Nuo to laiko, kai jūsų vaikas susipažįsta su pirmuoju žaislu suirimas parduotuvėje į savo pirmąjį ištarimą „pinigai ant medžių neauga“, jūs kuriate vaiko santykių su pinigais pamatą. Mažiems vaikams tai gali būti sunkiai suprantama sąvoka. Pinigai gali neaugti ant medžių, bet jie dažnai mato, kaip jie išmesti iš bankomatų ir pakeičiami paprastu braukimu kreditine kortele. Finansų ekspertai, atsižvelgdami į vis abstraktesnius pinigų uždirbimo ir išleidimo būdus bei mažėjančius apsauginius tinklus, kuriais jaunoji karta nebūtinai galės pasikliauti, vaikų psichologai ir net Amerikos psichologų asociacija sutinka, kad vaikai turi lavinti savo finansinio raštingumo įgūdžius anksčiau nei vėliau.
Bet nuo ko pradėti? Kaip pasakyti darželinukui, kad pinigai yra ribotas išteklius, neverčiant jaudintis? Kaip perduoti dolerio vertę ir taupymo svarbą jų nepadidinant materialistinis ar pigu? Svarbiausia yra pradėti pokalbį anksti, išlaikyti jo amžių ir tęstinumą bei parodyti savo vaikams, kaip naudojate savo vertybes formuodami savo išlaidas. Čia yra amžiaus pagal amžių vadovas.
3–4 metų amžiaus: pristatykite pinigų ir jų keitimo į prekes sampratą
Geriausias laikas pradėti mokyti savo vaikus apie pinigus yra amžius, kai jie pradeda skaičiuoti, sako Joy Liu, finansų planavimo įmonės „Financial Gym“ treneris. Pradėkite nuo to, kad jie skaičiuoja ir rūšiuoja monetas. Išmokykite juos atpažinti kiekvieną monetą, net jei jie dar neprisimena, kiek kiekviena yra verta. Ji taip pat siūlo įkurti netikrą parduotuvę, kurioje vaikai keistų pinigus į prekes, supažindintų juos su apsipirkimo pagrindais.
Dr. Matthew Pagirsky, neuropsichologas ir sertifikuotas Niujorko valstijos mokyklos psichologas, teigia, kad nuo ikimokyklinio amžiaus tėvai paaiškina savo vaikams, kas vyksta, kai jie naudojasi bankomatu, išrašo čekį, naudojasi kreditine kortele, mažina kuponus ar lygina parduotuvė. Šiame amžiuje siekiama įvesti idėją, kad norint nusipirkti prekes reikia mokėti pinigus, o pinigai būna įvairių formų.
5–6 metų amžiaus: mokykite apie pinigų vertę ir prekių kainą
Pagal Kembridžo universiteto mokslininkai, tai amžius, kai vaikai pradeda suprasti prekių vertę ir nustatyti kainas. Dabar pats laikas pradėti aiškinti, kiek kainuoja įvairūs žaislai ir kaip žmonės uždirba pinigų. Susiekite į darbą vykstančią mamą ar tėtį su pinigų išleidimu žaislams ar šeimos išvykoms. Vėl „Play“ parduotuvė, šį kartą kiekvienai prekei pridedant kainą, geriausia sveiką skaičių.
5 ar 6 metai taip pat yra tinkamas laikas pradėti duoti vaikui nedidelę pašalpą, maždaug tiek pat dolerio per savaitę, kaip ir jo amžius. Nors gali atrodyti, kad duoti pinigus vaikui, kuris net nemato už kasos kasos, atrodo jaunas, pajamų įvedimas yra galimybė išmokyti valdyti pinigus ir gerų taupymo įpročių. Be to, Pagirsky sako, kad „tyrimai rodo, kad pašalpą gaunantys vaikai yra labiau išmanantys pinigus nei tie, kurie negauna“. Antrą kartą jie pradeda bendrauti Liu sako, kad su pinigais tėvai turėtų aiškiai mokyti vaikus taupyti ar paaukoti. porcija. Jei taupymas visada yra tai, ko tikimasi iš vaikų, tai taps antra prigimtimi.
