이봐 아빠의 은행, 아내와 나는 첫 집을 사려고 합니다. 글쎄, 우리는 우리의 첫 집을 사다 거의 1년 반 동안. 우리는 때때로 가까워졌지만 어떤 장소는 옳지 않다고 느꼈습니다. 그 과정을 어렵게 만드는 한 가지는 이해 모기지 금리, 다양한 유형의 주택 융자, 사전 검증 대 사전 승인. 많은 언어와 내부 용어가 있으며 상당히 실망스럽습니다. 나는 당신이 모기지 대출 기관에 물어볼 수 있는 몇 가지 질문을 제공할 수 있기를 바랐습니다. 이메일을 통해 마커스 감사합니다.
솔직해집시다. 먹고 자고 금전적인 것들을 숨쉬지 않는 한, 주택 구입 복잡한. 많은 사람들이 대출 산업의 복잡성과 당혹스러운 전문 용어에 완전히 압도당했다고 느끼는 금융 부문에서 특히 그렇습니다.
그러나 여기에 당신이 알아야 할 것이 있습니다. 대출 전문가를 고용할 때마다 경쟁에 참여하게 됩니다. 그들은 자신과 고용주를 위해 최대한 많은 돈을 벌기 위해 노력하고 있습니다. 대화에 참여하는 것에 대해 아는 것이 적을수록 그 추구에서 더 성공적일 것입니다. 반면에 당신이 무엇을 물어야 할지 알고 간다면 힘의 균형을 다시 당신에게 유리하게 기울이고 있는 것입니다.
대출 담당자를 방해하기 위해 질문할 내용을 아는 것과 관련하여 블로그 설립자인 Colin Robertson에게 연락을 취해야겠다고 생각했습니다. 모기지에 대한 진실 그리고 전직 대출자 자신. 그가 말한 것은 모든 사람의 목록에 있어야 합니다.
대출 기관에 물어볼 7가지 모기지 질문
1. “총 주거비는 얼마가 될까요?”
실제 모기지 지불액이 매월 얼마인지에 집중하는 것은 쉽습니다. 그러나 재산세, 주택 소유자 보험 및 HOA 수수료와 같은 것들을 감수해야 합니다. 주택에 20% 미만을 담보로 설정하면 모기지 보험료를 지불해야 할 수도 있습니다. 이는 대출 불이행 위험으로부터 대출 기관을 보호합니다. 이것들이 모두 더해집니다.
로버트슨은 “집이 저렴하고 다른 비용과 저축 목표를 방해하지 않도록 하기 위해 매달 지불해야 할 전체 금액을 알아야 합니다.”라고 말합니다.
2. "내 요금은 얼마이며 얼마 동안 유효합니까?"
저금리 모기지 이자율을 이용하면 월별 지불액을 줄이는 데 도움이 되며 예산에 여유를 조금 더 줄 수 있습니다. 이는 대출 기관을 둘러보고 협상하는 것을 의미합니다.
그러나 Robertson은 또한 요금이 얼마 동안(잠금 기간) 좋은지 물어보고 받은 견적에 만족하면 실제로 잠겨 있는지 확인해야 한다고 말합니다. 그렇게 하면 그 사이에 요금이 오르더라도 변하지 않을 것입니다.
3. "대출 수수료나 포인트를 청구합니까?"
모기지를 받을 때 소유권 수수료, 대출 처리를 포함하여 많은 비용을 지불해야 합니다. 수수료, 인수 수수료 및 대출 개시 수수료 이 중 일부는 약간의 비용으로 줄일 수 있습니다. 협상. 예를 들어, 대출 개시 수수료는 일반적으로 주택 판매 가격의 일정 비율입니다. 더 비싼 주택의 경우 대출 기관은 여전히 상당한 수익을 올릴 수 있다는 사실을 알면서도 파이의 작은 조각을 기꺼이 받아들일 수 있습니다.
법에 따라 대출 기관은 이러한 수수료의 일부 또는 전부를 포함하는 이자율 버전인 "APR"을 제공해야 합니다. 그들의 그림에 무엇이 포함되어 있는지 반드시 물어보십시오. 그렇게 하면 다른 대출 옵션에 대한 APR을 비교할 수 있으며 여기에 포함되지 않은 수수료를 고려합니다.
