Viss par vecākiem ir dārgs: autiņi, pārtika, rotaļlietas, koledža... drošības nauda. Mūsdienu pasaulē, kur ir dzīves dārdzība yuge, īres maksa ir pārāk augsta, un ienākumi ir nemainīgi, tas, kā jūs rīkojaties ar savām personīgajām finansēm, var atšķirties starp atvaļinājumiem, lai redzētu Mikipeli, vai vienas dienas braucienus, lai redzētu Čaku E. Siers.
Ja atceraties nelielu gadu, kas pazīstams kā 2009 (vai filmu Big Short) jūs zināt, kā plēsonīgā finanšu nozare mēģina jūs sagraut ik uz soļa. Par laimi, šo resno kaķu viltībās nav neviena vairāk iepazinusies kā finanšu žurnāliste Helēna Olena. Šīferis kolonists un līdzautors Indeksa kartīte: kāpēc personīgajām finansēm nav jābūt sarežģītām. Vēl labākas ziņas: viņa ir gatava dalīties savos padomos.
Studentu kredītu apvienošana ar federālās valdības (un neviena cita) starpniecību
Doma, ka jūs joprojām maksājat par savu koledžas izglītību, kad esat ārpus skolas ilgāk nekā jebkad mācījies, ir smieklīga. Olen saka, ka parādu tuneļa galā ir gaisma. Ja saņēmāt federālos izglītības aizdevumus, viņi ir tiesīgi saņemt uz ienākumiem balstītus atmaksas plānus ar federālās valdības starpniecību. Šīs aizdevumu apvienošanas reklāmas var šķist vilinošas (īpaši ar 90. gadu ražošanas kvalitāti), taču patiesībā tās ir briesmīgas.
"Daudzi slikti aizdevēji iekasē maksu par to, ko varat darīt bez maksas," viņa saka. “Ja jums ir šaubas, sazinieties ar bezpeļņas organizāciju Nacionālais kredīta konsultāciju fonds, un ļaujiet viņiem vadīt jūs šajā procesā. Iespējams, jums kādu laiku būs jāļauj viņiem par jums pasmieties.
Financial Times
Iegūstiet uzticības standartu
Jūsu finanšu konsultants jums ir kā ģimene, taču patiesībā viņš var būt piedzēries onkulis. "Neviens jums nesaka, ka padoms tiek vērtēts par labu ieguldījumu devējam," saka Olena. Viņa saka, ka jūs varētu domāt, ka jūsu padomnieks ir zvērējis atbalstīt fiduciārs pienākums, ētisks un juridisks standarts, kas ir Hipokrāta zvēresta finansiāls ekvivalents. Jūs būtu nepareizi.
Olen norāda, ka, tāpat kā Taco Bell ēdienkartē, padomdevējiem ir tikai jāievēro zemāks piemērotības standarts, kas ļauj viņiem novirzīt jūs uz investīcijām, kas dod lielāku maksu par sevi. Sākot ar 2017. gada aprīli, finanšu konsultantiem, sniedzot konsultācijas par pensiju kontiem, būs jāievēro uzticības noteikumi, taču tas arī viss. Tātad, ja uz sava bērna vārda nododat vērtspapīrus, vēlaties pats veikt izpēti.
Teaser likmes ir paredzētas piesūcekņiem
Pārfrāzējot Olenu, “nulle uz leju” un “zemi procenti” ir aizdevuma nosacījumi, kas ir sinonīmi vārdam BS. Daži nosaka, ka, ja nokavējat pat vienu maksājumu vai veicat to novēloti, jūs varat saskarties ar augstām procentu likmēm visā aizdevuma darbības laikā — pat ar atpakaļejošu datumu līdz aizdevuma sākumam. Ja domājat, ka valdība to laboja pirms dažiem gadiem, noteikumi patērētāju aizsardzībai pret šīm darbībām reti tiek piemēroti. “Lai ko jūs darītu, nepalaidiet garām maksājumu,” saka Olena.