Nors tai yra gera diskusija bet kuriame amžiuje, tai puikus laikas aptarti reklamos poveikį su vaiku. Tyrinėtojai tikiu, kad tik nuo 7 iki 9 metų vaikai supranta, kad skelbimai yra skirti juos įtikinti ir nebūtinai jų interesais, ir vis dėlto vaikai yra nuolat nukreipiami. Vienas tyrimas nustatė, kad laikas, praleistas žiūrint televizorių, buvo tiesiogiai susijęs su tuo, kiek prekių vaikai paprašė bakalėjos parduotuvėje. Kovokite su tuo, paaiškindami savo vaikui, kodėl egzistuoja reklama. Susidūrę su jais nurodykite, kokios prekės jiems parduodamos ir kaip. Kai jie sensta, vis svarbesnis tampa prekių pardavimo taktikos nustatymas. Jų gebėjimas tai padaryti nulems, ar vaikai priims jiems stumiamas vertybes (grožis lygus vertė, plonumas yra kažkas, ko reikia siekti, turtas lygus laimei) tuščią tašką arba juos labiau išnagrinėti kritiškai.
7–8 metų amžiaus: mokykite juos apie norus ir poreikius bei protingą apsipirkimą
Būdami 7 metų vaikai pradės suprasti ne tik pinigų kiekį, bet ir jų vertę. Jie sugebės atskirti cento ir ketvirčio vertę ir suprasti, kad už pinigų sumą galima nusipirkti tik tiek.
Pasinaudokite tuo, leisdami vaikams nunešti kelis dolerius į parduotuvę, kad jie išsirinktų pasirinktą prekę. Tai paskatins juos pagalvoti apie pinigų vertę (ar jie perka tris saldainius, ar vieną mažą žaislą) ir supras, kad sumokėti už prekę reiškia pinigus atiduoti visam laikui.
Pagirsky pataria tėvams nusistatyti apsipirkimo taisykles ir jas aptarti prieš įeinant į parduotuvę. „Tėvai tikrai neturėtų klibėti dėl šeimos taisyklių, kai kalbama apie pinigų valdymą. Vaikams turi būti nustatytos ribos ir jie turi suprasti, kad galiausiai tai kontroliuoja tėvai“, – sako Pagirsky. Kai sakote „ne“, pasinaudokite ja kaip galimybe parodyti, kaip jūsų vertybės lemia jūsų išlaidas. Tėvams, nerimaujantiems dėl finansinės įtampos perkėlimo į savo vaikus arba konkuruojantiems su bendraamžiais, tai yra ypač naudinga taktika. Pagirskis siūlo tokį teiginį: „Mūsų šeima renkasi pinigus panaudoti kitais būdais, kurie padeda mūsų šeimai Kiti dalykai." Tai nebūtinai turi būti apie pinigų trūkumą, o tai, kad jūs pasirenkate įdėti savo pinigus kitur.
Sulaukę 8 metų vaikai gali pradėti atskirti norus ir poreikius (phew). Jie taip pat pradeda suvokti ateitį didesne prasme nei tai, ar rytoj bus mokyklos diena, ar savaitgalis. Tai tinkamas amžius sukurti jiems taupomąją sąskaitą ar paskirtą taupymo vietą namuose. Liu siūlo taupymo tikslą priskirti prie to, ko jie nori, pavyzdžiui, naujo žaislo ar išvykos.
Finansinis patarėjas Reičelė Stewart priduria, kad norėdami išlaikyti vaiko motyvaciją, nusistatykite trumpalaikius tikslus, pvz., sutaupykite 5 USD kiekvieną savaitę ir reguliariai girkite vaiką už tai, kad jis nesiseka. „Sutelkite dėmesį į pažangą, o ne į visą tikslą“, - sakė ji. Tada padarykite tai vizualiai, laikykite pinigus skaidrioje talpykloje arba parodykite vaikui banko išrašą. Leiskite jiems stebėti, kaip jų pinigai kaupiasi ir artėja prie savo tikslo, pabrėždami, kai jie siekia mažesnių tikslų, užuot sutelkę dėmesį į tai, kiek toliau jie turi nueiti.
9–10 metų amžiaus: supažindinkite su taupymu, išleidimu ir atidėtu pasitenkinimu
Šiame amžiuje galite reikalauti, kad vaikai daugiau padarytų iš savo pašalpos. Užuot tiesiog atidėję santaupoms, paprašykite vaiko padalyti jas į išlaidas, taupymą, labdarą ir investicijas. Faktinė investicija.