또한 대출 기관이 ""라고도 하는 선불 이자를 청구하는지 확인하십시오.포인트들.” 각 포인트는 집 가격의 1%와 같습니다. 따라서 $300,000 주택에 2포인트를 지불한다는 것은 클로징 시 $6,000 이상을 포크해야 함을 의미합니다. 포인트를 지불하면 일반적으로 이자율이 낮아져 많은 혜택을 받는 것처럼 보일 수 있습니다. 당신이 그들을 고려하지 않는 한, 당신은 실제로 다른 대출 기관의 사과 대 사과 비교를하고 있지 않습니다.
집에 오래 머물 계획이라면 금융 비용을 선불로 지불하는 것이 나쁜 생각이 아닐 수 있음을 명심하십시오. 그렇지 않은 경우에는 피하는 것이 좋습니다.
4. "나에게 가장 적합한 모기지 유형은 무엇입니까?"
대부분의 대출 기관은 30년 고정 대출을 원한다고 가정하지만 좋은 대출 기관은 다양한 대출 옵션을 검토하는 데 시간이 걸립니다.
"집을 오래 유지할 계획이 없다면 더 저렴한 5년 ARM이 더 나은 대안이 될 수 있습니다. 매우 길거나 재정 상황이 개선되면 가까운 장래에 재융자를 할 것으로 예상되는 경우"라고 말합니다. 로버트슨. "또는 15년 고정이 주택 소유주로서 완전히 관리할 수 있고 더 나은 가치가 있다는 것입니다."
결론: 모기지에 대한 만능 솔루션은 없습니다. 대출 기관에 귀하의 계획에 대해 말하고 다른 상품의 장단점을 알려주십시오.
5. “얼마나 넣어야 합니까?”
좋은 대출 기관은 귀하가 지불해야 하는 현금의 양에 따라 다양한 계약금 옵션을 제공할 수 있습니다. 모기지를 선택하기 전에 감정 및 소유권 수수료, 재산세 및 포인트(있는 경우)와 같은 마감 비용을 포함하여 사전에 얼마를 지불해야 하는지 정확히 물어보십시오.
낮은 다운 페이먼트를 기반으로 모기지 보험을 지불해야 합니까? 그렇다면 월별 청구서에 얼마나 많은 영향을 미칠지, 그리고 잠재적으로 폐쇄 비용도 얼마인지 확인하십시오.
6. “주택담보대출이 거절되는 이유는 무엇입니까?”
대출 기관은 실제로 감당할 수 있는 계약금으로 높은 이자를 제공합니다. 모든 것이 멋지게 보입니다. 마지막으로 원하는 것은 은행이나 모기지 회사가 마지막 순간에 대출을 철회하기로 결정했는지 확인하는 것입니다. 그러나 그것은 일어난다.
Robertson은 동일한 불행을 피하기 위해 다른 대출이 실패하는 경향이 있는 이유를 물어볼 것을 권장합니다. "그들은 신용, 새 직장 또는 노련한 자산 부족 때문에 당신에게 말할 수 있습니다."라고 그는 말합니다. "모기지 모기지가 결승선에 도달하지 못하는 이유를 아는 것이 자금 조달 테이블에 도달하는 열쇠가 될 수 있습니다."
7. “절차가 얼마나 걸릴까요?”
주택 구입에 있어 가장 중요한 것은 타이밍입니다. 선택한 대출 기관이 대출을 마감할 수 있을 뿐만 아니라 구매 계약서에 명시된 마감일까지 마감할 수 있는지 확인하고 싶을 것입니다.
그것은 효율성의 기록을 가진 모기지 발행자를 찾는 것을 의미할 수 있습니다. "일부 대출 기관은 재융자를 전문으로 하며 시간에 민감한 주택 구입에 가장 적합하지 않을 수 있습니다."라고 Robertson은 말합니다.
모든 대규모 구매와 마찬가지로 쇼핑을 하고 싶을 것입니다. 여러 대출 기관에서 질문 목록을 보내서 광고된 최저 금리뿐만 아니라 전반적으로 최고의 가치를 제공할 사람을 파악할 수 있습니다. 얼마나 많은 돈과 마음의 고통을 절약할 수 있는지 생각해보면, 그 과정에서 약간의 숙제를 했다고 기뻐할 것입니다.
