Jūs nekad neesat juties vairāk kā pieaugušais. Jūsu karjera plaukst un jūsu ģimene aug. Cilvēki jūs uztver nopietni kā profesionāli un vecākus. Kad esat rūpīgi pārdomājis savu nākotni, jūs esat pārliecināts, ka esat tam gatavs nopirkt māju. Diemžēl, lai spertu šo soli, jums ir jādara kaut kas, ko esat atstājis no bērnības: jāsazvana mamma un tētis un jālūdz viņiem kredīts.
Izklausās pazīstami? Aizdevuma pieprasīšana vecākiem kļūst par mūsdienu pieaugušo realitāti. Vecāki tagad ir septītais lielākais mājokļa kredīta devējs Amerikas Savienotajās Valstīs. Faktiski Legal & General Group pētījums atklāja, ka nauda, ko vecāki aizdeva pieaugušiem bērniem, palīdzēja 2018. gadā iegādāties 1,2 miljonus māju. Šī nauda palīdzēja finansēt mājokļa iegādi 317 miljardu dolāru vērtībā.
Iemesli, kādēļ Millenials (43 procenti no iepriekš minētajā pētījumā minētajiem ir jaunāki par 34 gadiem) vēršas pie mammas un tēta, lai galvenie dzīves soļi ir acīmredzami: studentu kredīta parāds, nemainīgas algas, augstās bērnu aprūpes izmaksas un vispārēja satraukums par nākotnē. Ja mamma un tētis ir pietiekami likvīdi, viņi ir labāks aizdevējs nekā banka.
Bet pat tad, ja visas iesaistītās puses ir kārtībā ar vienošanos, naudas maiņa var mainīt attiecības.
"Var justies pazemojoši atgriezties un lūgt palīdzību," saka Treisija Beveridža, grāmatvedis Ņūdžersijā ar gadu desmitiem ilgu pieredzi, konsultējot ģimenes un uzņēmumus. "Šķiet, ka jums atkal ir pieci gadi."
Lai gan lūgt vecākiem dāvanu vai aizdevumu var šķist nepārvarami neveikli, taču ir labas ziņas. Jūs esat racionāls pieaugušais un spējat izmantot sarežģītas pārliecināšanas metodes, un, izturoties kā pieaudzis citu pieaugušo vidū, tas var izlīdzināt lielu daļu neveiklības.
Tomēr jāatzīst, ka ir pamatoti iemesli baidīties no vecāku vēršanās pēc finansiālas palīdzības. Sanfrancisko līča apgabals bagātības padomnieks Brents Tomass brīdina nepaļauties uz vecākiem, ja vien tas nav neizbēgami. Mammai un tētim var būt mazāk naudas, nekā jūs domājat. "Daudzas reizes vecāki patiešām nevar aizdot saviem bērniem naudu tik daudz, cik viņu bērni domā," viņš saka.
Pēc gadu desmitiem ilgas naudas izdalīšanas skolām, sporta formām un aprīkojumam, lentu instrumentiem, drēbēm, transportam, invisalign lencēm. un kas vēl, vecākiem var būt maz palicis pēc vislabākajiem ienākumiem. Kad viņiem ir fiksēti ienākumi, viņu naudas rezerves var samazināties. Rezultātā palīdzība viņu bērniem šodien var apdraudēt ģimenes nākotni rīt.
"Tagad viņi nevar samaksāt par savu pensiju, viņi nevar samaksāt par savu hipotēku neatkarīgi no tā, kas tas ir," saka Tomass. "Tas iedarbina patiešām negatīvu scenāriju."
Ja esat pārliecināts, ka jūsu vecāki var atļauties jums nepieciešamo palīdzību, vislabākais plāns ir vienreiz rīkoties un vairs nejautāt — un jums ir ļoti konkrēts priekšstats par to, kas jums nepieciešams. "Labāk šodien lūgt 10 000 USD, nekā turpināt atgriezties un teikt: "Vai man ir 200 USD, vai man ir 500 USD?"" Beveridžs saka. "Tādā veidā jums ir tikai vienu reizi jāsasmērē seja."
Konkrētība palīdz šīm sarunām. Vecāki gandrīz noteikti labprātāk izvēlēsies kādu īpašumu, kas jums ilgtermiņā sniedz labumu, piemēram, māju vai automašīnu. Viņi jutīsies labi, ieguldot atbildīgā cilvēkā, kurš veido nākotni, nevis dod iespēju iztērētājam, kurš nevar tikt galā ar savām finansēm.
