Milijonams amerikiečių, kurie per pastarąjį mėnesį atsidūrė bedarbio vaidmenyje, trumpalaikis finansinis scenarijus yra pakankamai baisus. Dar blogiau: baimė, kad nepavyks susimokėti sąskaitos persekios juos ateityje, net ir po to koronavirusas tai tik bjaurus prisiminimas. Žinoma, norint užtikrinti, kad taip neatsitiktų, svarbiausia yra atidžiai stebėti kredito Taškai kuriuos skolintojai naudoja nuspręsdami jums pasiūlyti kreditas ir nustatant jūsų mokamą tarifą. Taigi, kaip jį apsaugoti, kai sunku? Štai keletas žingsnių, kurių galite imtis norėdami įsitikinti, kad jūsų rezultatas išlieka sveikas, net jei atrodo, kad nepakanka pinigų sąskaitoms padengti.
Stebėkite savo kredito ataskaitą
Jei esate įpratę visas sąskaitas apmokėti laiku ir jūsų kredito balas atrodė geras, galbūt kredito ataskaitų tikrinimas neatrodė toks svarbus. Tačiau COVID-19 naikinant Amerikos ekonomiką, gali būti, kad laikas imtis praktiškesnio požiūrio.
Skolininkai gali gauti nemokamą savo ataskaitų kopiją – tikėtina, kad „Experian“, „Equifax“ ir „TransUnion“ turi failą apie jus – kartą per metus svetainėje.
„Jūs gaunate išsamų vaizdą apie tai, kur esate“, - sako Griffin. „Tai yra pagrindas pradėti imtis veiksmų“.
Protingai paskirstykite pinigus
Daugelis namų ūkių pastebi, kad net ir su būsimais paskatų patikrinimais ir šiek tiek padidinta bedarbio pašalpa tiesiog neužtenka lėšų visoms mėnesinėms įmokoms padengti. Labiau nei bet kada svarbu žinoti, kiek pinigų turite, ir sudaryti planą, kaip išleisti kiekvieną dolerį.
Galbūt apmokėti visą kredito kortelės sąskaitą nebėra tinkamas pasirinkimas – jei taip, nepraraskite miego. Griffin sako, kad jei atliksite bent minimalų mokėjimą (paprastai ne daugiau kaip 4 procentus mokėtino likučio), jūs bent jau išlaikysite savo sąskaitą. Kadangi laiku atlikti mokėjimai yra pagrindinis kredito balų veiksnys, tai galiausiai padės išvengti triženklio rezultato.
Dėl neseniai priimto CARES įstatymo JAV Švietimo departamentas nežymės kai kurių praleistų mokėjimų studentų paskolos kaip delinkventas (taip pat per tą laikotarpį jie neskaičiuos palūkanų). Taigi, jei kyla problemų padėdami maistą ant stalo ar sumokėdami hipoteka, šiuo metu galite apsvarstyti galimybę įtraukti į žemesnę vietą sąraše. Turėkite omenyje, kad tai taikoma tik studentų skoloms, kurios iš tikrųjų priklauso federalinei vyriausybei skolininkai, turintys senesnę Federalinės šeimos švietimo paskolos (FFEL) programą ir Perkins paskolas, gali to negauti pertrauka.
Pasikalbėkite su savo skolintojais
Kai žmonės susiduria su finansinėmis problemomis, atsiranda instinktas nuleisti galvą ir tikėtis geriausio. Tačiau ekspertai sako, kad tai paskutinis dalykas, kurį turėtumėte padaryti, jei ką tik patyrėte didelį pajamų sumažėjimą.
Daugelis skolintojų siūlo lankstumą klientams, kurių darbą paveikė pandemija, Pasak Grego Jawskio, FICO, plačiausiai naudojamo šalies kredito balų teikėjo, atstovo spaudai sistema. Tai gali apimti skolininkų laikino atidėto mokėjimo planą arba paskolos atidavimą, sako Jawskis.
Neskauda, kad federalinė vyriausybė šiek tiek susuka ranką. Pagal CARES įstatymą bankai turi žymėti sąskaitas kaip einamąsias, o ne kaip nevykdomas, jei jus paveikė koronavirusas ir kreipkitės pagalbos. „Tai visam laikui užtikrins, kad skolininko FICO balas neturės įtakos vėluojantiems mokėjimams, susijusiems su pandemijos padariniais“, – sako Jawskis.
Svarbiausia, kad jūs turite imtis iniciatyvos ir susisiekti su savo skolintoju. Žinoma, šiais laikais tai lengviau pasakyti nei padaryti; Daugelio klientų aptarnavimo skambučių ir internetinių pokalbių sulaikymas buvo varginantis. Tačiau, atsižvelgiant į ilgalaikes pasekmes, verta palaukti. „Vienas didžiausių 2008 m. trūkumų buvo tai, kad vartotojai sustingo ir nesusisiekė tiesiogiai su skolintojais“, – sako Jawskis.
Saugokitės sukčių
Nors daugelis įmonių šiuo metu suteikia skolininkams šiek tiek lengvatų, kitos bando tuo pasinaudoti. Tai apima abejotinus kredito taisymo pasiūlymus, kurie gali padaryti jums daugiau žalos nei naudos.
Šioje aplinkoje dar svarbiau atlikti namų darbus prieš dirbant su kuo nors pataisyti savo kredito balus. Jei rasite tokį, kuris už savo paslaugas nori sumokėti iš anksto, „Griffin“ rekomenduoja apsisaugoti. Pagal įstatymą įmonės turi pasiūlyti jums rašytinę sutartį ir informuoti apie jūsų juridines teises.
„Svarbu, kad žmonės atpažintų dalykus, kurie yra per geri, kad būtų tiesa“, – sako Griffin.
Gaukite kreditą už savo gerus įpročius
Kredito ataskaitos puikiai padeda sugauti skolininkus, kai jie vėluoja mokėti arba išplečia savo kredito linijas. Tačiau taip pat galite įsitikinti, kad jie suvokia tai, ką darote teisingai, taip padidindami jūsų rezultatą.
Registracija į nemokamą programą, vadinama Experian BoostPavyzdžiui, leidžia laiku pranešti apie telefono ir komunalinių paslaugų sąskaitas kredito biurui (nors ne „Equifax“ ar „TransUnion“). Taip pat yra keletas trečiųjų šalių teikėjų, tokių kaip Žurnalistų nuoma ir Rody the Score, kurios praneša apie nuomos mokėjimus vienai ar kelioms kredito agentūroms, dažniausiai už tam tikrą mokestį.
Jei vis tiek mokate šias sąskaitas, gali būti verta už tai gauti atlygį savo kredito ataskaitose. Tokiais laikais mums visiems reikia šiek tiek paskatinimo.
