Praėjusią savaitę, pirmasis iš šešių mėnesių avanso vaiko mokesčio kreditas mokėjimai buvo gauti milijonams tėvų visoje Amerikoje.
Priklausomai nuo pajamų, šeimos gaus šešias mėnesines išmokas po 300 USD už vaiką iki šešerių metų ir 250 USD už vaikus nuo 6 iki 16 metų. Tinkami tėvai išmokas gauna automatiškai. Ir jei jūsų šeimos finansai dramatiškai nepasikeis nuo dabar iki mokesčių pateikimo sezono, ateityje tai nesukels mokestinės prievolės. Tiesą sakant, avansas yra pusė 3 600 USD vienam vaikui iki šešerių metų amžiaus ir 3 000 USD vaikams nuo 6 iki 16 metų amžiaus mokesčių mokėtojai gali reikalauti sumokėti 2021 m.
Mokėjimai yra nedidelė pagalba amerikiečių šeimoms, vis dar besivarginančioms nuo pandemijos. Niekas nekaltintų pinigų stokojančių, chroniškai susirūpinusių tėvų, jei jie susprogdytų visą būrį per vieną Target bėgimą. Tačiau ką finansų konsultantai siūlo daryti su pinigais? Jų patarimai svyravo nuo mokesčių lengvatų taupymo planų iki holistinių šeimos biudžeto svarstymų.
1. Susirūpinkite šeimos biudžetu
Norint turėti gerą finansinę būklę, vienas iš svarbiausių dalykų, kurį reikia padaryti, yra atkreipti dėmesį į tai, kaip juda jūsų pinigai. Supratimas, kaip išleidžiate šiandien, gali padėti jums parodyti, kaip rytoj išleisti išmintingiau. Taip, tai yra „Finance 101“. Bet tai turėtų būti pakartota. Ksenia Yudina, šeimai skirtos taupymo programos įkūrėja ir generalinė direktorė UNest, rekomenduoja laikytis 50/30/20 taisyklės. Jei nesate susipažinę, tai reiškia, kad 50 procentų jūsų pajamų skiriama būtiniems poreikiams (t. y. nuomai, hipotekai, maistui ir pan.), 30 procentų – jūsų poreikiams, ir 20 didelių pajamų skoloms, santaupoms ir investavimui, jei jau turite skubios pagalbos fondą, galintį padengti 6 ir daugiau mėnesių pragyvenimą išlaidas.
2. Užpildykite skubios pagalbos fondą
Taip, sutaupyti pinigų sunku. Ypač kai turi vaikų. Tačiau grynųjų pinigų saugykla labai palengvina gyvenimą. Neatidėliotinos situacijos tampa ne tokios skubios. Judina pataria tėvams sutelkti dėmesį į didelių palūkanų skolos sumokėjimą, tada sukurti 1 000 USD skubios pagalbos fondą ir bandyti iš ten išauginti savo lizdą. „Įsitikinkite, kad nuo trijų iki šešių mėnesių (ar daugiau) pragyvenimo išlaidų skirkite lietaus dienos fondui“, - sako Yudina. sako ir priduria: „Kai turite skubios pagalbos fondą, turėsite daugiau lankstumo paskirstydami papildomą pinigai“.
3. Atidarykite arba finansuokite Roth IRA
Tėvams gali atrodyti savanaudiška naudoti kreditą savo pensijų sąskaitoms. Tačiau Kalifornijos finansų patarėjas Jamesas Walshas primygtinai ragina tėvus įnešti avanso kredito pinigus į Roth IRA. Skirtingai nuo tradicinių IRA, kurių mokesčiai gali būti atskaityti, o žmonės Sumokėti į juos ir apmokestinti, kai išimama išėjus į pensiją, Roth IRA uždirbtos pajamos apmokestinamos iš karto, o ne pasitraukimas.