„Kai jie pradės bendrauti su jiems patinkančiais prekių ženklais ir viešai parduodamomis įmonėmis, nuveskite juos į Disneilendą ar McDonaldą, paklauskite, ką manote apie šią įmonę? Manau, kad tai yra įvadas į investavimą ir galimybę tokiu būdu susikurti gerovę, o ne visada likti tame „darbas už pinigus“ ir „mokėjimas už daiktus“ cikle“, – sakė Liu.
Taip pat svarbu įtraukti vaikus į šeimos biudžeto diskusijas. Kai kuriems tėvams gali būti atsisakyta supažindinti mažus vaikus su tokiomis sąvokomis kaip skola ir hipoteka, bet įtraukti vaikus sprendimai dėl biudžeto sudarymo šeimos atostogoms ar išvykoms parodo jiems, kaip galima panaudoti pinigus, kad gautumėte dalykų nori. Supažindinkite juos su savaitės bakalėjos biudžetu arba parodykite, kaip prekiaujate penktadienio vakaro išsinešimui šeimos kelionę į vandens parką arba kas mėnesį atidėkite kelis dolerius, kad galų gale galėtumėte sau leisti a atostogos. Tai reiškia, kad žinote, kur eina jūsų pinigai, kad galėtumėte juos skirti dalykams, kurie jums rūpi labiausiai.
11–12 metų: mokykite juos būti protingu vartotoju, apgaulingos reklamos ir dailaus biudžeto sudarymo meno
Paauglystės praraja yra tinkamas amžius, kad jūsų vaikas padėtų planuoti renginį. Nesvarbu, ar tai jų gimtadienio vakarėlis, ar tiesiog šeimos vakarienė, parodydami vaikams, kaip pasirenkate, kur praleisti (ir leidžiant jiems pasverti), jie prisiima tikrąją atsakomybę. Jie gali padėti palyginti apsipirkti internetu arba iškirpti kuponus prieš einant į parduotuvę. Paprašykite jų paaiškinti savo sprendimus, ką verta pirkti ir ko praleisite, motyvus.
Tai gali būti tas amžius, kai vaikai gali pradėti bendrauti su daugiau pinigų ir norėti juos išleisti brangesnėms prekėms. Laikykitės pinigų valdymo taisyklių. Kalbant apie dizainerių sukurtus daiktus, Pagirskis siūlo nustatyti biudžetą (pvz., žieminį paltą) ir leisti vaikams susimokėti arba sutaupyti skirtumą, jei jie nori nusipirkti prekę, kuri viršija biudžetą.
Tai taip pat tinkamas metas peržvelgti reklaminį pokalbį, ypač kalbant apie socialinę žiniasklaidą. Pakalbėkite apie tai, kokią taktiką naudoja skelbimai bandydami parduoti produktą, kokio tipo ar socialinių tinklų žvaigždės yra įdarbintos parduoti produktus, kodėl taip yra ir ar jūsų vertybės atsispindi šiuose pasirinkimuose. Dažnai reklama bando įtikinti vartotojus, kad jei tik jie naudos savo gaminį, jie bus ne tik plonesni ar plonesni turtingesni ar geriau kvepiantys, jie bus laimingesni ir sėkmingesni, turės daugiau draugų ir labiau myli šeima. Sugriauti šiuos mitus.
13–14 metų amžiaus: suteikite jiems pirmą finansinės nepriklausomybės skonį
Laikas eiti į darbą. Tai amžius, kai turėtumėte leisti vaikams patirti savarankiškumą užsidirbti ir turėti savo pinigus per mažus darbus. Vaikų priežiūra. Kasti sniegą. Grėbti lapus. Nors kai kurie ekspertai perspėkite, kad namų ruošos darbus reikia susieti su pašalpa, nes vaikai turėtų išmokti prisidėti prie savo šeimos vien todėl, kad galite sutaupyti papildomų ar varginančių darbų kompensacijai.
Tokiomis progomis kaip baras ir šikšnosparniai, kai vaikai gauna dideles sumas, Pagirskis dar kartą pabrėžia, kaip svarbu iš anksto aiškiai perteikti lūkesčius. Gerokai prieš tą dieną tėvai turėtų pasakyti vaikams, kokių taisyklių jie turėtų laikytis, ar taip atidedant tam tikrą sumą santaupoms, aukojantiems labdarai arba neturint galimybės gauti pinigų iki tol jiems 18.
