Čeisam ir zināma konkurence. Mammas un tēta banka tagad ir septītā lielākā mājokļa kredīta aizdevējs Amerikas Savienotajās Valstīs. Nesens pētījums no Legal & General Group atklāja, ka vecāki 2018. gadā saviem bērniem aizdeva kopumā 47 miljardus ASV dolāru, kas palīdzēja iegādāties 1,2 miljonus māju. Citiem vārdiem sakot: katrs piektais vecāks palīdzēja finansēt mājokļa iegādi 317 miljardu dolāru vērtībā. Četrdesmit trīs procenti no tiem, kas saņēma palīdzību, bija jaunāki par 35 gadiem.
Vairāku ekonomisku iemeslu dēļ — studentu kredīta parāds, nemainīgas algas, debesu īres maksas, ārkārtējas dienas aprūpes izmaksas, un citi līdzīgi pakalpojumi — nav pārsteigums, ka arvien vairāk tūkstošgades vēršas pie mammas un tēta, lai palīdzētu finansēt savu nākotni. Galu galā arī viņu GPL, iespējams, ir diezgan zems. Un lielākoties šķiet, ka vecākiem, ja ir iespēja, ir labi ar naudas iegūšanu. Bet pat tad, ja visas iesaistītās puses ir kārtībā ar vienošanos, naudas maiņa var mainīt attiecības. Bieži vien valda vainas apziņa un kauns. Turklāt rodas jautājumi: kāds ir kredīta atmaksas plāns? Vai dāvana ir tikai veids, kā vecāki jūs patur savā paspārnē? Vai jūsu dzīvesbiedram ir labi pieņemt tik lielu dāvanu? Kas notiks, ja jūsu laulībā lietas virzīsies uz dienvidiem? Vai nauda vēlāk tiks izmantota kā kredītplecu?
Patiesība ir tāda, ka pat tad, ja jūsu vecāki ir gatavi un vēlas, var būt grūti kādam prasīt naudu nopirkt māju vai subsidēt citas izmaksas. Lai palīdzētu jums vadīt diskusiju, mēs sazinājāmies ar vairākiem juridiskiem, finanšu un attiecību ekspertiem, lai palīdzētu tikt galā ar jebkādu līdzekļu apmaiņu no mammas un tēta bankas.
Iestatiet noteikumus iepriekš
Aizdevumi no vecākiem un vīramātes var kļūt sarežģīti, ja nepamatotas cerības neatbilst realitātei. Varbūt tie, kas pieņēma naudu, lēni atmaksā aizdevumu, bet joprojām dodas vakariņās un dodas atvaļinājumā. Varbūt mamma un tētis nepārstās jautāt, kad jūs viņiem atgūsit naudu. Lai šādi scenāriji — un daudzi, daudzi citi — nenotiktu, darījums ir jāuztver kā biznesa lēmums, un visām pusēm ir skaidri jānorāda aizdevuma nosacījumi.
“Ja jums ir svarīgi, lai tas tiktu uzskatīts par aizdevumu, nevis dāvanu, pārliecinieties, ka katra persona saprot to rakstiski vai vismaz mutiski,” saka Kerija Kraveka, licencēta laulība un ģimene terapeits. Pat ievērojot noteikumus, saprotiet, ka personiskas jūtas joprojām radīsies un sarežģīs lietas. “Ja iespējams, pieņemiet problēmas un sazinieties jau laikus,” saka Amanda Kleimana, Prudential finanšu labsajūtas advokāte. "Kamēr aizdevums ir "atvērts", mēģiniet atturēties no sprieduma un ticēt labākajam - sava sirdsmieram."
Ir arī svarīgi, lai visi būtu vienā pusē un lai personības tiktu ņemtas vērā pirms naudas maiņas. Pārliecinieties, vai ir saprasts, kādas ir robežas attiecībā uz citiem ģimenes locekļiem. Vai tā ir saliedēta ģimene? Ja tā, tad pastāv liela iespēja, ka jūsu vai jūsu laulātā brāļi un māsas varētu saņemt vēju par darījumu. "Paredziet pēc iespējas vairāk problēmu un mēģiniet noteikt iespējamos risinājumus," saka Krawiec. "Jūs tos visus nesaņemsit, bet tas būs sākums."
