 일부 제공업체는 기꺼이 가격을 할인해 드립니다. 의료비를 선불로 지불하기 때문에 보험은 청구되지 않으며 금액은 공제액에 포함되지 않습니다.
5. 일반 의약품 요청
어느 시점에서 우리 대부분은 지역 약국에 갈 때 스티커 쇼크의 경우를 경험했습니다. 종종 더 저렴한 제네릭을 사용할 수 있을 때 의사가 유명 상표의 약을 처방하기 때문입니다.
실제로 올해 초 AARP의 공공 정책 연구소(Public Policy Institute)의 보고서에 따르면 유명 브랜드 처방의 평균 비용은 특허를 받지 않은 처방의 평균 비용보다 18배나 더 높습니다. 약값에 어려움을 겪고 있다면 의사에게 더 저렴한 제네릭이 효과가 있는지 물어볼 가치가 있습니다.
매일 먹어야 하는 약이 있나요? McIntosh는 많은 보험 플랜이 제공하는 우편 주문 옵션을 고려할 수 있다고 말합니다. 종종 두 번의 공동 부담금으로 90일치 약품을 얻을 수 있습니다.
아아, 이것 중 어느 것도 내년에 건강 보험을 저렴하게 만들지 못할 것입니다. 하지만 보험료와 현금 지출이 부담스러울 때
