Es zinu, ka jums ir jāatliek 15 procenti no savas algas, ja jūs to cerat aiziet pensijā normālā vecumā. Es nekrītu panikā, bet mana sieva un es esam krietni zem šīs atzīmes. Šķiet, ka rēķini vienkārši apēd pārāk daudz no mūsu algas. Kādas taktikas izmanto cilvēki, kuri ietaupa daudz naudas? Es nevēlos strādāt, kad man būs 80. — Leo, Ņūtons, Masačūsetsa
Ja esat sācis krāt naudu krietni pirms savas 30. dzimšanas dienas, varat novirzīt 10 procentus no saviem ienākumiem pensionēšanās, saka Alicia Klein, finanšu padomniece, kas atrodas Tuksonā, Arizonā, un visaptverošo plānotāju alianses dalībniece. Bet visiem pārējiem — un šķiet, ka jūs esat iekļauts — šis skaitlis patiešām jāpalielina līdz 15 procentiem.
Tas var sniegt jums mierinājumu apziņa, ka neesat gluži viens, kad runa ir par šauru ieguldījumu kontu. Saskaņā ar a nesen veiktā Bankrate aptauja, tikai 16 procenti amerikāņu teica, ka ietaupa vairāk nekā 15 procentus no katras algas saviem pēcdarba gadiem. Divdesmit viens procents vispār neko nedara, kas ir spilgts komentārs par lietu stāvokli Amerikā.
Lai gan fakts, ka daudzas ģimenes cenšas ietaupīt, var būt auksts mierinājums. Kādā brīdī — vēlams ātrāk nekā vēlāk — mums visiem rūpīgi jāpārskata, kā mēs ietaupām. Pretējā gadījumā pensionēšanās, kā jūs to iedomājaties, vienkārši nebūs risinājums.
Šķiet, ka jums jau ir bijusi šī epifānija. Ko tad tālāk? Lūk, pēc finanšu konsultantu domām, vislabākie veidi, kā palielināt savus ietaupījumus.
1. Izsekojiet saviem izdevumiem
Šeit ir liels šoks, vai ne? Kleins iesaka vienkāršu vingrinājumu: pierakstot katru pirkumu jūs nopelnāt divus līdz trīs mēnešus, lai jūs varētu redzēt, kur jūsu nauda faktiski tiek tērēta. Bieži vien ģimenes atklāj, ka liela daļa no viņu budžeta tiek izskalota sakāmvārdu tualetē. "Iespējams, jūs maksājat par Amazon, Hulu un Sling, kas jums izmaksā 100 USD, bet jūs izmantojat tikai Netflix," viņa saka.
Mūsdienās patērētājiem ir pieejams jebkurš skaits budžeta veidošanas lietotnes kas ļauj izsekot pirkumiem tieši no sava tālruņa. Tiem, kam patīk vienkāršība, piemēram, piparmētra ir īpaši iecienīta. Patērētāji, kuri vēlas sīkāk izpētīt tēriņu detaļu, bieži vien izvēlas tādus rīkus kā jums ir nepieciešams budžets.
Kleinam jebkura no lielāka nosaukuma lietotnēm var būt efektīva konkrētai personai, palīdzot viņiem atbrīvot naudu, ko viņi pēc tam var ietaupīt pensijai. "Labākais budžets," viņa saka, "ir tas, kas jums ir piemērots un pie kura jūs pieturaties."
2. Māni sevi, lai ietaupītu vairāk naudas
Kad alga nonāks jūsu bankas kontā, pastāv liela iespēja, ka to izmantosit citam mērķim nekā jūsu pensijas konts — un, iespējams, daudz mazāk svarīgi, piemēram, ceļojums uz tirdzniecības centru vai jauka vieta maltīte. Tāpēc neļaujiet sev kārdinājumu. Ja 10 procenti no ikmēneša ienākumiem tagad tiek automātiski novirzīti uz jūsu 401(k), Kleins iesaka palielināt jūsu ietaupījumus līdz 11 procentiem. "Pirmo mēnesi vai divus tas var justies saspringts, bet jūs aklimatizējat," viņa saka. "Pēc tam atkal pakāpeniski palieliniet, līdz sasniedzat 15 procentus vai neatkarīgi no jūsu mērķa."
