Viskas, kas susiję su buvimu tėvais, brangu: sauskelnės, maistas, žaislai, koledžas... užstatas. Šiuolaikiniame pasaulyje, kuriame yra pragyvenimo išlaidos yuge, nuomos kaina per didelė, o pajamos sustingusios, tai, kaip tvarkote savo asmeninius finansus, gali skirtis tarp atostogų norint pamatyti Peliuką Mikį ar dienos išvykų pas Chucką E. Sūris.
Jei prisimenate mažus metus, žinomus kaip 2009 (arba filmą Didysis trumpas) žinote, kaip grobuoniška finansų pramonė bando jus suvilioti kiekviename žingsnyje. Laimei, niekas nėra labiau susipažinęs su šių storų kačių gudrybėmis nei finansų žurnalistė Helaine Olen. Šiferis kolonistas ir bendraautorius Indekso kortelė: kodėl asmeniniai finansai neturi būti sudėtingi. Dar geresnės naujienos: ji nori pasidalinti savo patarimais.
Konsoliduokite studentų paskolas per federalinę vyriausybę (ir niekas kitas)
Mintis, kad jūs vis dar mokate už mokslą kolegijoje, kai nebaigėte mokyklos ilgiau nei kada nors buvote mokykloje, yra juokinga. Olen sako, kad skolų tunelio gale yra šviesa. Jei gavote federalinės švietimo paskolos, jie turi teisę gauti pajamomis pagrįstus grąžinimo planus per federalinę vyriausybę. Tos paskolų konsolidavimo reklamos gali atrodyti viliojančios (ypač dėl 90-ųjų gamybos kokybės), bet iš tikrųjų yra siaubingos.
„Daugelis blogų skolintojų ima mokestį už tai, ką galite padaryti nemokamai“, - sako ji. „Jei abejojate, susisiekite su ne pelno organizacija Nacionalinis kredito konsultavimo fondasir leiskite jiems padėti jums atlikti šį procesą. Gali tekti kurį laiką leisti jiems juoktis iš jūsų.
Finansiniai laikai
Gaukite patikėjimo standartą
Jūsų finansų patarėjas jums yra kaip šeima, bet iš tikrųjų jis gali būti girtas dėdė. „Niekas jums nesako, kad patarimas yra vertinamas investicijų teikėjo naudai“, - sako Olen. Ji sako, kad galite manyti, kad jūsų patarėjas yra prisiekęs palaikyti fiduciarinė pareiga, etinis ir teisinis standartas, kuris yra finansinis Hipokrato priesaikos atitikmuo. Tu būtum neteisus.
Olen pabrėžia, kad, kaip ir „Taco Bell“ meniu, patarėjai turi tik laikytis žemesnė tinkamumo standartas, leidžiantis nukreipti jus link investicijų, kurios duoda didesnius mokesčius. Nuo 2017 m. balandžio mėn, finansų patarėjai, patardami dėl pensijų sąskaitų, turės laikytis patikėjimo taisyklių, bet viskas. Taigi, jei dedate vertybinius popierius savo vaiko vardu, norite patys atlikti tyrimą.
Anonso tarifai skirti siurbėliams
Perfrazuojant Oleną, „nulis žemyn“ ir „mažos palūkanos“ yra paskolos sąlygos, kurios yra BS sinonimai. Kai kurie nurodo, kad praleidę nors vieną mokėjimą arba pavėluodami, galite susidurti su didelėmis palūkanomis visą paskolos galiojimo laikotarpį – net ir atgaline data iki paskolos suteikimo. Jei manote, kad vyriausybė tai ištaisė prieš kelerius metus, taisyklės, skirtos apsaugoti vartotojus nuo šios praktikos, retai tai daro. „Nepraleiskite mokėjimo, kad ir ką darytumėte“, - sako Olen.
Nepamirškite apie automatinius mokėjimus
Olen sako, kad dauguma žmonių mano, kad sąskaitos už elektrą arba kredito kortelės mokėjimas automatiškai nurašomas nuo banko sąskaitos, tai yra gyvenimo būdas. Bet kas atsitinka, kai kredito kortelės pametamos arba pavagiamos? O gal bankas daro klaidą? Arba įmonė, kuriai tikitės mokėti kas mėnesį, patiria tam tikrų kanceliarinių kliūčių, dėl kurių nepavyksta sumokėti? Arba jus nulaužė?
„Esu girdėjusi tiek daug siaubo istorijų, susijusių su šiais dalykais, todėl sakau žmonėms vengti automatinių mokėjimų“, – sako ji. Vietoj to Olen rekomenduoja vieną dieną per mėnesį skirti viską peržiūrėti ir pačiam spustelėti mokėjimo mygtukus. Niekas nesakė, kad tai nebuvo skausmas į užpakalį, bet geriau nei pabusti, kai pamatysite, kad dingo paslaptingos pinigų sumos.
Nepaisykite didelių asmeninių finansų žinovų
Jimas Crameris ir Suze Orman linksminasi, jei mėgaujatės greitai besileidžiančių balionų garsu, tik nedarykite nieko, ką jie sako, pataria Olen. Orman, anot jos, pati beveik neinvestuoja į akcijų rinką ir „jos patarimai buvo visur metų“. Ir Crameris liepia žiūrovams investuoti į atskiras akcijas – ką Olen atkakliai pataria prieš. „Akademiniai tyrimai rodo, kad mažiau nei vienas procentas mūsų sugeba atspėti rinką kiekvienais metais, įskaitant profesionalius pinigų valdytojus“, – sako ji. „Jis tau sako, kad daryk ką nors ne taip“. Jonas Stewartas buvo teisus.
Turėkite 3–6 mėnesių skubios pagalbos fondą
Olen sako, kad visada reikia turėti pakankamai grynųjų pinigų, kad išgyventumėte 3–6 mėnesius sunkių laikų – pinigai atidedami prieš tai, kai kas nors eina į bendruosius taupymo ar indeksų fondus. „Jei to nepadarysite, turėsite kritinę situaciją ir turėsite parduoti savo akcijas. Tai brangus skubios pagalbos fondas, nes pirkdami ir parduodami turėsite mokėti mokesčius, o galbūt turėsite parduoti juos pigiau, nei nusipirkote“, – oi, kodėl finansų patarėjas nesakėte, kad galite prarasti pinigai biržoje?
Investuokite į žemo mokesčio indekso fondus
Prieš pradėdami investuoti savo pinigus, turite investuoti pinigų. 1 veiksmas: sumokėkite savo skolą. 2 veiksmas: 10–20 procentų savo pajamų įdėkite į santaupas (be skubios pagalbos fondo). 3 veiksmas: viską, kas liko, sudėkite į indekso fondus. Olen sako, kad verčiau nerimauti su akcijų rinkimu, investuokite į mažą mokestį indekso fondai kaip tie iš Vanguard grupė. Indekso fondai yra fondų grupė, surinkta siekiant imituoti populiarius indeksus, tokius kaip S&P 500. 4 veiksmas: sunkiai dirbkite, būkite malonus, karts nuo karto atneškite žmonai gėlių ir per daug neerzinkite savo vaikų.
Norite patarimų, gudrybių ir patarimų, kuriuos iš tikrųjų naudosite? Spustelėkite čia norėdami užsiregistruoti gauti mūsų el.
