Milijonams tėvų šis ruduo yra susijęs su ypatingai įtempta grįžimo į mokyklą atmosfera – kai jie sutvarko savo vaikus į naujas klases ir naują rutiną bei ruošiasi grąžinti mėnesinę studentų paskolą mokėjimų. Po ilgos ir turiningos trejų metų pertraukos studentų paskolos mokėjimas bus atnaujintas po kelių savaičių. Palūkanos prasideda rugsėjo 1 d., o pirmasis mokėjimas turi būti atliktas spalio mėnesį.
Pagal Švietimo duomenų iniciatyva, vidutinė studentų paskolos skola yra į šiaurę nuo 37 000 USD, o vidutinė mėnesinė įmoka yra apie 500 USD. Nors joks pasiruošimas nesumažins šio pokyčio šeimos biudžete, būtina pakloti pagrindą dabar – prieš atnaujinant mokėjimus, sako Scottas Buchananas. Studentų paskolų aptarnavimo aljansas.
„Tai bus iššūkis daugeliui žmonių, [kurie] iš naujo pakoregavo savo biudžetus“, – pandemijos pauzės metu sako Buchananas. „Daugeliui žmonių tai bus didelis koregavimas, sugrįžus į kasdienybę, įtraukiant tą dalykų, kuriuos mokate kas mėnesį, sąrašo dalį. Tačiau kol kas skolininkams yra daug sprendimų.
Nuo tada, kai didžioji dauguma iš mūsų paskutinį kartą mokėjo studentų paskolą, daug kas pasikeitė – taigi, kaip galime geriausiai pasiruošti? Tėviškas kalbėjosi su trimis studentų paskolų ekspertais apie naują studijų paskolos grąžinimo aplinką, ko tikėtis ir kaip pasiruošti spalio mėnesiui. Apatinė eilutė: Nedelskite. Išsiaiškinkite, ką esate skolingi ir koks grąžinimo planas jums tinka – dabar.
1. Prisijunkite prie studentaid.gov
Prieš prasidedant rugsėjo 1 d., prisijunkite prie savo studentų paskolos paskyros ir patikrinkite, ar visos jūsų informacija (el. pašto adresas, adresas, telefono numeris ir t. t.) yra atnaujinta – ir įsitikinkite, ar turite tą patį aptarnaujantis asmuo.
„Išsiaiškinkite, kur yra jūsų paskolos“, – sako Jantzas Hoffmanas, bendrovės generalinis direktorius Sertifikuotų studentų paskolų patarėjų institutas (CSLA). Nuo pandemijos mokėjimo sustabdymo pradžios mažiausiai trys pagrindinės studentų paskolų tarnybos užsidarė. „Fed Loan Service, Great Lakes, Navient“, – sako Hoffmanas, – visos uždarė parduotuvę. Nė viena iš tų įmonių nebeaptarnauja studentų paskolų, o šios trys bendrovės buvo vyraujančios daugelio žmonių federalinių studentų paskolų paslaugų teikėjos.
Taigi tikėtina, kad jūsų paskolos persikėlė, ir tai yra svarbus pirmasis žingsnis dėl priežasties: „Prieš išsiaiškindami, grąžinimo planą, ar koks turėtų būti jūsų mokėjimas, turite išsiaiškinti, kur yra jūsų paskolos“, – sako Hofmanas.
2. Pasirinkite naują mėnesinis mokestis planą
Prisijungę prie studentaid.gov profilio, patikrinkite savo kontaktinę informaciją ir patvirtinkite, kuri įmonė yra aptarnaudami paskolą, kitas žingsnis yra išsiaiškinti, kiek turėsite mokėti kiekvieną mėnesį, pradedant nuo m Spalio mėn. Nors tai gali atrodyti nesudėtinga, šis skaičius gali labai pasikeisti, atsižvelgiant į tai, kokį grąžinimo planą pasirinksite ir pretenduojate į jį.
„Daugelis žmonių jaučia nerimą, kai vėl pradedami mokėjimai“, – sako Amy Czulada, informavimo ir advokacijos vadovė. Studentų skolininkų apsaugos centras. „Girdime daug istorijų apie žmones, kurie negali mokėti, kai ateina laikas, ir kurie tiesiog neturėjo tai jų biudžete per pastaruosius trejus su puse metų, o dabar jie turės apie tai galvoti vėl“.
