Kai kurie dalykai yra tokie neatsiejami nuo jūsų finansinio gyvenimo kaip geras kredito balas. Ši trijų skaitmenų išraiška informuoja skolintojus, kad jūsų finansinė padėtis yra gera ir yra būtina viskam, nuo buto nuomos iki automobilio nuomos iki geros naudos. hipoteka arba palūkanų norma. Trumpai tariant, tai gana svarbu. Ir nors jūs vis dar galite susitvarkyti su žemesnio lygio kreditu, geras kreditas leidžia išvengti nereikalingų išlaidų ir suteikia daugiau sverto derantis dėl didelių pirkinių. Jei turite tam tikrą kredito istoriją (kuri apima labai nedaug pavėluotų ar praleistų mokėjimų), jums viskas gerai. Bet jūs galite padaryti geriau. Štai kaip.
Išleiskite mažiau nei 30 procentų turimo kredito
Kreditoriams patinka, kai išleidžiate jų pinigus, nes už tai mokėsite priemoką. Tačiau vien todėl, kad jie jums tai davė, nereiškia, kad turėtumėte tai išleisti. Tiesą sakant, išleidę daugiau nei trečdalį savo kredito atrodote apgailėtinai, o tai reiškia, kad jo nebus, jei jums to tikrai reikės. „Neišleiskite kreditų, kurių jums nereikia“, – pataria kredito ekspertas Jeffas Richardsonas
Kredito paklausimus palikite per dvi savaites
Kiekvieną kartą, kai jūs ar kas nors kitas pateikia užklausą dėl jūsų kredito, jūsų rezultatas šiek tiek pablogėja. „Statistika įrodyta, kad žmonės, kurie ima naują kreditą, yra rizikingi“, – sako Richardsonas. Tai gali būti naudinga, jei perkate naują automobilį ir ieškote kelių mokėjimo būdų, kaip turėtumėte. Čia yra spraga: užklausos, pateiktos per dviejų savaičių laikotarpį, skaičiuojamos kaip vienas atvejis. Norėdami gauti mažiausią poveikį, pradėkite ir užbaikite apsipirkimo ir pirkimo procesą greičiau nei per dvi savaites.
Žinokite, kada uždaryti senas sąskaitas
Dažnai geriausia palikti senas kredito linijas atidarytas, net jei nesinaudojote jomis nuo tada, kai buvo paskelbta Monica Lewinsky, ir artimiausiu metu neketinate. Tačiau galbūt norėsite pažeisti šią taisyklę paskyroms, kurių metinis mokestis yra erzinančiai didelis, siūlo Richardsonas. „Jo uždarymas turės įtakos jūsų rezultatui. Tačiau laikui bėgant tai gali būti kompensuota“, – sako jis. „Jei tai neturi didelės įtakos jūsų asmeninei finansinei padėčiai, laikykite ją atvirą ir naudokite taupiai.
Siekite daugiau nei 700
„Žmonės mano, kad jie turi gerą kreditą, o tai yra 700, o tai iš esmės yra vidutinė vertė“ tarp amerikiečių vartotojų. Howardas Katleris, kredito konsultantas. Galbūt to pakaktų, bet jei jau tai darote gerai, nereikėtų daug daugiau dirbti, kad atsitrenktumėte į balerio teritoriją.
Darykite taip, kaip daro „dideli pasiekimai“.
Perfekcionistai, kurių kredito balas nukrenta nuo 780 iki 850 (didžiausias galimas balas), FICO, tikro kredito galios brokerio, yra žinomi kaip „labai pasiekę asmenys“. Jei neturite jokių pomėgių, niekada nepasieksite 850 lubų, bet tai yra gerai, sako Katleris. Kol įveiksite 780, būsite aukščiausioje pakopoje ir galėsite gauti geriausius tarifus. „Norite įsisavinti tą patį pagrindinį elgesį kaip FICO daug pasiekę asmenys“, - sako jis.
Štai kas juos skiria:
1. Niekada nepraleiskite mokėjimo (… vėl)
„Puikiai pasiekę asmenys“ niekada nepraleido mokėjimo. Ne vienas ir ne du. Nė vienas. Taigi daugiau niekada nepraleiskite nė vieno. „Tik 1 procentas šių vartotojų kada nors buvo surinkę arba viešai įrašę apie bankrotą, mokesčių areštą ar teismo sprendimą.
2. Turėti tris kredito sąskaitas. Ne daugiau ne maziau.
„Pagal FICO, optimalus kreditinių kortelių skaičius sėkmingiems žmonėms yra trys“, – sako Katleris. Dar tiksliau, vidutinis tų paskyrų amžius yra 11 metų. Štai kodėl sąskaitų uždarymas apriboja jūsų kredito istoriją, o tai yra vienas iš jūsų balo veiksnių. Tai yra šališka vyresnio amžiaus žmonių atžvilgiu, tačiau bandymas pasiekti šį tikslinį vidurkį yra tvirtas pagrindinis principas. Tai reiškia, kad kiekvieną kartą, kai atidarote naują kredito sąskaitą, jūsų vidutinis kredito amžius mažėja. „Kažkas, kuriam 28 metai, to neturės, bet tu turėtum to siekti“.
3. Penki procentai yra stebuklingas skaičius
Niekada nenaudokite daugiau nei 5 procentų turimo kredito, sako Katleris. „Nesvarbu, ar mokėsite kiekvieną mėnesį, tai sekantys kompiuteriai vis tiek seka jūsų naudojamo kredito procentinę dalį. Penki procentai neatrodo daug. Taip yra todėl, kad taip nėra. „Nėra nieko blogo naudojant debeto kortelę“, kurios nėra stebimos kredito ataskaitose, sako jis.
4. Net nesikreipkite dėl kredito, nebent jums jo tikrai reikia
Kreipiantis dėl kredito krenta jūsų kredito reitingas, nes atrodo, kad galite per daug išsiplėsti. Tarp „labai pasiekusių“ jų neseniai atidaryta kredito linija buvo sukurta maždaug prieš dvejus su puse metų. Apibendrinant, sekite savo daug pasiekusių pavyzdžius. „Neatidarykite naujų eilučių“, - sako Katleris.
Turėkite omenyje šiuos patarimus ir jūsų finansinis gyvenimas atrodys daug šviesesnis.