Neaizmirstiet par automātiskajiem maksājumiem
Olena saka, ka lielākā daļa cilvēku domā, ka elektrības rēķina vai kredītkartes maksājuma automātiska atskaitīšana no bankas konta ir dzīvesveids, kas tiek aizmirsts. Bet kas notiek, ja kredītkartes tiek pazaudētas vai nozagtas? Vai arī banka kļūdās? Vai arī uzņēmums, par kuru plānojat maksāt ikmēneša maksājumus, saskaras ar sava veida žagas, kā rezultātā tiek nokavēts maksājums? Vai arī jūs tiekat uzlauzts?
"Esmu dzirdējusi tik daudz šausmu stāstu par šīm lietām, tāpēc es saku cilvēkiem izvairīties no automātiskajiem maksājumiem," viņa saka. Tā vietā Olen iesaka atvēlēt vienu dienu mēnesī, lai visu apskatītu un pats noklikšķinātu uz maksājuma pogām. Neviens neteica, ka tās nebija sāpes, taču tas ir labāk, nekā pamosties, atklājot, ka ir pazudušas mistiskas naudas summas.
Ignorējiet lielos personīgo finanšu speciālistus
Džims Kremers un Sūza Ormena ir izklaidējoši, ja izbaudāt ātri iztukšošu balonu skaņu, tikai nedariet neko, ko viņi saka, iesaka Olena. Viņa saka, ka Ormena pati gandrīz neiegulda akciju tirgū, un “viņas padomi ir bijuši visur gadi.” Un Kremers liek skatītājiem ieguldīt atsevišķās akcijās — ko Olens dedzīgi iesaka pret. "Akadēmiskie pētījumi liecina, ka mazāk nekā vienam procentam no mums ir iespēja uzminēt tirgu gadu no gada, tostarp profesionāliem naudas pārvaldniekiem," viņa saka. "Viņš liek jums darīt kaut ko pilnīgi nepareizi." Džonam Stjuartam bija taisnība.
Saglabājiet 3 līdz 6 mēnešu ārkārtas fondu
Olens saka, ka vienmēr jāsaglabā pietiekami daudz naudas, lai jūs varētu pārvarēt 3 līdz 6 mēnešus grūtos laikos — nauda jāatliek, pirms kaut kas tiek novirzīts vispārējiem uzkrājumiem vai indeksu fondiem. "Ja jūs to nedarīsit, jums būs ārkārtas situācija un jums būs jāpārdod savas akcijas. Tas ir dārgs ārkārtas fonds, jo jūs iekasēsit maksu par pirkšanu un pārdošanu, un jums var būt jāmaksā lai tos pārdotu par lētāku cenu, nekā iegādājāties zaudēt nauda biržā?
Ieguldiet zemu maksu indeksu fondos
Pirms sākat ieguldīt savu naudu, jums ir nepieciešama nauda, ko ieguldīt. 1. darbība. Atmaksājiet parādu. 2. solis: ievietojiet 10 līdz 20 procentus no saviem ienākumiem uzkrājumos (papildus ārkārtas fondam). 3. darbība: ievietojiet to, kas paliek pāri, indeksu fondos. Olen saka, ka tā vietā, lai nodarbotos ar akciju atlasi, ieguldiet zemā maksā indeksu fondi kā tie no Vanguard grupa. Indeksu fondi ir fondu grupa, kas savākta, lai atdarinātu populārus indeksus, piemēram, S&P 500. 4. darbība. Strādājiet smagi, esiet laipni, ik pa laikam atnesiet savai sievai ziedus un pārāk neapgrūtiniet savus bērnus.
Vai vēlaties saņemt padomus, trikus un padomus, ko jūs patiešām izmantosit? Noklikšķiniet šeit, lai reģistrētos mūsu e-pasta saņemšanai.
