Ir nodokļu sezona, un, ņemot vērā pašreizējās rekordaugstās cenas visam, sākot no īres līdz pārtikas precēm, ģimenes visā valstī meklē veidus, kā 18. aprīlī iegūt nedaudz papildu naudas. Labā ziņa ir tā, ka ir vairāki veidi, kā maksimāli palielināt atmaksu vai samazināt nodokļu rēķinu un atgūt visu, ko esat parādā no IRS. Tomēr ir svarīgi sākt agri un izplānot savu nodokļu plānu pirms iesniegšanas.
"Daži no šiem posteņiem ir jāplāno tā gada laikā, kad plānojat veikt atskaitījumu," Rasels Efraims, CPA, rīkotājdirektors CBIZ Marks Panets paskaidroja. "Plānošana uz priekšu var palīdzēt izvairīties no liela nodokļu rēķina aprīlī vai sniegt priekšstatu par to, kāda būs jūsu atmaksa, lai jūs varētu attiecīgi plānot."
Koncentrējoties uz nodokļiem, šeit ir piecas jomas, kurām jāpievērš uzmanība, lai palīdzētu ierobežot nodokļu saistības un, cerams, gūtu labu atmaksu no IRS.
1. Apsveriet savu pieteikuma statusu
Jūsu pieteikuma statuss nosaka standarta atskaitījuma summu, kuru varat pieprasīt. Lielākajai daļai laulāto pāru kopīgā pieteikuma iesniegšana ir labākā izvēle un nodrošina visaugstāko standarta atskaitījumu, taču ir daži gadījumi, kad precēta pieteikuma statuss atsevišķi ir pareizā izvēle.
Dažus izdevumus var izmantot kā atskaitījumus tikai tad, ja tie pārsniedz 7,5% no jūsu koriģētajiem bruto ienākumiem (AGI). Ja vienam laulātajam ir lieli medicīniskie izdevumi vai citi atskaitījumi, kas pārsniedz šo slieksni, iesniedz atsevišķi varētu pazemināt jūsu AGI un ļaut jums atskaitīt vairāk no šiem izdevumiem nekā tad, ja jūs iesniegtu kopā.
Atsevišķa pieteikuma iesniegšana tomēr izslēdz dažus kredītus — bērna un apgādājamo aprūpes kredītu, nopelnītā ienākuma nodokļa kredītu. (EITC) un American Opportunity vai Lifetime Learning izglītības kredīti var nebūt pieejami tiem, kas iesniedz pieteikumu atsevišķi. Ja citādi jūs būtu tiesīgs saņemt šos kredītus, pirms iesniegšanas veiciet matemātiku abos veidos un noskaidrojiet, kurš no jums ir visvairāk izdevīgs.
Priekš šķirti pāri, aizbildnībā esošais vecāks var iesniegt pieteikumu kā ģimenes galva un saņemt lielāku standarta atskaitījumu, nekā viņi saņemtu, iesniedzot pieteikumu kā neprecēti.
2. Nosakiet atskaitījumus
Standarta atskaitījums 2017. gadā ievērojami palielinājās, tāpēc cilvēki neapraksta tik daudz kā agrāk. Izvēloties, vai veikt detalizētu atskaitījumu vai veikt standarta atskaitījumu, ir svarīgi veikt aprēķinu.
"Vecākiem būtu jāveic lielāks atskaitījums," sacīja Efraims. "Sagatavojot nodokļus, jums vai jūsu nodokļu konsultantam vienmēr jāaprēķina pieejamā atskaitījuma summa, lai noteiktu, vai tā ir izdevīgāka par standarta atskaitījumu."
Ja jums ir lielas labdarības iemaksas, medicīniskie izdevumi, hipotēkas procenti, nekustamā īpašuma nodokļi, valsts vai vietējie nodokļi vai citi atskaitāmos izdevumus, kas pārsniedz standarta atskaitījumu jūsu pieteikuma statusam, turpiniet un norādiet tos pa daļām standarta vietā atskaitīšana.
Varat arī atskaitīt noteiktus darba no mājām izdevumus. "Ģimenes var maksimāli palielināt atmaksu, nodrošinot, ka tās izmanto visus viņiem pieejamos atskaitījumus," sacīja Efraims. “Tā kā daudzi jaunie vecāki vismaz kādu nedēļas daļu strādā no mājām, noteikti atskaitījumi par Mājas izmantošana uzņēmējdarbībai viņiem var būt pieejama, it īpaši, ja nodokļu maksātāji to pārvalda paši Bizness."
3. Maksimāli palieliniet savas pensijas iemaksas
Ieguldījumi tradicionālajā IRA ir lielisks veids, kā ne tikai ietaupīt pensijas ligzdas olu, bet arī samazināt nodokļus un, iespējams, novirzīt jūs uz atmaksas teritoriju. Iemaksas IRA ir atskaitāmas un samazinās jūsu koriģētos bruto ienākumus. Līdz iesniegšanas termiņam (2023. gada 18. aprīlim) jums ir jāiemaksā maksimālā iemaksa 2022. takksācijas gadā — tie, kas jaunāki par 50 gadiem, var iemaksāt līdz 6000 ASV dolāru, bet tie, kuriem ir 50 gadu un vecāki, var iemaksāt līdz 7000 ASV dolāru. Ņemiet vērā, ka ir atskaitāmas tikai iemaksas tradicionālajās IRA, nevis Roth IRA.
4. Izmantojiet kredītu priekšrocības
Kredīti ir vērtīgi instrumenti saistību samazināšanai un atmaksas palielināšanai, un ģimenēm ir pieejami daudzi līdzekļi, kas, atšķirībā no atskaitījumiem, samazina ienākumus, par kuriem tiek aplikti nodokļi.
samazinās jūsu federālo ienākuma nodokli, pamatojoties uz dolāru par dolāru.
Efraims skaidro, ka ģimenēm ir jāpieprasa bērna nodokļa atlaide, kas lielākajai daļai ģimeņu var sasniegt USD 2000 par bērnu. Apgādājamās aprūpes kredīts ir pieejams arī ģimenēm, kuras maksā par bērna kopšanu, kamēr abi vecāki strādā vai meklē darbu.
Viņš piebilst, ka jaunajām ģimenēm, kas iegādājas savu pirmo mājokli, vajadzētu konsultēties ar savu konsultantu, vai tās ir piemērotas kredītam pirmo reizi mājokļa pircējiem, kas var būt pat USD 15 750 pirmajam mājokļa pirkumam 2022.
Sekojiet līdzi, kādi kredīti var tikt piemēroti, jo jūs atstāsit naudu uz galda, ja nebūsiet uzmanīgs.
5. Sastādiet savu veselības krājkontu
Veselības uzkrājumu konti nodrošina trīskāršu nodokļu atvieglojumu — iemaksas ir atskaitāmas, ieguldītie līdzekļi pieaug bez nodokļiem, un izņemšana ir atbrīvota no nodokļiem, ja to izmanto kvalificētu medicīnisko izdevumu segšanai.
Līdzīgi kā tradicionālajā IRA, iemaksas kvalificētajām HSA katru gadu tiek ierobežotas — 7300 USD ģimenes plāniem un 3650 USD atsevišķiem plāniem.
Darbs pie 2022. gada atdeves ir lieliska iespēja plānot savu stratēģiju nākamā gada nodokļu sezonai. Izstrādājiet savas idejas un sāciet īstenot izmaiņas, piemēram, IRA un HSA ieguldījumu, kas būtiski ietekmēs jūsu 2023. gada atdevi.
