Vai ir iespējama lejupslīde? Nu, neskatoties uz liela mēroga finanšu ainas nežēlību, ir labas ekonomikas ziņas tur ārā. Gandrīz visas pandēmijas laikā zaudētās darbavietas ir atgrieztas, un darba devēji joprojām pieņem darbā. Mēnešiem ilgas stimulēšanas pārbaudes un nulles pārvietošanās izmaksas samazināja parādus un palielināja ietaupījumus. Trakie amerikāņi ceļo, uzturas viesnīcās un apmeklē restorānus. Nauda kustās.
Bet, kamēr mēs tērējam vairāk, mēs saņemam mazāk. Bēgošā inflācija, debesīs augstās gāzes cenas un krītošie akciju un kriptovalūtu tirgi aizēno pozitīvos ekonomiskos rādītājus. Tā kā Federālo rezervju sistēmas priekšsēdētājs Džeroms Pauels paaugstina procentu likmes, lai ierobežotu inflāciju, nodarbinātības līmenis ir apdraudēts un noskaņojums ir pasliktinājies. Patērētāji un investori cieš.
"Manuprāt, nav šaubu, ka mēs esam lejupslīdē," Hovards Dvorkins, priekšsēdētājs Parāds.com un personīgo finanšu rokasgrāmata, saka. "Varbūt lejupslīdes ekonomiskās un tehniskās definīcijas vēl nav skārušas, bet mēs esam tur."
Ja lejupslīde patiešām ir nenovēršama, daudz labāk ir būt gatavam nekā pārsteigt. Tātad, kas jums jādara, lai sagatavotos lejupslīdei? Mēs lūdzām finanšu konsultantus un citus ekspertus padomus, kā pārvarēt vētru. Viņi ieteica dažādas taktikas, sākot no tēriņu samazināšanas un uzkrājumu veidošanas (gan vieglāk pateikt, nekā izdarīt), līdz rūpīgai parādu apskatei un jebkādu zaudējumu izmantošanai savā labā. Lūk, kas jāņem vērā.
1. Veidojiet savus ietaupījumus
Atcerieties veco sakāmvārdu par kokiem: labākais laiks koku stādīšanai bija pirms 20 gadiem. Otrs labākais laiks ir šodien. Tas pats attiecas uz uzkrājumiem. Savāciet pēc iespējas vairāk naudas, sākot no šī brīža. Un, kad mēs sakām skaidru naudu, mēs domājam tieši to: vienotu valūtu, nevis ieguldījumus vai aktīvus. Finanšu konsultanti parasti konsultē izveidot ārkārtas fondus, kas var segt vismaz trīs līdz sešus mēnešus. vērtu izdevumu, koncepcija, kas šķitīs mežonīga zinātniskā fantastika, ja dzīvosi ar algu algas čeks. Tomēr, ja jums nav uzkrājumu, ir obligāti jāsāk ietaupīt tagad. Un, ja jums ir daži ietaupījumi, ietaupiet vairāk. "Ja jums ir trīs mēneši, iespējams, vēlēsities būt tuvāk sešu mēnešu diapazonam gadījumā, ja ekonomika palēninās un jūs zaudējat darbu." Kanzassitijā, MO finanšu plānotājs Kails Hils saka. "Jauna koncerta iegūšana var aizņemt ilgāku laiku nekā iepriekš."
2. Apgriezt izdevumus
Pieaugot patēriņa preču cenām, šķiet, ka jūsu alga ir izstiepta, cik vien iespējams. Lai gan tas var šķist neiespējami, jums ir jāatrod veidi, kā tērēt mazāk. “Paskatieties uz dažu diskrecionāru izdevumu samazināšanu, lai radītu lielāku rezervi savā budžetā, lai jūs varētu atlicināt vairāk naudas,” saka Hils. Iespējams, nešķiet, ka jūs tērējat vieglprātīgi. Bet iedziļināties. Izņemiet savus kredītkartes rēķinus un meklējiet periodiskas izmaksas. Vai abonējat vairākus straumēšanas pakalpojumus? Uz dažiem mēnešiem samaziniet to līdz vienam. Vai jūs pērkat pusdienas katru darba dienu? Plānojiet uz priekšu un iepakojiet maltītes. Cik bieži jūs pērkat alkoholu? Pat ja jūs uz dažām nedēļām samazināsit diskrecionāros izdevumus, tas var būtiski mainīt.
3. Atrisiniet visus iespējamos parādus
Kredītkaršu atlikumi ir kā melns pelējums. Tos ir viegli noslaucīt, kad tie ir mazi, taču, ja ļaujat tiem augt, tie sapūt visu, kam tie pieskaras. Protams, ir sarežģīti izveidot ārkārtas fondu, vienlaikus samaksājot parādu. Novirziet tik daudz naudas, cik šodien varat, lai nomaksātu patērētāju (t.i., nehipotekāro) parādu, izmantojot īpašs uzsvars tiek likts uz parādiem ar mainīgām likmēm, kas, iespējams, pieaugs, Fed liksties ar procentiem likmes.
