지난 한 달 동안 주식 시장이 급락하는 동안 가만히 있기가 어렵습니다. 지금은 보다 보수적인 방향으로 전환할 때입니다. 투자? — 제임스 L., 오리건주 포틀랜드
남자들은 문제를 해결하는 경향이 있습니다. 우리 아이 때 장난감 손상을 되돌리기 위해 슈퍼 접착제를 손에 들고 있습니다. 그러나 다른 경우에는 행동으로 옮기면 역효과가 날 수 있습니다. 시장의 일시적인 하락이 대표적인 예입니다.
힘들게 번 둥지 알이 성공하는 것을 보고 싶어하는 사람은 아무도 없습니다. 그러나 주식이 바닥일 때 주식을 버리는 경향이 있는데, 이는 당신이 하고자 하는 것과 반대입니다. 지금이 바로 수리 사고 방식을 점검해야 할 때입니다.
우선, 규칙 기반 재조정을 고수한다고 샌디에이고에 있는 Driven Wealth Management의 재무 고문인 Rick Vazz는 말합니다. 대부분의 사람들에게 이는 자산 클래스 할당을 엄격한 달력 기준(예: 1년에 한 번)에 따라 재조정하거나 주식 할당이 특정 금액만큼 떨어졌을 때만 재조정한다는 것을 의미합니다. Vazz는 "시장의 조건이 아니라 조건에 따라 결정을 내리길 원합니다."라고 말합니다.
“아빠 은행”은 가족이 있을 때 돈을 관리하는 방법에 대한 질문에 답하는 주간 칼럼입니다. 에 대해 묻고 싶은 대학 저축 계좌, 저렴한 데이트 밤 아이디어 또는 구입처 장난감 싸게? [email protected]으로 질문을 제출하십시오. 어떤 주식이 안전한지 조언을 원하십니까? 브로커에게 물어보세요. 그리고 우리에게 말해. 알고 싶습니다.
나이와 은퇴 목표에 따라 주식 75%와 채권 25%로 구성된 포트폴리오를 설정했다고 가정해 보겠습니다. 시장이 폭락한다면 그 비율은 갑자기 주식 70%와 채권 30%가 될 수 있습니다. 따라서 재조정할 때 실제로 더 균형을 유지하기 위한 주식. 물론 강세장에서는 반대의 경우도 마찬가지입니다. 결과: 당신은 싸게 사서 비싸게 파는 것입니다. 그것은 Investing 101입니다.
관점을 유지하는 것도 중요합니다. 10월 한 달 동안 S&P 500은 약 7% 하락했습니다. 그러나 올해에는 거의 평평합니다. 따라서 1년에 한 번 균형을 재조정하는 경우에는 투자.
나는 비오는 날 기금과 적절한 저축 계좌가 있다는 것을 알고 있습니다. 그러나 내가 고려해야 할 좋은 재정 건전성의 징후는 덜 논의되고 있습니까? — 브라이언 에스, 뉴욕시
재정 상태를 확인하는 것은 의사에게 신체검사를 받는 것과 같습니다. 혈압 커프를 두드리는 것이 모든 이야기를 말해주지는 않습니다. 완전한 교정이 필요합니다.
견고한 비상 자금은 좋은 시작이지만 몇 가지 테스트를 더 해볼 것입니다. 당신의 소득 대비 부채 비율 (DTR)도 그 중 하나입니다. 여기의 논리는 매우 간단합니다. 더 많은 돈을 가져갈수록 신용을 더 많이 처리할 수 있게 됩니다. 여기에는 학자금 대출에서 Visa 카드에 이르기까지 모든 것이 포함됩니다. DTI가 더 큰 대출을 인수할 때 대출 기관이 찾는 주요 요인 중 하나라는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 일반적으로 35% 미만이면 양호한 상태이지만 비율이 낮을수록 더 좋습니다.
이와 관련된 것은 현금 흐름입니다. 기업회계사만 걱정해야 할 일처럼 들리지만, 가족에게도 중요한 일입니다. 지출하는 것보다 더 많은 수입을 가져오지 않으면 장기적으로 저축할 수 없으며 이는 분명히 목표입니다. 사실, 이미 가지고 있는 저축을 모두 소진시키거나 신용 카드에 기대고 있다면 계속해서 더 큰 구멍을 파게 될 것입니다. 따라서 현금 흐름이 음수인 경우에는 최대한 빨리 되돌리기 위해 무엇이든 하십시오.
그럼 당신의 신용 점수, 테이크아웃 비용을 결정하는 저당 또는 앞으로 자동차 대출을 받을 수 있습니다. 신용을 어떻게 사용하고 있는지에 대한 대략적인 지표이기도 합니다. 회전 계정을 과도하게 연장하거나 정기적으로 기한을 놓치면 FICO 번호에 표시됩니다.
또한 당신의 퇴직 저축률. 20대부터 소득의 최소 15%를 401(k) 또는 IRA로 전환했다면 아마도 꽤 잘하고 있는 것입니다. 그러나 이는 매우 느슨한 목표라는 점을 명심하십시오. 직장에 들어갔을 때 정확히 문을 나서지 않았다면 잃어버린 시간을 만회하기 위해 조금 더 시작하고 싶을 수도 있습니다.
마지막으로, 위험 관리 부서에서 어떻게 하고 있는지 알아보십시오. 당신이 젊은 가족을 키우고 있다면, 당신에게 무슨 일이 일어날 수 있는 가능성은 희박하지만 그럼에도 불구하고 실제 가능성으로부터 그들을 보호할 생명 보험이 있습니까? 가족의 가장이 다쳤을 때 충분한 수입을 보장하는 장애 보장이 있습니까? 그렇지 않은 경우 약간의 쇼핑을 할 때입니다.
