Turiu paprastą klausimą, bet niekada negaunu aiškaus atsakymo: kiek kreditinės kortelės turėčiau? Tai yra, kas yra idealus suma ir kodėl? Kokia prasmė turėti daugiau nei vieną? – Ernesto, Las Vegasas
Kiek tavo kredito Taškai susirūpinęs, tikrai nėra „idealaus“ kredito kortelių skaičiaus. Tačiau aš susisiekiau su keliomis pirmaujančiomis kredito vertinimo bendrovėmis, kad išsiaiškinčiau, ar kiekis sąskaitas net daro kokią nors įtaką.
VantageScore atstovas spaudai Jeffas Richardsonas man pasakė, kad tai nėra veiksnys, kaip įmonė pateikia jūsų numerį. „Galite turėti vieną ar keliolika kortelių ir vis tiek turėti puikų kredito balą“, - sako Richardsonas.
FICO balų ir analizės viceprezidentas Ethanas Dornhelmas man atsakė šiek tiek labiau. „Daugybė kredito kortelių sąskaitų, kurias turi vartotojas, yra daug mažiau svarbus FICO balui nei tai, kaip vartotojas tvarko šias sąskaitas“, – jis man pasakė el. paštu.
"Tėčio bankas" yra savaitinė rubrika, kurioje ieškoma atsakymų į klausimus, kaip valdyti pinigus, kai turite šeimą. Norite paklausti apie kolegijos taupomąsias sąskaitas, atvirkštines hipotekas ar studentų paskolų skolą? Pateikite klausimą Bankofdad@
tėvas.com. Norite patarimo, kokios akcijos yra saugios? Mes rekomenduojame užsiprenumeruoti „The Motley Fool“. arba kalbėtis su brokeriu. Jei turite kokių nors puikių idėjų, pasikalbėkite. norėtume sužinoti.
Beje, plastiko kiekis jūsų piniginėje daro įtaką jūsų rezultatui labiau. Pavyzdžiui, turėdami bent vieną kortelę ir atlikę mokėjimus laiku, galite susikurti kredito istoriją.
O kartais gali padėti turėti daugiau nei vieną. Taip yra todėl, kad pagrindiniai kredito vertinimo modeliai naudoja „kredito panaudojimą“ kaip vieną didžiausių veiksnių. Plainspeak kalbant, tai yra jūsų sąskaitose esančio kredito dalis, kurią iš tikrųjų pasiskolinote. Jei turite 5 000 USD kredito liniją ir 3 000 USD likutį, jūsų panaudojimo koeficientas būtų 60 procentų.
Kuo daugiau kortelių turite, tuo daugiau kreditų turėsite. Taigi, tas pats likutis, paskirstytas kelioms kortelėms, duotų mažesnį panaudojimo rodiklį. Jei įmanoma, stenkitės, kad išnaudojimo lygis būtų mažesnis nei 30 procentų – tai rodo, kad galite atsakingai tvarkyti savo kreditą ir padidins jūsų balą.
Tačiau atminkite, kad per daug kortelių gali pakenkti ir jums. Jums gali kilti pagunda pasiskolinti daugiau vien todėl, kad galite. O turėti daug kortelių su likučiu yra didesnė rizika kredito dievų akyse.
Taigi „idealus“ kredito kortelių skaičius tikrai skiriasi nuo žmogaus iki žmogaus. Jei turite ribotą biudžetą, aš linkęs manyti, kad turėtumėte laikytis vieno ar dviejų. Ilgainiui pagunda susikrauti skolą gali patekti į bėdą. Tiems, kurie gali lengvai apmokėti savo likučius, bet naudoja korteles, kad surinktų begalę atlygio taškų, sukaupti šiek tiek didesnę kortelių krūvą nekelia rūpesčių.
Įdomu tai, kad Dornhelmas sako, kad FICO neseniai išanalizavo „labai pasiekusių žmonių“ įprotį – tų, kurių balas viršija 800. Nustatyta, kad vidutinis šios grupės žmogus turėjo tris atviras kredito kortelių sąskaitas. Tačiau iš tikrųjų tai daug mažiau svarbu nei išlaikyti mažą likutį ir laiku atlikti mokėjimus.
Ar tiesa, kad mokėdami du būsto paskolos mokėjimus per mėnesį galite greičiau grąžinti paskolą? - Kenny, Solt Leik Sitis
Tikrai gali, jeigu mokate kas dvi savaites. Manau, kad tai tikrai verta apsvarstyti strategija, ypač jei vis tiek gaunate atlyginimą kas dvi savaites.
Kad tai veiktų, pusę mėnesio sumos turite mokėti kas antrą savaitę, o ne kartą per mėnesį. Kadangi metuose yra 52 savaitės, tokiu būdu mokėsite 26 kartus. Tai vienas pilnas priedas hipotekos mokėjimas. Tol, kol laikysitės to, 30 metų hipoteką galėsite grąžinti maždaug penkeriais metais greičiau ir sutaupysite daug pinigų mokėdami palūkanas.
Skolinimo svetainė „Bankrate“ iš tikrųjų yra patogi skaičiuotuvas kur pats matai poveikį. Įjungiau 30 metų būsto paskolą su 200 000 USD likučiu ir 4,5 procento palūkanų norma. Mokėdamas kas dvi savaites, būsto savininkas paskolos laikotarpiu sutaupytų šiek tiek daugiau nei 29 000 USD.
Tai gana paprasta, jei jūsų skolintojas siūlo mokėjimą kas dvi savaites. Deja, ne visi tai daro. Bet ką galite padaryti, tai patys atlikti papildomą metinę įmoką, kuri pasiekia tą patį tikslą.
Tiesiog padalinkite savo mėnesinę hipotekos įmoką iš 12 ir perveskite šią sumą į atskirą taupomąją sąskaitą. Metų pabaigoje tuos pinigus panaudosite pagrindinei būsto paskolos sumai.
Turėkite omenyje, kad tai tikriausiai nėra prasminga, jei jūsų paskolai taikomos išankstinio mokėjimo baudos. Tikrai verta tai patikrinti. Ir jūs galite ginčytis, kad bet kokius sutaupytus pinigus geriau investuoti į mokesčių lengvatų sąskaitą nei į būsto paskolą, ypač jei naudojatės žemomis palūkanų normomis. Tačiau faktas yra tas, kad hipoteka yra psichologinis svoris, kurio daugelis namų savininkų nori kuo greičiau atsikratyti – tai vienas gana paprastas būdas tai padaryti.
