Sunku atsisėsti, kol akcijų rinka šoktelėjo kaip per pastarąjį mėnesį. Dabar laikas pereiti prie konservatyvesnio investicijos? – Jamesas L., Portlandas, OR
Vaikinai dažniausiai sprendžia problemas. Kai mūsų vaikas žaislas lūžta į dvi dalis, mes su super klijais rankoje pašaliname žalą. Tačiau kitais atvejais ryžtasi imtis veiksmų gali atsiliepti. Laikinas kritimas rinkoje yra pavyzdys.
Niekas nemėgsta matyti, kaip sunkiai uždirbtas lizdo kiaušinis nukenčia. Tačiau tendencija yra išmesti savo akcijas, kai jos yra žemiausios, o tai yra priešinga tam, ką norite daryti. Tai yra vienas kartas, kai reikia kontroliuoti savo taisymo mentalitetą.
Pradedantiesiems laikykitės taisyklėmis pagrįsto balansavimo, sako Rickas Vazza, San Diego „Driven Wealth Management“ finansų patarėjas. Daugeliui žmonių tai reiškia, kad jūs tik koreguojate savo turto klasių paskirstymą pagal griežtą kalendorių – tarkime, kartą per metus – arba kai atsargų paskirstymas tam tikra suma sumažinamas. „Norite priimti sprendimus pagal savo, o ne rinkos sąlygas“, – sako Vazza.
„Tėčio bankas“ – tai savaitinė rubrika, kurioje ieškoma atsakymų į klausimus, kaip tvarkyti pinigus, kai turi šeimą. Nori pasiteirauti apie koledžo taupomosios sąskaitos, įperkamos pasimatymų nakties idėjos arba kur įsigyti žaislai pigiai? Pateikite klausimą adresu [email protected]. Norite patarimo, kokios akcijos yra saugios? Paklauskite savo brokerio. Ir tada pasakyk mums. norėtume sužinoti.
Tarkime, atsižvelgdami į jūsų amžių ir išėjimo į pensiją tikslus, sudarote portfelį, kurį sudaro 75 procentai akcijų ir 25 procentai obligacijų. Jei rinka smuktų, šis santykis staiga gali būti 70 procentų akcijų ir 30 procentų obligacijų. Taigi, kai subalansuojate, iš tikrųjų pirksite daugiau akcijų, kad viskas būtų pusiausvyroje. Ir, žinoma, bulių rinkoje būtų priešingai. Rezultatas: perkate pigiai, o parduodate brangiai – tai investavimas 101.
Taip pat svarbu išlaikyti dalykų perspektyvą. Spalio mėnesį S&P 500 krito apie septynis procentus. Tačiau per metus jis yra gana lygus. Taigi, jei balansuojate kartą per metus, jums gali nereikėti daug tvarkytis investicijos.
Žinau apie lietaus dienos fondą ir padorią taupomąją sąskaitą. Bet kokius kitus, mažiau aptartus, geros finansinės būklės požymius turėčiau apsvarstyti? – Brianas S., Niujorkas
Savo finansų patikrinimas yra tarsi fizinis patikrinimas pas gydytojus. Pliaukštelėjimas ant kraujospūdžio manžetės nepasako visos istorijos. Jums reikia pilno apdirbimo.
Tvirtas skubios pagalbos fondas yra gera pradžia, bet išmesiu ir dar keletą testų. Tavo skolos ir pajamų santykis (DTR) yra vienas iš jų. Logika čia gana paprasta. Kuo daugiau pinigų įnešite, tuo daugiau galėsite tvarkyti savo kreditą – ir tai apima viską, nuo paskolų studentams iki jūsų „Visa“ kortelės. Nenuostabu, kad DTI yra vienas iš pagrindinių veiksnių, į kuriuos skolintojai atkreipia dėmesį suteikdami didesnes paskolas. Paprastai esate geros formos, jei jūsų rodiklis mažesnis nei 35 proc., tačiau mažesnis santykis yra dar geresnis.
Su tuo susiję pinigų srautai. Atrodo, kad tik įmonių buhalteriai turi jaudintis, tačiau tai taip pat svarbu jūsų namų ūkiui. Jei negaunate daugiau pajamų, nei išleidžiate, negalite sutaupyti ilgalaikiam laikotarpiui, o tai akivaizdžiai yra tikslas. Tiesą sakant, jūs išeikvosite visas turimas santaupas arba toliau kassite sau didesnę duobę, jei pasikliaujate savo kredito kortele. Taigi, jei turite neigiamą pinigų srautą, darykite viską, ką turite, kad jį pakeistumėte, ir greitai.
Tada yra tavo kredito Taškai, kuris nustato, kiek brangu bus išvežti a hipoteka arba gauti paskolą automobiliui ateityje. Tai taip pat apytikslis rodiklis, kaip naudojate kreditą. Jei per daug pratęsiate atnaujinamų paskyrų skaičių arba reguliariai praleidžiate terminus, tai bus rodoma jūsų FICO numeryje.
Taip pat pažiūrėkite į savo kaupimo pensijai norma. Jei jums pavyko nukreipti bent 15 procentų savo pajamų 401 (k) arba IRA, pradedant nuo 20 metų, jums tikriausiai sekasi puikiai. Tačiau atminkite, kad tai gana laisvas tikslas. Jei įeidami į darbo jėgą tiksliai neišlipote iš vartų, galbūt norėsite šiek tiek pasprukti, kad kompensuotumėte prarastą laiką.
Paskutinis, bet ne mažiau svarbus dalykas – sužinokite, kaip jums sekasi rizikos valdymo skyriuje. Jei auginate jauną šeimą, ar turite gyvybės draudimą, kuris apsaugotų nuo mažai tikėtinos, bet vis dėlto realios galimybės, kad jums kas nors gali nutikti? Ar turite invalidumo draudimą, kuris garantuotų pakankamas pajamas, jei nukentėtų jūsų šeimos maitintojas? Jei ne, tikriausiai laikas šiek tiek apsipirkti.