Tātad, kā ietaupīt naudu, cīnoties ar rēķiniem? Rodžers Frīdmens, Steward Partners Global Advisory dibinātājs Betesdā, Mērilendā, saka, ka viņš izmanto līdzīgu pieeju klientiem, kuri tikai sāk ligzdas olu. Viņš liek jaunākiem darbiniekiem sākt ar 1 procentu no saviem ienākumiem jeb 750 USD gadā, ja kāds saņem 75 000 USD algu. "Tā ir tikai tase kafijas dienā," saka Frīdmens.
Laika gaitā viņš lūdz viņiem palielināt savu ieguldījumu par vienu procentpunktu vienlaikus. "Gada laikā viņi var ietaupīt 3, 4 vai pat 5 procentus," viņš saka. "Tas ir kā iekāpt aukstā baseinā pa vienam pirkstam."
3. Aizveriet savas kredītkartes
Tā kā jūsu karjera attīstās un jūs sākat pelnīt vairāk naudas, jūsu kredītu atlikumi vajadzētu nolaisties, vai ne?
Iespējams, tā tam vajadzētu darboties. Diemžēl reālajā dzīvē notiek tieši pretējais. Saskaņā ar ASV apkopotajiem datiem vidējais amerikānis, kas jaunāks par 35 gadiem, kredītkaršu atlikumā ir USD 5808. VērtībaPingvīns. Šis skaitlis palielinās līdz 8235 USD tiem, kas ir vecumā no 35 līdz 44 gadiem. Ir grūti palielināt savu 401(k) ieguldījumu, ja uz jūsu pleciem ir šāds parāds.
Labākais, ko varat darīt, lai ietaupītu naudu, ir samazināt kārdinājumu tērēt. Tā vietā, lai makā iebāztu sauju karšu, ierobežojiet sevi ar vienu vai varbūt divām, saka Frīdmens. Plastmasas kolekcijas samazināšana ne tikai palīdzēs samazināt vēlmi plātīties, bet arī atvieglos jūsu parāda summas izsekošanu.
Protams, ir grūtāk ietaupīt naudu, ja esat parādā ievērojamu summu. Vai jums jau ir parāds no apgrozības kredīta kontiem? Vispirms samaksājiet tiem, kuriem ir visaugstākā procentu likme, saka Frīdmens. Nav jēgas atteikties no kartes, kas iekasē 10 procentu GPL, ja jums ir cits konts, kas tikmēr maksā 25 procentus gadā.
4. Turiet BMW, vismaz pagaidām
Viens no drošākajiem veidiem, kā izkļūt no uzkrājumu nodaļas trases, ir pārspīlēt lielākus pirkumus, lai atstātu iespaidu uz draugiem. Ja esat atpalicis no sava investīciju mērķi, skatoties uz jūsu automašīnas maksājumu, ir laba vieta, kur sākt. Kleina saka, ka viņai ir tāda pati reakcija ikreiz, kad klienti viņai stāsta par uzpūstu auto aizdevumu: "Tur ir jūsu pensijas uzkrājumi — jūs to braucat!"
Iekļūšana virs galvas ar dārgu māju var būt vēl lielāks slazds. Lielākajai daļai mājsaimniecību Kleins iesaka ierobežot mājokļa iegādi līdz divas vai divarpus reizes lielākam par jūsu gada ienākumiem (lai gan ļaudīm, kas dzīvo tirgos, kuri ir dārgāki, var nākties to nedaudz pagarināt).
Saglabājot savu hipotēkas maksājums reālistiski, jūs atbrīvojat vairāk naudas, lai ietaupītu, un jums būs tendence mazāk uztraukties par to, kā sekot līdzi kaimiņu ģimenei. "Tā jūs nonākat apkārtnē, kur lielākā daļa citu cilvēku ienākumu būs līdzīgi jūsu ienākumiem," viņa saka.