4. Investēt ilgtermiņā
Ja jums ir pietiekami daudz naudas, lai segtu sešus mēnešus vai ilgāk, sāciet skatīties tālākā nākotnē un izmantojiet šodienas ekonomiskos apstākļus, lai gūtu labumu ilgtermiņā. Ātrs brīdinājums: kā Berkshire Hathaway miljardieris izpilddirektors Vorens Bafets slaveni brīdināja, nav iespējams noteikt laiku vai pārspēt tirgu. Tomēr varētu būt laiks apsvērt iespējas iegādāties zemu cenu šodien un pārdot dārgi nākotnē.
"Ja jūs tagad maksimāli izmantosit savu Roth IRA, tie paši fondi, kuros jūs būtu ieguldījuši gada sākumā, tagad daudzos gadījumos būs lētāki par 20% vai vairāk," saka Hils. "Tas nozīmē, ka jūs saņemat vairāk akciju par to pašu dolāru, salīdzinot ar gada sākumu."
Tā nav droša likme. Tirgus var noslīdēt zemāk, pirms tas sasniedz zemāko punktu un atgriežas. Taču, kā atzīmē Hills, ilgtermiņā tirgum vēsturiski ir augšupejoša trajektorija. “Ja jums ir 30 gadi un krājat pensijai, tirgus, visticamāk, būs vairāk vērts, kad aiziesit pensijā, nekā tas ir tagad,” saka Hils.
5. Pārdomājiet savu ieguldījumu kombināciju
Pēdējo desmit gadu laikā akciju tirgus ir uzplaukis kā Ibizas deju grīdas dīdžejs, turot roku gaisā aizraujošiem ieguldījumiem, kas vienas nakts laikā dubultotos, trīskāršoties vai vairāk. Šī ballītes atmosfēra ir noņēmusi konservatīvāku īpašumu spīdumu. Ja konsultējaties ar finanšu plānotāju, viņš varētu teikt, ka ir lielisks laiks, lai pārskatītu akciju un obligāciju kombināciju savos 401(k) vai citos ieguldījumu kontos.
"Es ne vienmēr iestājos par to, lai kļūtu konservatīvāks, jo īpaši tāpēc, ka tirgus jau ir samazinājies, bet ir vērts to vēlreiz apskatīt, ja vēlaties būt konservatīvāks kādā brīdī nākotnē,” saka Viskonsinas finanšu nodaļa. padomnieks Eliots Apels.
6. Ražas ieguldījumu zaudējumi nodokļu peļņai
Varbūt kopfonds, uz kuru jūs likāt tik lielas cerības, neaizveda jūs uz apsolīto zemi. Patiesībā tas zaudēja ievērojamu naudas summu. Tomēr tas joprojām var dot jums kādu labumu, nākot nodokļu iesniegšanas sezonai. "Ja esat ieguldījis tirgū, ņemiet vērā nodokļu zaudējumus tagad," saka Dvorkins, norādot, ka nodokļu maksātāji var atņemt līdz pat USD 3000 pret parastiem ienākumiem ar zaudējumiem. Viņš arī atzīmē, ka var būt nodokļu priekšrocības, pārvēršot atlikto nodokļu tradicionālos IRA kontus ar nodokli apliekamos ROTH IRA kontos, kur īpašnieki maksā nodokļus zemākajos tirgos, kur jūs reģistrējat zaudējumus. Lūdzu, ņemiet vērā, ka tas ir riskants manevrs, tāpēc rīkojieties piesardzīgi un, ja mēģināt to darīt, konsultējieties ar nodokļu speciālistu.
7. Kļūstiet par darbinieku, kas jums nepieciešams nākamajam darbam
Ja domājat, ka draud atlaišana, netērējiet laiku, uztraucoties par pašreizējā darba zaudēšanu. Ieguldiet šo laiku un enerģiju nākamā darba iegūšanai. Nodrošiniet savu CV ar jaunām prasmēm un noderīgiem akreditācijas datiem. Ja atrodaties uz ziemeļiem no 35 gadu, tas ir īpaši svarīgi, jo gados vecāki darbinieki, kuri saņem lielākas algas, parasti ir vairāk pakļauti atlaišanai nekā viņu jaunākie, lētākie kolēģi. Ir pieejams plašs tiešsaistes nodarbību, kursu un sākuma nometņu klāsts. Bet neatkarīgi no tā, ko izvēlaties, sāciet pēc iespējas ātrāk. "Jauniniet savas prasmes pirms kaut kas notiek, nevis pēc tam," saka Dvorkins. "Ir nepieciešams laiks, lai apgūtu prasmes."