Jei nerimaujate dėl savo galimybės atlikti mokėjimus, tai „gera idėja pagalvokite apie pajamomis grindžiamus grąžinimo planus ruošiantis grąžinti pinigus“, – sako Czulada. „Šie planai dažnai yra prieinamesni žmonėms. Po 20 ar 25 metų grąžinimo jie taip pat gali būti atšaukti.
Kai kurie grąžinimo planai taip pat buvo visiškai pakeisti per pastaruosius trejus metus. Jei buvote įtrauktas į REPAYE, būsite automatiškai įtrauktas į naują vyriausybės SAVE programą, bet ar esate automatiškai užsiregistravę arba pasirenkate prisiregistruoti dabar, įsitikinkite, kad žinote viską apie būsimus pakeitimus Jūsų būdas. (Patikrinkite Tėviškastrumpas IŠSAUGOJIMO vadovas.)
Jei nesate tikri, ar pajamomis pagrįsto grąžinimo (IDR) planas jums tinkamas, galite paleisti skaičius svetainėje StudentAid.gov. Skaičiuoklė, kuris gali padėti išsiaiškinti, kuris planas, jei toks yra, bus jums labiausiai prieinamas ateityje. Ir jei jau esate įtraukę į IDR planą, atminkite, kad kiekvienais metais turite iš naujo patvirtinti savo pajamas, todėl stebėkite, kada ateis tas laikas.
Hoffmanas sako, kad rūšiuoti visus tuos kintamuosius gali būti sudėtinga – tuo daugiau priežasčių tai spręsti dabar. „Nusprendimas, ar skolininkas turėtų mokėti paskolas, ar naudoti pajamomis pagrįstas grąžinimo planas yra daugialypis. Kokie yra jūsų tikslai be studentų paskolos mokėjimai? Ar norite nusipirkti namą? Ar tikitės ateityje gauti didesnes pajamas ar susituokti su didesnes pajamas gaunančiu žmogumi? Ar jūsų finansinė padėtis pasikeitė nuo 2020 m. – į gerąją ar į blogąją pusę? Klausimas yra ne tik tai, ar IDR planas jums tinka, ar ne, pažymi Hoffmanas. Yra keletas skirtingų IDR planų. Kuris IDR planas nuves jus ten, kur jums reikia?
Priėmę tuos sprendimus – nebijokite pasikalbėti su a licencijuotas, registruotas patikėtinis kas yra mokamas tik tuo atveju, jei galite sau leisti – prisijunkite prie savo studentų pagalbos portalo ir pasirinkite grąžinimo planą arba susisiekite su paskolų aptarnavimo tarnyba, kad tai padarytumėte. Šis procesas gali būti „šiek tiek sudėtingas“, sako Hoffmanas, nes jūs turite pateikti savo pajamų įrodymą. Tačiau spalį prasidėjus grąžinimui, skolininkai turi šešių mėnesių lengvatinį laikotarpį, per kurį gali tiesiog patys patvirtinti savo pajamas.
3. Apsvarstykite mokėjimų automatizavimas
Jei naudojote automatinį debetą prieš pandemijos mokėjimo pristabdymą, nesitikėkite, kad jūsų studentų paskolos mokėjimas bus automatiškai nuskaitytas iš jūsų paskyros. Tiesą sakant, sako Czulada, Švietimo departamentas yra ne automatiškai atnaujins automatiškai nuskaitytus mokėjimus.
Tai yra dvejopa svarba: pavyzdžiui, jei norite, kad mokėjimai būtų automatiškai nurašyti iš einamosios sąskaitos, „turėsite tai nustatyti aktyviai“, sako Czulada. Tačiau kita vertus, „gera idėja skolininkams įsitikinti, kad jie negauna įmokų automatiškai nurašyti iš jų sąskaitos [per klaidą], nes Švietimo departamentas pareiškė, kad jie to neketina padaryti, kad. Jei taip atsitinka, tai yra problema“.
