Draudīgas ekonomikas ziņas ir visur. Bezdarba līmenis ir augstākais kopš Lielās depresijas. Aiziešana pensijā kontos ir sasists viens ellišķīgs siena kalējs. Akciju tirgus nav tik nestabils kā februārī, taču tas noteikti nedod pārliecību. The koronavīruss ir daudz ielicis perspektīvā. Un mums visiem ir jāpieņem atbilstoši lēmumi finansiālā veselība.
Tātad, ja kādreiz būtu bijis gads, lai veiktu pamatīgu pavasara tīrīšanu jūsu finansiālajā dzīvē, šis būtu īstais gads. Bet ko tas nozīmē? Kur sākt? Kas ir svarīgi un kam nav? Kas naudu jāpaliek uz vietas un kas jāpārvieto? Labā ziņa ir tā, ka ir jāveic gudri soļi, tostarp jāpārrunā sarunas studenta aizņēmums procentu likmes, kaulēšanās ar uzņēmumiem par kredītkaršu parāds, un runājot ar apdrošinātāji par atlaidēm. Laiki noteikti ir smagi. Bet ir lietas, kas jādara ikvienam.
Lai piedāvātu dažas atbildes, šeit ir 12 gabali finanšu konsultācijas ikvienam vajadzētu padomāt pēc koronavīrusa. Uzskatiet to par ceļvedi, kā iegūt savu naudas lietas lai sakārtotu un mazinātu satraukumu, ko mums ir radījis Covid-19. Dažas.
1. Ziniet, kur aiziet jūsu nauda
"Esmu liels atbalstītājs zināt, kur nonāk jūsu nauda neatkarīgi no ekonomiskajiem apstākļiem, un pārliecināties, ka jūs tērējat lietām kas uzlabo un piepilda dzīvi,” saka Džons Bušs, padomnieks no Grand Rapids, Mičiganā bāzētā Elevate Financial. Plānošana. Šādi laiki ir lielisks attaisnojums, lai rūpīgi pārskatītu savu budžetu un pārliecinieties, ka prioritāti piešķirat tam, ko pērkat. Bušs iesaka izveidot sarakstu ar lietām, kas jums sagādā vislielāko prieku. Pēc tam pēc dažām pārdomām pārskatiet savu pēdējo dažu mēnešu budžetu — vai vismaz pārskatiet savus bankas izrakstus — un rekonstruējiet savus tēriņus.
2. Samaziniet vietu, kur ir jēga
Ikvienam, kurš nesen ir zaudējis darbu vai kura darbs ir apdraudēts (t. i., gandrīz visiem), ir jādara kaut kas budžeta racionalizēšana. Tas nozīmē, ka jānovelk jauka, glīta robeža starp tādiem nediskrecionāliem izdevumiem kā jūsu hipotēka un nebūtiskas kategorijas, piemēram, pārtika un apģērbs līdzi ņemšanai. Pat maksāt apdrošināšanu par otru automašīnu, kas netiek izmantota, mūsdienās var būt lieki, norāda Bušs. Ja jūs varat iztikt bez, jums ir daudz labāk ieguldīt šos dolārus a lietainās dienas fonds.
3. Veiciet “izmēģinājuma” pensionēšanos
Viens no izaicinājumiem, kas rodas, veidojot uzkrājumus pensijai, ir tas, ka lielākā daļa no mums, domājot par nākotnes izdevumiem, šauj tumsā. Kitijai Bresingtonei, uzņēmuma dibinātājai Linden finanšu konsultanti Ročesterā (Ņujorkas štatā) dzīve bloķēšanas apstākļos ikvienam sniedz ērtu simulāciju par to, ko viņi tērēs pēc tam, kad būs pametuši darbu un dzīve nedaudz palēninās. Daži izdevumi, piemēram, transporta un izklaides izmaksas, var samazināties, bet citi pieaugt. "Ja esat jaunāks, tas sniedz priekšstatu par to, cik daudz jums ir jāuzkrāj, lai izveidotu nepieciešamos līdzekļus pensijai," viņa saka.
