Koledža ir dārga. Tas nav jaunums. Bet, ja jums ir bērni, tas noteikti ir jāņem vērā, jo cenas nepazeminās. Saskaņā ar datiem vidējā koledža ASV maksā 35 720 USD gadā EducationData.org. Tas ir trīs reizes vairāk nekā koledžas gads pirms 20 gadiem.
Rezultātā ietaupījums bērna koledžas izmaksām var būt izaicinājums — un tas var atvērt acis. “Daudzi vecāki aizraujas, dzirdot, cik mūsdienās maksā koledža,” saka Kriss Guloti, sertificēts finanšu plānotājs Framingemā, Masači. "Tur noteikti ir uzlīmes šoks."
Bet tieši tur ir 529 konts ienāk. "Tas ir labākais veids, kā ietaupīt koledžas izmaksas," saka Marks Kantrowitz, neatkarīgs finanšu palīdzības eksperts un bijušais vietnes Savingforcollege.com izdevējs. Bet, ņemot vērā pieaugošās koledžas izmaksas, cik daudz vecākiem būtu jāiegulda 529 kontā?
Kas jāatceras par 529 kontiem
Atsvaidzinājumam 529 plāns ir ieguldījumu konts, kas nodrošina nodokļu atvieglojumus, ja to izmanto, lai apmaksātu kvalificētas izglītības izdevumus norādītajam saņēmējam. Plāni ieguva savu nosaukumu IRS nodokļu kodeksa sadaļai, kas tos izveidoja 1996. gadā.
Līdzīgi kā Roth IRA, pēcnodokļu iemaksas 529 plānā tiek ieguldītas kopfondos, ETF un citos līdzīgos ieguldījumos, un fonds aug, pamatojoties uz atlikto nodokļu principu. Ietaupījumus var tērēt bez nodokļiem, ja naudu izmanto, lai apmaksātu kvalificētās augstākās izglītības izdevumus, piemēram, mācību maksu, istabu un ēdināšanu, kā arī nepieciešamās mācību grāmatas.
Visi 50 štati un Kolumbijas apgabals sponsorē 529 plānus, taču jūs neaprobežojaties ar ieguldījumiem savā štata plānā. (Varat uzzināt par katras valsts plānu šeit.)
Tātad, cik vecākiem ir jāietaupa 529 kontā?
Mācību maksas inflācijas līmenis atšķiras atkarībā no tā, kurš tos aprēķina, taču Savingforcollege saka, ka mācību maksai ir tendence pieaugt par aptuveni 5% gadā. (Pagājušajā gadā pandēmijas laikā tie palielinājās par vienu procentu, taču eksperti saka, ka tas ir neparasti.)
Tomēr tas, cik daudz ietaupījumu jums ir nepieciešams, lai izveidotu plānu 529, ir atkarīgs no jūsu mērķa, Kantrovics saka. Vai vēlaties maksāt pilnu kravu par sava bērna koledžas izglītības izmaksām vai maksāt tikai par daļu? Nosakot jūsu ietaupījumu mērķi, kad jūsu bērns piedzimst, varat precīzi noteikt, cik daudz jāiemaksā viņu 529 katru mēnesi, lai sasniegtu savu mērķi.
Parasti saskaņā ar Kantrovicu vecāki apmaksā trešdaļu no sava bērna koledžas izmaksām, izmantojot ietaupījumus. atlikusī daļa nāk no viņu ienākumiem un studentu kredītiem (ko ņem vecāki vai bērns). Tā kā koledžas izmaksas jebkurā 17 gadu periodā palielinās aptuveni trīs reizes, Kantrovics saka, ka jūsu ietaupījumu mērķim vajadzētu būt pilnām koledžas izglītības izmaksām gadā, kad piedzimst jūsu bērns.
Tātad, ja jūsu bērns ir dzimis 2021. gadā un viņš plāno apmeklēt privātu universitāti, kopējās izmaksas četriem gadiem būtu 165 644 $.
Cik daudz jums vajadzētu ieguldīt 529 plānā katru mēnesi?
Protams, jo ātrāk jūs sākat krāt, jo labāk, saka Gullotti, "procentu palielināšanas spēka dēļ". “Nedari pagaidiet, kamēr jūsu dēls vai meita mācīsies vidusskolā, lai sāktu ietaupīt koledžas izmaksām, pretējā gadījumā jūs atpaliksit. piebilst.
Sekojošs aplēses, ka koledžas mācību maksa pieaug par 5% gadā un Kantrovica vienas trešdaļas noteikums, jaundzimušā vecākam būtu jāietaupa USD 250 mēnesī kopš dzimšanas, lai viņu bērns varētu apmeklēt valsts četrus gadus ilgu valsts koledžu.
Vai nevēlaties aprēķināt savu scenāriju? Netrūkst tiešsaistes koledžas izmaksu kalkulatoru, piemēram, rīku no Ietaupījums koledžai, Uzticība, un Koledžas valde— ko varat izmantot, lai noteiktu, cik daudz naudas jums vajadzētu iemaksāt 529 plānam jūsu bērnam pamatojoties uz tādu informāciju kā jūsu bērna vecums, augstskolas veids, kurā uzkrājat naudu, un jūsu mājsaimniecība ienākumiem. "Tiešsaistes kalkulatorus ir viegli lietot, tāpēc es tos iesaku saviem klientiem," saka Gullotti.
Gan Gullotti, gan Kantrovics iesaka iestatīt automātiskas iemaksas 529 plānā no jūsu bankas konta. "Jums varētu rasties kārdinājums izlaist dažus mēnešus, ja neveicat iemaksas automātiski," saka Kantrovics.
Tas varētu izklausīties pašsaprotami, taču ir vērts atkārtot: ievērojiet 529 iemaksas, cik vien iespējams, un jūsu bērna koledžas krājkonts būs lieliskā stāvoklī.
