Mūsdienu ekonomikā panākumiem arvien vairāk nepieciešama koledžas izglītība. Tas arī ir arvien dārgāks.
Amerikāņi ar koledžas grādu nopelna vidēji 1 miljons ASV dolāru vairāk viņu dzīves laikā nekā tiem, kuriem nav. Tajā pašā laikā, izmaksas, lai apmeklētu četrgadīgo skolu gadā ir palielinājies par 2–3 procentiem virs inflācijas līmeņa.
Diemžēl amerikāņu ģimenes neuzkrāj pietiekami daudz, lai segtu šīs pieaugošās izmaksas. Vairāk par pusi vispār nav koledžas uzkrājumu. Tie, kas to dara, parasti neatliek gandrīz tik daudz, lai samaksātu par pat viena bērna apmeklējumu koledžā vienu gadu.
Pirms dažām desmitgadēm Mičigana mēģināja to mainīt palīdzot valsts iedzīvotājiem ietaupīt koledžai. Tas galu galā kļuva par 529 plānu. Tomēr pēc vairāk nekā 20 gadiem, tikai 2,5 procentiem mājsaimniecību tāda ir.
Šis raksts sākotnēji tika publicēts Saruna. Lasīt oriģināls raksts autors Roberts H. Skots III, Monmutas Universitātes ekonomikas asociētais profesors un Stīvens Presmens, Kolorādo štata universitātes ekonomikas profesors
Daļa no neveiksmēm ir saziņas trūkums, tāpēc lielākā daļa štatu atzīmē "529. dienu" 29. maijā, lai mēģinātu palielināt izpratni par šo koledžas ietaupījumu iespēju. Tomēr patiesais iemesls, kāpēc tik maz ģimeņu tos izmanto, ir tas, ka 529s faktiski nepadara koledžu pieejamāku.
Koledžas pieejamības krīze
Augstākās koledžas izglītības izmaksas kopā ar atbilstošu uzkrājumu trūkumu nozīmē, ka studenti absolvē ar liels parāds.
Kopējais studentu parāds pieauga līdz rekordlielam 1,44 triljonu dolāru līmenim martā aptuveni 33 000 USD vienam aizņēmējam, kas ir vairāk nekā divas reizes vairāk nekā 2008. gadā.
Šim ir abi personīgās un ekonomikas mēroga sekas, sākot no kredītu sagraušanas saistību nepildīšanas un ievērojama finansiāla spriedzes līdz pasliktinot spēju uzkrāt pietiekami daudz, lai iegādātos māju vai dotos pensijā. Nauda, kas iztērēta, atmaksājot šos kredītus, nozīmē mazākus patēriņa izdevumus, tādējādi palēninot ekonomikas izaugsmi.
529s palīgā?
Ievadiet 529. Plāna nosaukums cēlies no ASV nodokļu kodeksa 529. sadaļas, kurā tas tika izveidots.
1986. gadā, pirms pastāvēja 529. gads, Mičigana centās palīdzēt štata iedzīvotājiem tikt galā ar pieaugošajām koledžas izmaksām, ļaujot viņiem veikt priekšapmaksu. Strīdi par to, vai Mičiganas plāni atbilst nodokļu atbrīvojumam, lika Kongresam 1996. gadā pieņemt 529. sadaļu, ar kuru šajos plānos gūtie ienākumi tika atbrīvoti no federālajiem nodokļiem.
Šodien visi 50 štati piedāvā 529 plānu. Ģimenes var iekļaut ienākumus pēc nodokļu nomaksas koledžas uzkrājumu plānā, kas pēc tam pieaug bez nodokļiem. Arizona, Kanzasa, Misūri, Montāna un Pensilvānija arī piedāvā valsts ienākuma nodokļa atskaitījumus par naudu, kas iekļauta 529 uzkrājumu plānā.
Kāpēc 529s nedarbojās
Lai gan viņu nodoms bija labs, praksē viņi ir maz darījuši tiem, kam visvairāk nepieciešama palīdzība, maksājot par koledžu.
Sākumā puse ģimeņu ietaupa koledžai pat nezinu, ka eksistē 529, un tie, kas saka, ka tos nesaprot, jo ieguldījumu iespējas ir pārāk sarežģītas.
Vēl svarīgāk ir tas, ka 529 plāni ir slikti izstrādāti, lai palīdzētu ģimenēm ar zemiem un vidējiem ienākumiem. Viņu galvenais pārdošanas punkts ir nodokļu ietaupījumi, taču tas nepalīdz ģimenēm, kuras nepelna daudz naudas un tāpēc tām nav lielu nodokļu saistību. Ietaupījumi arī 529 skaitīt pret ģimenēm kad viņi piesakās finansiālai palīdzībai, un tiek piemērotas nodokļu sankcijas, ja nauda netiek izmantota koledžas izdevumu apmaksai.
Tāpēc tikai 0,3 procenti mājsaimniecību ienākumu sadales apakšējā daļā (zem 56 516 USD 2015. gadā) ir 529 konti, savukārt 16 procentiem no augstākajiem 5 procentiem ir.
Papildus tam visam 529 plāni izmaksāja federālajai valdībai gandrīz 2 miljardi ASV dolāru gadā zaudēti nodokļu ieņēmumi par pabalstu, kas galvenokārt palīdz ģimenēm ar augstākiem ienākumiem.
Noslēdzot 529
Tāpēc prezidents Obama ierosināja likvidēt 529 nodokļu atvieglojums 2015. gadā. Tomēr viņš ātri atmeta šo ideju, sastopoties ar spēcīgu divu partiju pretestību.
Lai gan, iespējams, bija slikta politika ierosināt nogalināt 529, neaizstājot tos ar kaut ko citu, mūsuprāt, plānu izbeigšana ir pareiza rīcība. Ir labāki veidi, kā federālā valdība var ieguldīt USD 2 miljardus un padarīt koledžu pieejamāku.
Viens lielisks veids būtu palielināt Pell Grant (šobrīd USD 5920), kas ir pierādīts palielināt uzņemšanas līmeni koledžās studentiem, kuri nenāk no turīgām mājsaimniecībām.
Vēl viena iespēja ir sekot Ņujorkas piemēram, kas nesen padarīja mācību maksu par brīvu valsts publiskajās koledžās iedzīvotājiem, kuru mājsaimniecības ienākumi ir mazāki par 125 000 USD. Programma Tenesī nodrošina bezmaksas kopienas koledžu visiem štata vidusskolēniem, kas ir ievērojami palielinājis uzņemšanas rādītājus.
Kopumā 529 plāni nav palīdzējuši mājsaimniecībām ar zemiem un vidējiem ienākumiem samaksāt par koledžu. Tā vietā šie plāni sniedz labumu finanšu nozarei (izmantojot augstās pārvaldības maksas) un turīgās ģimenes, kurām palīdzība nav vajadzīga.
Ir pienācis laiks tos aizstāt ar kaut ko tādu, kas patiešām palīdzēs padarīt koledžu pieejamāku.