Izprotiet ikviena iesaistīšanos
Kā vecāki, aizdodot bērnam un viņa laulātajam naudu, tas radīs zināmas aizvainojuma sajūtas citos bērnos. Un tas var arī nostādīt viņus neērtā situācijā attiecībā uz jūsu īpašumu. Viņiem kā potenciālajiem jūsu īpašuma legatārijiem var nākties atgūt aizdevumu, ja ar jums kaut kas notiks pirms tā atmaksas. "Tas viņus nostāda patiešām nepatīkamā situācijā," saka Deivids N. Pesins, Pessin Katz Law bagātības saglabāšanas advokāts. "Tas viņus nostāda situācijā, kad viņi ir policija, un tas nav īsti godīgi. Jums nav jābūt konfliktu radīšanas instrumentam. Bērniem ir pietiekami daudz konfliktu, ja jūs tos neradot. Tāpēc ir jārunā ar visiem un jāpārvalda katrs apmaiņas leņķis.
Esiet godīgs par savām jūtām
Neatkarīgi no tā, cik caurspīdīgs jūs esat priekšā, abās pusēs var būt aizvainojums. Ja vecāki ir taupīgi, viņi var justies neapmierināti, ka bērni nepiekrīt savām fiskālajām vērtībām un tagad viņiem ir nepieciešams aizdevums. No otras puses, bērni, kuri atrodas smagā grūtībās, var būt greizsirdīgi par savu vecāku finansiālo stabilitāti. Ja rodas šādas jūtas, ir svarīgi tām stāties pretī pirms jebkura darījuma. Tagad, protams, viņam ir vajadzīgs takts. Bet lietas tikai pasliktināsies, ja šādas sajūtas sāks pūsties.
Sarīkojiet neērtas diskusijas
Hipotētiska situācija: Tavi vecāki tev un tavai sievai aizdod naudu par pirmo iemaksu. Dažus gadus vēlāk apstākļi mainās, un jūs iesniedzat šķiršanās pieteikumu. Kas tagad notiek? "Kā tas tiks risināts?" jautā Pesins. "Vai viņa sacīs:" Es neaizņēmos naudu, tavs dēls to darīja. Un es vairs neesmu ar viņu precējies, tāpēc es neko nemaksāju.’ Kaut arī viņa dabūja pusi mājas, par kuru tika aizdota nauda?” Tas ir svarīgi jau iepriekš noteikt, kam tieši nauda tiek aizdota, kam tā tiek izmantota un kas notiks neglītas iespējamās situācijas gadījumā. rezultātus.
Šķiršanās nav vienīgā grūtība, ar kuru jūs varat saskarties, kārtojot starpģimenes aizdevumu. Ko darīt, ja vecāks nomirst pirms kredīta atmaksas? Ko darīt, ja vecāks ir jā hospitalizē vai jānosūta uz pansionātu un viņam nauda vajadzīga agrāk, nekā jūs plānojāt to atmaksāt? Ko darīt, ja jūs kā vecāks uztraucat par bērnu spēju to atmaksāt laikā vai vispār? Šādām sarunām ir jānotiek pirms naudas maiņas, pat ja tas ir neērti.
"Cilvēkiem nepatīk runāt par nepatīkamām lietām," saka Pesins. "Bet viņiem tas ir jādara. Jums ir jābūt godīgam pret sevi, nevis vienkārši jārauj ceļi, jo jums ir vajadzīga nauda, un tētim tā ir. Visām iesaistītajām pusēm ir jāuzdod sev jautājums: "Vai tas tiešām ir labākais risinājums?"
Sarunājieties privāti
Sarunas par naudu ir viegli uznākt pa tālruni vai ģimenes vēlās brokastis. Bet, kad viņi pāriet no gadījuma hipotētiskām domām un nonāk nopietnākā diskusijā, ir jābūt lietišķīgākam iestatījumam, lai nodrošinātu, ka visas detaļas ir gludas. Krawiec atzīmēja, ka ir svarīgi, lai tie būtu noteiktā laikā un privāti, kas arī palīdz izvairīties no pasīviem un agresīviem komentāriem vai nopietnākām problēmām, kas varētu tikt aktualizētas publiskā vidē.
Pieaiciniet trešo personu
Starpģimeņu aizdevums ir saistīts ar daudzām emocijām. Attiecībā uz visiem biznesa elementiem, kas ir saistīti ar šo naudas apmaiņu, tas joprojām ir ģimenes jautājums. Un tas man ir saistīts ar citu jūtu daļu. Ja tas tā ir, Pesins iesaka laicīgi vērsties pie konsultanta un izlikt visu. "Ja ir patiešām sliktas sajūtas," saka Pesins, "neērtas lietas, kas jāpasaka, dodieties pie ģimenes terapeita, apsēdieties un atklāti apspriediet. Viņi var jums palīdzēt atklāt lietas, kas ļaus jums virzīties uz priekšu ar juridiskajām lietām.