4. Samaziniet savas procentu likmes
Pēc vēsturiskiem standartiem, procentu likmes ir nepieklājīgi zemi. Tāpēc šis ir ideāls laiks, lai to izmantotu. Tas jo īpaši attiecas uz tiem, kuriem ir studentu kredīts, saka Eriks Krolls no Milvoki Hilltop finanšu konsultanti. Ja vien jums ir labs kredītreitings, iespējams, varēsit refinansēt savus esošos aizdevumus jaunā privātā aizdevumā ar ievērojami zemāku maksu. Ja jums pašlaik ir federāls aizdevums, jūs tomēr vēlēsities rīkoties uzmanīgi, jo privātie aizdevumi nepiedāvā uz ienākumiem balstītus atmaksas plānus vai aizdevuma piedošanas iespējas.
Tāpat, ja maksājat hipotēku. Vidējā likme fiksētam aizdevumam uz 30 gadiem šobrīd ir niecīgi 3,57 procenti, tāpēc vēlēsities to salīdzināt ar to, ko pašlaik maksājat. Ņemiet vērā, ka jums būs jāmaksā slēgšanas izmaksas, lai gan tās var tikt iekļautas pašā aizdevumā, tāpēc jums patiešām ir jāsazinās ar aizdevuma speciālistu. "Ja kāds var samazināt savu likmi par 0,5 procentiem vai vairāk, tad es vismaz paskatītos," saka Krols.
5. Tirgojieties ar savu kredītkaršu uzņēmumu
Daudzi amerikāņi to izmanto stimulu pārbaudes lai nodzēstu savu kredītkaršu parādu. Pat ja tā, vidējā mājsaimniecība tagad nes bilances $ 6,354 kredītkartes, saskaņā ar jaunajiem datiem no Salīdziniet kartes. Ja nevarat samaksāt visu savu pamatsummu, daudzos gadījumos varat vismaz saņemt zemāku procentu likmi, saka Krolls. Kamēr jūsu kredītreitings ir uzlabojusies kopš kartes izņemšanas, vienmēr varat lūgt izdevējam noteikt jums zemākas likmes līmeni. Ar draudiem pāriet uz citu uzņēmumu var pietikt, lai sagrieztu viņu roku.
6. Lūdziet savam apdrošinātājam pārtraukumu
Bloķēšanas laikā daudzi amerikāņi nebrauc tik daudz kā agrāk vai pat vispār. Tādējādi dažas auto apdrošināšanas kompānijas automātiski piešķir saviem apdrošinājuma ņēmējiem atlaidi. Ja jūsu mobilo sakaru operators nav tik brīnišķīgs, Kroll iesaka klientiem pacelt tālruni un izdarīt nelielu spiedienu. Vienkārši sakot, šiem uzņēmumiem nav tādas pašas saistības kā pirms dažiem mēnešiem. "Visticamāk, jūs braucat daudz mazāk, un uz ceļa ir mazāk cilvēku," saka Krols.
7. Izmantojiet papildu ienākumus
Neraugoties uz vispārējo ekonomisko nekārtību šobrīd, daudzām mājsaimniecībām budžetā ir vairāk iespēju mainīties, jo tās pārtrauc tērēt naudu vai aktivitātes, maltītes un citas līdzīgas lietas. Daži bezdarba ļaudis gūst vairāk ienākumu nekā iepriekš, pateicoties 600 $ COVID-19 “bonusam”, kas iekļauts palīdzības rēķinā. Ja tiek palielināts bankas konts, Bresingtons mudina vecākus šos līdzekļus izmantot lietderīgi, neatkarīgi no tā, vai tas veicina pensijas konts vai tālākizglītība.
Ja iespējams, daļu no šīs naudas varat arī izmantot, lai palīdzētu savai vietējai sabiedrībai — galu galā neviens nevēlas, lai viņu biznesa rajons kļūtu par spoku pilsētu pēc vīrusa norimšanas. Bressington saka, ka, iespējams, vēlēsities sniegt dzeramnaudu pakalpojumu sniedzējiem, kuriem ir grūts laiks, iegādāties dāvanu kartes tuvējām iestādēm vai atbalstīt pārtikas pieliekamos. "Tie no mums, kuriem ir nedaudz papildu, varam palīdzēt citiem cilvēkiem šajā nenoteiktības periodā," piebilst Bresingtons.