Įvedus pajamas be pašalpos, galbūt norėsite jas nustatyti su einamąją sąskaitą ir debetinę kortelę. Tai mažos rizikos būdas supažindinti juos su plastiku, žinant, kad jie gali išleisti tik tai, ką turi. Parodykite jiems, kaip patikrinti savo sąskaitos likutį internete prieš perkant, ir leiskite jiems pasitreniruoti, kad pajamos būtų ilgalaikės.
Amžius nuo 15 iki 16 metų: išmokykite juos gauti kreditą ir tiesą apie kredito korteles
Tai amžius, per kurį vaikui reikia duoti pradinę kredito kortelę. Paaiškinkite pinigų skolinimosi sąvoką, pabrėždami, kad juos visada reikia grąžinti laiku ir niekada neturėtumėte skolintis daugiau, nei turite. Paaiškinkite palūkanų sąvoką ir tai, kaip lengvai dėl to galite patekti į skolas ir kaip sudaromas kreditas.
Galite padaryti savo vaiką savo kredito kortelės naudotoju arba gauti jį savo su nedideliu kredito limitu. Liu rekomenduoja, kad vaikas pasinaudotų pirmąja kreditine kortele užsiprenumeravus, už kurią mokama automatiškai, ir nenaudoti jos įprastesniems pirkiniams. Nors Stewart įspėja tėvus, kurių kredito istorija yra prasta, kol galės, nesupažindintų savo vaiko Būkite tikri, kad jie tai reguliariai stebės, Liu sako, kad tol, kol vaikai gaus visą informaciją, neturėtų būti problemų. „Gėda, kai jie tokį gauna, ir gauna tik dalį informacijos „O, tu turi turėti vienas sukurti kreditą“ nesuprasdamas, kad reikia jį grąžinti ir taip veikia palūkanos“, – ji sako. Stewart priduria, kad visada galite susitikti su finansų patarėju, net su tokiu, kuris specializuojasi skolų valdymo srityje, kad atsakytumėte į jums ir jūsų vaiko klausimus.
17–18 metų: naudokite koledžą kaip realaus pasaulio finansinių sprendimų pavyzdį
Jei jūsų vaikas planuoja tęsti mokslus, geriau pradėti kurti planą, kaip už tai sumokėti anksčiau, o ne vėliau. „Jei visada buvote atviras kalbėtis su vaikais apie pinigus, kalbėjimas apie koledžą gali būti racionalesnis, o ne emocinis pokalbis“, - sakė Liu. Palyginkite, apsipirkite įvairiose mokyklose ir pabandykite gauti apytikslę sumą, kurią galėsite prisidėti. Galiausiai sprendimas, kur eiti į mokyklą, turi būti susijęs ne tik su kaina. „Puikus pasirinkimas pasakyti, kad skolinsimės“, – sakė Liu. „Mes tiesiog turime nuspręsti, kad darysime tai tokiu būdu, ir įsitikinkite, kad darote viską, ką galite, kad gautumėte darbą, už kurį jums užtektų sumokėti 200 000 USD. Bet tas pokalbis neįvyksta, nes einant į mokyklą, į kurią norisi, kyla tiek daug emocijų.
Stewartas rekomenduoja pakviesti vaiką pasikalbėti su finansų patarėju ar kitu ekspertu, nes paauglys gali geriau priimti naujienas, jei jas pateikia trečioji šalis. Be to, tai taip pat gali padėti paaiškinti vaikui įvairius kanalus, kuriais galima mokėti už koledžą, nesvarbu, ar tai būtų santaupos, reguliarios pajamos, paskolos, dotacijos ar darbas ne visą darbo dieną.
Taip pat galite naudoti internetinius skaičiuotuvus, kad parodytumėte, kiek ir kiek laiko jie jiems grąžins, priklausomai nuo to, kiek kainuoja mokykla ir kokios karjeros jie ketina siekti. Jei jie pasirinktų tą brangią privačią mokyklą, ar jie norėtų kurį laiką po studijų pagyventi namuose, kad sutaupytų pinigų (o ar tu nori?).