4. Jei naudojate numatytuosius nustatymus, apsvarstykite galimybę „Fresh Start“.
Faktas yra tas, kad ne visi 45 milijonai skolininkų galės atnaujinti grąžinimą, net jei jie užsiregistruos IDR plane. Jei nevykdėte įsipareigojimų prieš prasidedant pandemijos mokėjimo pauzei (šiuo metu apie 7 milijonai žmonių nevykdo įsipareigojimų), Czulada rekomenduoja apsvarstyti galimybę Nauja pradžia, programa, skirta padėti įsipareigojimų nevykdantiems skolininkams grįžti į savo paskolų grąžinimo kelią. „Fresh Start“ apsaugo jus nuo netyčinių rinkimų, padeda greičiau išeiti iš numatytųjų ir „nedelsiant atkuria jūsų galimybes vykdyti šiuos pajamomis pagrįstus grąžinimo planus“, kurie gali paskatinti jus į grąžinimą.
5. Jei turite „Parent Plus“ paskolų, apsvarstykiteouble-ckonsolidacija
Taip, yra dar daugiau planų, kuriuos reikia apsvarstyti. Jei esate skolininkas, turintis „Parent Plus“ paskolas, t. Pavyzdžiui, galite sudaryti nuo pajamų priklausantį grąžinimo planą, kuris sudaro apie 20% jūsų pajamų. Taip pat galite „padaryti tai, kas vadinama dvigubu konsolidavimu“, - sako Hoffmanas.
Jei atliksite keletą paskolų konsolidavimo, galite gauti IDR programas, kurių anksčiau neturėjote, pvz., SAVE. „Bet tas langas, kad juo pasinaudotum uždaroma 2025 m. liepos mėn.“, - sako Hoffmanas. „Matote, kodėl tai yra absolventų lygio vieneto kursinis darbas... nes tai nėra paprasta.
6. Įsitikinkite, kad galite gauti naudos iš vienkartinio Bideno audito IDRsąskaitąs
Nors Bideno didmeninės studentų paskolos atleidimo planas būtų panaikinęs 10 000 USD skolininkams, turintiems federalines paskolas, ir 20 000 USD už skolininkų su Pell Grants – iš esmės atmetė Aukščiausiasis Teismas, kiti jo planų sumažinti studentų paskolų naštą aspektai pasikeitė. Persiųsti.
Pranešimas iš Studentų skolininkų apsaugos centro 2022 m. nustatė, kad tik 200 žmonių – iš potencialiai atitinkančių 4,4 mln. jų paskolos, atleistos pagal pajamomis grindžiamas grąžinimo programas 2020–2025 m., arba „1 iš 23 000 galimybė“. Atskira Vyriausybės atskaitomybės tarnybos (GAO) ataskaita Czulada sako, kad paskolų paslaugų teikėjai „niekaip negali“ atsekti, kiek žmonės yra arti šios ribos.
Siekdama išspręsti šias didžiules problemas, Bideno administracija atlieka „vienkartinį“ IDR planuose dalyvaujančių žmonių auditą, kad padėtų žmonėms suartėti. atleidimas – iš dalies įtraukiant skolininkus, kurie buvo nukreipti į atidėjimą arba pakantumą, o ne įtrauktus į IDR planus. aptarnautojai.
Jei norite, kad jums būtų atsižvelgta į šį koregavimą, ir jei turite senesnių paskolų, pvz., FFEL, kurių Švietimo departamentas neturi, kuo greičiau konsoliduokite šias paskolas į tiesioginę paskolą, kad galėtumėte gauti koregavimą. Paskolos konsolidavimo terminas yra 2023 m. gruodžio 31 d. Žmonėms, kuriems nereikia konsoliduoti savo paskolų, IDR koregavimo procesas gali būti automatinis.
7. Nelaukite iki paskutinės minutės
Atminkite, kad prisijungę prie savo studentų pagalbos profilio būsite vienas iš milijonų tai darančių. Kuo greičiau pradėsite procesą, susisieksite ir išsiaiškinsite savo informaciją, tuo geriau.
„Nelaukite iki paskutinės minutės“, – sako Buchananas. „Jei 35 milijonai žmonių lauks iki spalio 1 d., kad pakeltų telefoną ir paskambintų, tai sukels tam tikrų iššūkių. Žmonės kurį laiką bus sulaikyti... Jei svetainė jums nepadeda arba turite klausimų apie [jūsų paskolas], išsiaiškinkite tai dabar. Paskambinkite mums dabar“, – sako Buchananas. „Nelaukite rugsėjo ar spalio mėnesio simpatijos, kad įsitikintumėte, jog gavote reikiamą informaciją.
