Atėjo mokesčių sezonas, o dabartinėmis rekordinėmis kainomis nuo nuomos iki bakalėjos prekių, šeimos visoje šalyje ieško būdų, kaip balandžio 18 d. gauti šiek tiek papildomų pinigų. Geros naujienos yra tai, kad yra keletas būdų, kaip padidinti grąžinamąją išmoką arba sumažinti mokesčių sąskaitą ir susigrąžinti viską, ką esate skolingi iš IRS. Tačiau svarbu pradėti anksti ir prieš pateikiant mokesčių planą.
„Kai kuriuos iš šių elementų reikia planuoti tais metais, kai tikitės atlikti atskaitymą“, – Russellas Ephraimas, CPA, generalinis direktorius. CBIZ Marks Paneth paaiškino. „Planavimas į priekį gali padėti išvengti didelės mokesčių sąskaitos balandžio mėnesį arba pateikti idėją, kokia bus grąžinama suma, kad galėtumėte atitinkamai planuoti.
Kai sutelkiate dėmesį į savo mokesčius, čia yra penkios sritys, į kurias reikia sutelkti dėmesį, kad sumažintumėte savo mokestinę prievolę ir, tikėkimės, gražiai grąžintumėte IRS.
1. Apsvarstykite savo padavimo būseną
Jūsų padavimo būsena nustato standartinio atskaitymo sumą, kurią galite reikalauti. Daugeliui susituokusių porų paraiškos padavimas kartu yra geriausias pasirinkimas ir suteikia didžiausią standartinį atskaitymą, tačiau yra atvejų, kai santuokos padavimo atskirai statusas yra teisingas pasirinkimas.
Kai kurios išlaidos gali būti naudojamos kaip atskaitymai, tik jei jos viršija 7,5% jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų (AGI). Jei vienas iš sutuoktinių turi didelių medicininių išlaidų ar kitų atskaitymų, kurie viršija šią ribą, paduoti atskirai gali sumažinti AGI ir leisti atskaityti daugiau tų išlaidų, nei pateikus prašymą kartu.
Pateikus prašymą atskirai, kai kurie kreditai netaikomi – vaiko ir išlaikytinių priežiūros kreditas, uždirbtų pajamų mokesčio kreditas (EITC) ir „American Opportunity“ arba „Visą gyvenimą trunkančio mokymosi“ švietimo kreditai gali būti neprieinami atskirai. Jei kitu atveju galėtumėte gauti tuos kreditus, prieš pateikdami duomenis atlikite skaičiavimus abiem būdais ir sužinokite, kas jums labiausiai naudinga.
Dėl išsiskyrusios poros, globėjas gali pateikti prašymą kaip šeimos vadovas ir gauti didesnį standartinį išskaitymą, nei gautų pateikęs prašymą kaip vienas.
2. Išskirkite atskaitymus
2017 m. standartinis atskaitymas labai padidėjo, todėl žmonės detalizuoja ne taip, kaip anksčiau. Renkantis, ar detalizuoti, ar atlikti standartinį atskaitymą, svarbu atlikti skaičiavimus.
„Tėvai turėtų imtis didesnio išskaitymo“, - sakė Efraimas. „Ruošdami mokesčius jūs arba jūsų mokesčių konsultantas visada turėtumėte apskaičiuoti detalizuotą atskaitymo sumą, kad nustatytų, ar ji yra naudingesnė už standartinį atskaitymą.
Jei turite didelių labdaros įnašų, medicininių išlaidų, hipotekos palūkanų, nekilnojamojo turto mokesčių, valstybinių ar vietinių mokesčių ar kitų atskaitomas išlaidas, kurios viršija standartinį jūsų padavimo būsenos atskaitymą, eikite į priekį ir suskirstykite jas, o ne standartines atskaita.
Taip pat galite atimti tam tikras darbo namuose išlaidas. „Šeimos gali maksimaliai susigrąžinti lėšas, užtikrindamos, kad pasinaudotų visais joms prieinamais atskaitymais“, – sakė Efraimas. „Kadangi daugelis naujų tėvų dirba namuose bent dalį savaitės, tam tikri atskaitymai už Jiems gali būti suteikta galimybė naudoti būstą verslui, ypač jei mokesčių mokėtojai valdo patys verslas“.
3. Maksimaliai padidinkite savo įmokas išėjus į pensiją
Investavimas į tradicinę IRA yra puikus būdas ne tik sutaupyti pensinio lizdo kiaušinį, bet ir sumažinti mokesčius ir galbūt pereiti prie grąžinimo teritorijos. Įmokos į IRA yra atskaitomos ir sumažins jūsų pakoreguotas bendrąsias pajamas. Iki paraiškos pateikimo termino (2023 m. balandžio 18 d.) turite maksimaliai padidinti įmokas 2022 mokestiniais metais – jaunesni nei 50 metų asmenys gali įnešti iki 6 000 USD, o 50 metų ir vyresni – iki 7 000 USD. Atminkite, kad atskaitomi tik įnašai į tradicines IRA, o ne Roth IRA.
4. Pasinaudokite kreditais
Kreditai yra vertingos priemonės, padedančios sumažinti įsipareigojimus ir padidinti grąžinamąsias išmokas, o šeimoms yra daug galimybių, kurios, skirtingai nei atskaitymai, mažinantys jūsų apmokestinamas pajamas.
sumažins jūsų federalinį pajamų mokestį doleriais už dolerius.
Efraimas aiškina, kad šeimos turėtų reikalauti vaiko mokesčio kredito, kuris daugeliui šeimų gali siekti 2000 USD vienam vaikui. Išlaikomos priežiūros kreditą taip pat gali gauti šeimos, mokančios už vaiko priežiūrą, kol abu tėvai dirba arba ieško darbo.
Jis priduria, kad naujos šeimos, perkančios pirmąjį būstą, turėtų pasitarti su savo patarėju, ar jos atitinka reikalavimus pirmą kartą perkančiam būstą kreditui, kuris gali siekti 15 750 USD pirmą kartą perkant būstą 2022.
Stebėkite, kokie kreditai gali būti taikomi, nes jei nebūsite atsargūs, paliksite pinigus ant stalo.
5. Surinkite savo sveikatos taupomąją sąskaitą
Sveikatos taupymo sąskaitos suteikia trigubą mokesčių naudą – įmokos yra išskaičiuojamos, investuotos lėšos auga neapmokestinamos, o išėmimai neapmokestinami, kai naudojami tinkamoms medicininėms išlaidoms padengti.
Panašiai kaip ir tradicinėje IRA, įnašai į kvalifikuotus HSA kiekvienais metais yra ribojami – 7 300 USD už šeimos planus ir 3 650 USD už pavienius planus.
Darbas su 2022 m. grąža yra puiki galimybė planuoti kitų metų mokesčių sezono strategiją. Suplanuokite savo idėjas ir imkitės pokyčių, pvz., IRA ir HSA, kurie turės didelę įtaką jūsų 2023 m. grąžai.