8. Ieguldiet sevī
Covid-19 nav daudz ko mīlēt, lai gan pandēmija ir pavērusi arī noteiktas iespējas — daudziem pieaugušajiem nekad nav bijis tik daudz brīvā laika. Bušs mudina vecākus saprātīgi izmantot šos mirkļus, ieguldot sevī. "Informācija bieži ir bezmaksas un viegli pieejama," saka Bušs. "Tagad varētu būt lielisks laiks, lai izpētītu, kā izveidot blakus koncertu vai jaunu uzņēmumu, kas gūst peļņu no jūsu hobijiem un aizraušanās."
9. Joprojām darbojas? Turpiniet saglabāt
Ir divu veidu investori — tie, kas prot īstermiņa nepastāvību, un tie, kas plēš pa aptieciņu, meklē Tumu. Jaunākiem investoriem, kuri ir bijušajā nometnē, Bušs saka, ka ir lielisks laiks, lai gūtu labumu no akcijas, kas šobrīd ir “pārdošanā”. Ja jums ir a 401(k), Bušs iesaka noteikt dolāra izmaksu vidējo vērtību vai ieguldīt vienādu summu katrā algas čekā neatkarīgi no tirgus.
Tomēr tiem, kas kļūst niķīgi, Bresingtons saka, ka ir pareizi kādu laiku sēdēt malā. "Ja esat konservatīvs cilvēks, neesiet agresīvs investors, jo tas tikai radīs trauksmi," viņa saka.
10. Izvairieties no pēkšņām kustībām
Tirgi ir atguvuši lielu daļu savu zaudēto vietu, taču, ņemot vērā neparedzamo scenāriju, kurā pašlaik atrodamies, nevar pateikt, kādā virzienā tie virzīsies no nedēļas uz nākamo. Bresingtons salīdzina akciju tirgu ar klaburčūsku, ar kuru jūs varētu saskarties rīta pārgājienā, kur jebkura ātra kustība var maksāt dārgi. Viņas padoms? "Jums jāapstājas, jānovērtē situācija un tad lēnām jāveic izmaiņas."
11. Izmantojiet zaudējumus, lai samazinātu nodokļu rēķinu
Parastā gudrība investoriem liek pirkt zemu cenu un pārdot dārgi. Bet Bresingtons saka, ka var būt ļoti labs iemesls pārdot zaudējošu akciju vai kopfondu, lai jūs varētu šos kapitāla zaudējumus atskaitīt no kapitāla pieauguma vai ar nodokli apliekamā ienākuma. Tomēr tas nenozīmē, ka jums ir jāiziet no tirgus. IRS ļauj "novākt" zaudējumus, ja vien neiegādājaties "saprātīgi līdzīgu" ieguldījumu; un, ja gaidāt vismaz 31 dienu, varat vienkārši atpirkt tos pašus vērtspapīrus, kas jums piederēja. Noteikumi kļūst nedaudz sarežģīti, tāpēc, ja dodaties pa šo ceļu, nav par ļaunu sazināties ar profesionāli.
12. Saglabājiet ilgtermiņa perspektīvu
Lai arī cik slikti tagad izskatītos, lielākajai daļai jaunāko vecāku būs gadu desmiti gadu, kas nodrošina vislabākos ienākumus. Bušs saka, ka, pieņemot lēmumus, jums vajadzētu saglabāt ilgāku skatījumu uz lietām. "Ja jūs esat satriekts, apstājieties, ieelpojiet un atcerieties, ka jums ir laiks atgūties, un ar zināmu elastību jūs varat atgriezties spēcīgāks nekā iepriekš," saka Bušs. "Neveiksmes ir daļa no dzīves, un, ja tās tiek izmantotas pareizi, tās var izmantot, lai uzlabotu jūsu finanšu perspektīvas."