„Tai labai svarbu, nes daugelis tėvų po dešimtmečių turės didesnį mokesčių kategoriją“, - sako Walshas. Jei šiais metais jūsų pajamos sumažėjo arba manote, kad jos laikui bėgant padidės, jūsų Roth IRA bus apmokestintas mažesniu tarifu nei tada, kai jūsų būsimas savarankiškas mokestis bus didesnis. „Turiu neleisti daugeliui savo vyresnių klientų spardytis, kai jie supras, kad turėjo pradėti Roth IRA, kai buvo jaunesni“, - sako Walshas. Ir tai nėra visiškai savanaudiška, tiesą sakant: kai tavo vaikai užaugs, tu būsi turtingas senelis, o ne palūžęs senukas, apsunkinantis jų gyvenimus.
4. Įdėkite jį į švietimo taupymo planą
Tėvams sunku atidėti pinigus kolegijai, užuot skyrus pinigus skubesniems, neatidėliotiniems poreikiams. Bet kaip Ohajo finansų planuotojas ir keturių vaikų tėvas Džonas Bovardas pažymi, kad 529 planai yra lankstesni, nei įtaria daugelis tėvų. Populiarūs mokesčių lengvatų taupymo planai yra susiję su aukštuoju mokslu, bet gali būti išleisti ne tik koledže ir aukštojoje mokykloje. „Daugelis mano klientų siunčia savo vaikus į privačią ar katalikišką mokyklą ir aukštąsias mokyklas“, – sako Bovardas. „Kaip sudaromi 529 planai, jie gali būti naudojami iki 10 000 USD mokant K-12 klasių mokymąsi.
5. Naudokite (dalį) šeimos pramogoms
Šis pasiūlymas – panaudoti pinigus taip, kaip patiks jūsų šeimai – pateikiamas su daugiau įspėjimų nei kiti. Pirmenybę teikite skolų mokėjimui, santaupų kaupimui ir investicijoms į ateitį. Tačiau atsižvelgiant į tai, kad jūsų vaikai užaugs jums to nepastebėjus, Michaelas Foguthas, įmonės įkūrėjas Foguth finansų grupė Mičigano valstijoje sako, kad tėvai, kurie gali sau tai leisti, turėtų apsvarstyti galimybę panaudoti dalį papildomos tešlos prisiminimams sukurti. „Jei jūsų biudžetas tai palaiko, naudokite lėšas smagiai praleisti laiką su savo vaikais“, - sako Foguthas. „Pasiruoškite savaitgalio atostogoms arba atnaujinkite lauko žaidimų įrangą“.
6. Apdovanokite save už teisingą dalyką
Sunku protingai naudoti pinigus. Apdovanojimai atidedami ateičiai, todėl jūsų dabartinis kasdienis gyvenimas dažnai jaučiasi nepatenkintas. Tara Unverzagt, Sertifikuotas finansų planuotojas iš „South Bay Financial Partners“ Toranse, Kalifornijoje, sako, kad jei apskritai elgiatės teisingai, galite atidėti šiek tiek pinigų sau. „Jei labai sunkiai dirbate, kad grąžintumėte skolą, taupytumėte namui, vaikų koledžo išlaidoms ar kokiam nors kitam tikslui ir atimtumėte padengti tas išlaidas ir ketinimus, aš rekomenduoju panaudoti gal iki 10 %, kad pasveikintumėte save už puikų darbą tvarkant savo pinigai“.
7. Dar kartą patikrinkite savo gyvybės ir negalios draudimą
Megan Kopka, Šiaurės Karolinos finansų patarėjas, kurio specializacija yra vaikų su negalia šeimų konsultavimas, teigia, kad tėvai turėtų panaudoti papildomas pajamas, kad apdraustų savo gyvybės ir negalios draudimą. Rašyti tuos čekius trumpuoju laikotarpiu gali atrodyti pernelyg atsargus arba net beprasmiškas. Tačiau jei kažkas netikėto jus išmuš iš darbovietės ateityje, finansinis saugumas dėl gero draudimo gali padėti išvengti nelaimės netapimo nelaime. „Tai yra pajamų apsauga“, - sako Kopka. „Kai esate jaunas žmogus, ypač jaunas tėvas, jūsų didžiausias turtas yra jūsų galimybė užsidirbti pajamų.