Iš dalies siekdamas suvaldyti galimą chaosą pirmaisiais grąžinimo metais, Švietimo departamentas nustatė kokias sumas į laipsniško įvedimo metus, kai nebūsite nubaustas už nemokėjimą ir nebūsite pranešta, kad jūsų kreditas vėluoja biuras.
Tai ne tik skolininkų nauda – paskolų paslaugų teikėjai susiduria su precedento neturinčia užduotimi sugrąžinti daugiau nei 44 mln. skolininkų į sistemą.
Neišvengiamai atsiras „vėlavimo, klaidų ir bus sunku susisiekti su paskolos paslaugų teikėju... apdorojimo laikas užtruks daug ilgiau“, perspėja Hoffmanas.
Tačiau, kaip teigia Scottas Buchananas iš Studentų paskolų aptarnavimo aljanso, antrostinio laikotarpio laikotarpis nėra labai pauzės tęsinys. Tai tik judėjimo kambarys.
„Jei per pirmuosius kelis atnaujinimo mėnesius susiduriate su tam tikrais iššūkiais tiksliai išsiaiškinti, ką esate skolingi, kam mokėti, visa tai, jūs nesate gausiu neigiamas kredito biuro ataskaitas. Tačiau Buchananas pažymi, kad „palūkanos vis tiek kaupiasi, ir tas laikotarpis nebus įskaičiuotas į atleidimą programas. Tai tikrai yra avarinė priemonė žmonėms, kurie susiduria su iššūkiais.
8. Nedarykite pasikliaukite skolų atleidimu ateis bet kuriuo metu (arba kada nors)
Skolininkai kurie kreipėsi dėl studentų paskolos atleidimoir „gavo“ prieš tai, kai Aukščiausiasis Teismas pirmą kartą sustabdė programą ir galiausiai ją panaikino, vėl atsiduria sunkioje padėtyje, naujai užkraunami „atleistos“ skolos ir susiduria su didesne mokėjimų.
Vis dėlto, o Bidenas turi paskelbė, kad ieško alternatyvaus atleidimo kelio, Buchananas sako tai taip, su šiek tiek kieta meile: „Nekurkite savo finansinio gyvenimo remdamiesi hipotetine ateitimi. Kurkite jį pagal tai, kas šiandien yra prieš jus. Tai bus kitais metais, kol net nekalbėsime apie tai, ar atleidimas įvyks, ar ne. Šiandien savo biudžetą pagrįskite tuo, ką žinote.
9. Saugokitės sukčiai
Ir galiausiai: sukčiai išnaudos šį chaotišką laiką bandydami pasinaudoti pažeidžiamais skolininkais. Žinokite apie taktiką, kurią sukčiai gali naudoti norėdami gauti jūsų finansinę informaciją. „Bus daug sukčių, kurie bandys pasinaudoti šia akimirka“, – perspėja Buchananas.
Jei įmonė susisiekia su jumis ir sako, kad gali padėti jums tvarkyti studentų paskolos mokėjimą arba padėti jums pasiekti atleidimo programą, būkite skeptiškas. „Vieninteliai subjektai, galintys padėti jums gauti atleidimą arba sumažinti mėnesinį įmoką, yra jūsų paskirtas DOE servisas“, – sako Buchananas.
Jei kas nors skambina ir prašo pinigų mainais už pagalbą, tai yra sukčiavimas. Ir jei sulaukiate telefono skambučių, kurie, kaip teigiama, skambina iš jūsų paslaugų teikėjo, bet nesate tikri, rekomenduoja Buchananas Padėkite ragelį ir paskambinkite paskolos tarnybos numeriu, nurodytu atsiskaitymo ataskaitoje, kad padvigubėtų tikrai.
„Teisėtas finansinis patarėjas yra gerai“, - sako Buchananas. Galų gale, kaip pažymi Hoffmanas, studentų paskolos yra painios finansinės informacijos minų laukas. Tačiau įsitikinkite, kad kalbate su teisėtu patarėju. Buchananas pažymi, kad finansų patarėjas neapmokestins jūsų už studentų paskolos operaciją, o ims mėnesinį mokestį. Būkite budrūs!