Galiausiai internete suraskite biudžetų pavyzdžius ir leiskite jiems žaisti su suaugusiųjų biudžetais. Kokios karjeros jiems prireiks, kad išlaikytų dabartinį gyvenimo būdą? Kiek pinigų jie turės išleisti linksmybėms, jei dirbs mokykloje, o jei neturi? Sąlygos taip mąstyti paruoš juos gyvenimui ateityje.
Vaikų mokymas apie pinigus: dar keletas dalykų, kuriuos reikia atminti
1. Ne, dar ne per anksti juos mokyti.
Kai kurie tėvai gali nerimauti, kad per anksti per daug dėmesio skirdami pinigams sukels jų vaikų nerimą. Tačiau Liu teigia priešingai. „Saugojimas tamsoje taip pat gali sukelti daugiau gėdos ar kaltės jausmo. Ypač jei šeimai sunku su pinigais“, – kalbėjo Liu. Pagirskis sutinka, pažymėdamas, kad raktas į kovą su kaltės jausmu ir nerimu yra aiškus ir nuoseklus bendravimas, pasverti dalijimosi tam tikra informacija su vaiku sąnaudas ir naudą ir aiškiai nurodyti, ko nenorite daryti Dalintis.
Nors tėvai tikriausiai turėtų būti labiau diskriminuojami dalindamiesi informacija su nerimaujančiu vaiku, tai dar labiau Svarbu, kad jie paaiškintų, kodėl, kadangi nerimaujantys vaikai paprastai moka kaltinti save, Pagirskis paaiškina.„Manau, kad tėvams svarbu suprasti, kad jei jie nusprendžia ką nors nuslėpti ar atskleisti, jie netiesiogiai bendrauja su vaikais pinigų klausimais, ir jie iš tikrųjų gali formuoti ilgalaikius vaiko įsitikinimus apie privatumą“, – sakė Pagirsky. sako.
2. Sutelkite dėmesį į teigiamą.
Padarius tai įprastu diskusijų tašku, pinigai yra tik įrankis, kurį galima panaudoti tikslams pasiekti. Liu ragina tėvus sutelkti dėmesį į teigiamus dalykus, kuriuos gali padaryti pinigai, ir orientuotis į sprendimus. „Per dažnai, jei kalbate su savo vaikais apie pinigus, tai atrodo taip: „O, mes negalime to padaryti, nes neturi pakankamai pinigų.“ Taigi stengiamės diegti mąstymą apie gausą, o ne į trūkumą“, – Liu. sakė.
3. Neleiskite, kad įsisenėję pinigų klausimai jūsų atgrasytų.
Ar tikrai neturėtume mokyti vaikų, kad geriausi dalykai gyvenime yra nemokami? Na, taip ir ne. Norite, kad jūsų vaikas protingai naudotų savo pinigus, bet vis tiek galite į diskusiją įtraukti savo vertybes. Ar esate pasirengęs mokėti daugiau už kokybišką ar etiškai pagamintą produktą? Ar reguliariai skiriate tam tikrą savo pajamų dalį labdarai? Ar naudojate savo pinigus mažoms įmonėms ar marginalizuotiems verslininkams remti? Ar teikiate pirmenybę potyriams, pavyzdžiui, kelionei į paplūdimį ar muziejų, o ne tokius dalykus kaip nauji drabužiai ar žaislai. Nurodykite, kada renkatės apsipirkti ūkininkų turguje, o ne bakalėjos parduotuvėje arba padovanoti šeimos išvyką su nauju žaislu.
„Atleiskite sau, jei nukrypstate nuo trasos arba žaidimą pradedate vėlai. Galų gale tai atsipirks“, – sakė Stewartas.
4. Visada turėkite omenyje galutinį tikslą.
Galutinis tikslas yra ne išmokyti savo vaikus, kad pinigai yra svarbiausias dalykas, bet kad juos galima panaudoti siekiant savo tikslų ir palaikyti jūsų vertybes. Tai gali nusipirkti patirties ir išsilavinimo, paremti prasmingą verslą ir pamaitinti jūsų šeimą sveiku maistu. Kuo daugiau žinosite, kur keliauja jūsų pinigai, tuo geriau galėsite juos panaudoti ten, kur jie yra svarbiausi.