Prasīt lielu summu ir biedējoši. Ir vilinoši izvairīties no tā darīšanas klātienē. Bet jūs neesat koledžas bērns, kurš ir izsmelts ar naudu, kurai vajadzēja ilgt semestri. Venmo pieprasījums to neizjauks. Ir jāskatās vecākiem acīs.
"Ja jūs gatavojaties lūgt naudu, tai ir jābūt personiskai sarunai, nevis īsziņas ierakstīšanai," sacīja Tomass.
Šeit jūsu pilngadība kļūst par jūsu lielāko bagātību. Izmantojiet savu profesionālo pieredzi. Aizmirstiet, ka šie cilvēki atceras katru apkaunojošo mirkli no jūsu bērnības. Izturieties pret sarunu tā, it kā veidotu prezentāciju potenciālajām ieinteresētajām personām biznesa tikšanās laikā.
Ērls Knehts no Napas ielejas bagātības pārvaldība saka, ka bērniem ir jāparāda saviem vecākiem, ka viņi saprot, ko viņi lūdz. Ja viņi pieprasa aizdevumu, viņiem jāparāda, ka viņiem ir atmaksas plāns. Ja viņi lūdz dāvanu, viņiem ir jāparāda, kā viņi pārdomāti izmantos naudu.
“Aizdevumi ģimenē var kļūt ļoti lipīgi un radīt daudz sāpju, ja netiek pareizi apstrādāti, tāpēc izturieties pret to profesionāli, tāpat kā ar jebkuru citu aizdevēju,” saka Knehts. "Ja neesat bijis ļoti atbildīgs ar naudu, vēl svarīgāk ir parādīt, ka uztverat to nopietni."
Vai jūs lūdzat palīdzību saistībā ar hipotēku? Labi, kad jūs domājat, ka viņi atgūs savu daļu? Vai jums ir pārdošanas plāni un vai mājokļa tirgus vērtība būs lielāka? Parādiet savu darbu. Dodiet viņiem numurus. Sastādiet atmaksas plānu. Esiet pēc iespējas caurspīdīgāks.
Šis darbs ne tikai pierādīs jūsu vecākiem, ka jūs uzskatāt šo darījumu par biznesa lietu, bet arī strādās, lai mazinātu jebkādu kaunu, kas varētu rasties no lūguma.
Ja jūs uztraucaties vērsties pie vecākiem pēc naudas, apsveriet iespēju lūgt viņiem cita veida palīdzību. Iesaistiet viņus jau agrīnā mājas meklēšanā. Norādiet savas finanses un izpēti un sakiet, ka vēlaties viņu padomu.
"Varat būt godīgi un teikt, ka jums ir jāsaņem USD 20 000 no kāda avota, lai segtu pirmo iemaksu, bet man vēl nav," saka Tomass. "Un tad tā var būt saruna par to, kā tas nozīmē, ka jūs vai nu dzīvojat dzīvoklī vēl divus gadus, vai arī atrodat vietu, kur to aizņemties."
Saruna var palīdzēt jums novērtēt viņu interesi palīdzēt ar naudu. Un tas dod vecākiem iespēju brīvprātīgi izteikt savu nodomu palīdzēt; jums, iespējams, nekad viņiem nebūs jājautā.
"Tas dod ģimenes loceklim iespēju pateikt: "Ziniet, tā vietā, lai maksātu īri, es neiebilstu aizdot jums 20 000 USD, lai palīdzētu jums samaksāt pirmo iemaksu," sacīja Tomass.
Un, ja jūs jautājat un viņi saka nē, tas var sāpināt. Tomēr jums tas ir jāpieņem un jāturpina. "Var būt daudz iemeslu, kāpēc viņi teiktu nē, un jums tas ir ļoti jāciena," sacīja Tomass. "Aizkulisēs var būt iemesli, par kuriem jūs pilnībā nezināt un vienkārši nezināt, kāpēc viņi to nedarīs."
Ja viņi saka jā, saprotiet, ka jūsu privātums ir apdraudēts. Viņi, visticamāk, iegūs jūsu pirkumu un ieguldīs vairāk nekā iepriekš. Tās ir viņu tiesības, un jūsu interesēs ir arī iepriekš runāt par šiem jautājumiem: kā jūs viņus informēsit? Kā izskatās reģistrēšanās? Tā kā, lai gan Bank of Mom and Dad varētu nebūt augsts GPL, aizdevums no viņiem nāk ar citiem sīkiem burtiem.
