Māju īpašnieki, kuriem ir grūti sekot līdzi ikmēneša hipotēkas maksājumiem, jo ekonomisks un COVID-19 pandēmijas izraisītās veselības problēmas var uzelpot īsi — tikai līdz mēneša beigām.
ASV valdība pagarināja tirgus ierobežošanas moratoriju līdz 31. jūlijam, un Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFBP) moratoriju pēc šī brīža neturpina. Tā vietā CFPB ir izdevusi pēdējo noteikumu, lai īstenotu aizsardzības pasākumus māju īpašniekiem, kuriem ir grūtības turpināt maksājumus.
Lūk, kas jāzina par jaunajiem ierobežošanas noteikumiem
CFPB aizsardzības pasākumi stāsies spēkā 2021. gada 31. augustā un ietekmēs no plkst. 2 miljoni māju īpašnieku kuri ir pacietīgi pret hipotēku. Aizņēmējiem, kas kavē maksājumus par vairāk nekā 120 dienām, tiks piemērotas tālāk norādītās vadlīnijas, un tās ir jāievēro, lai izvairītos no iekasēšanas.
-
Sāciet a zaudējumu mazināšanas pieteikums. Šajā lietojumprogrammā ir norādīti mājas īpašnieka ienākumi, izdevumi, cilvēku skaits mājsaimniecībā un ļauj māju īpašniekiem izskaidrot savas finansiālās grūtības. Kad pieteikums ir aizpildīts, tas ir jāiesniedz aizņēmējam un jāizskata aizdevējam.
- Aizdevējiem ir jāsazinās ar māju īpašniekiem un jāsazinās ar tiem, pirms tiek uzsākta īpašuma tiesību ierobežošana. Ja aizdevējs nav dzirdējis no aizņēmēja 90 dienu laikā pirms iecietības, process var turpināt, ja viņi ir nosūtījuši rakstisku paziņojumu vismaz 10, bet ne vairāk kā 45 dienas pirms tiesību ierobežošanas nosūtīšana.
- Ja piemērojams, aizdevējiem ir jāapstiprina, ka īpašumi ir pamesti, un jāievēro vietējie un valsts tiesību akti pirms atsavināšanas procedūras uzsākšanas.
Šiem noteikumiem ir daži izņēmumi, un to informācija var padarīt procesu vieglāku vai nepieejamu māju īpašniekiem atkarībā no viņu apstākļiem.
Tie noteikumi ir:
- Aizņēmējs pirms 2020. gada 1. marta kavēja vairāk nekā 120 dienas
- Un visi šie jaunieviestie aizsargpasākumi netiek piemēroti, ja tiesību ierobežošana notiek 2022. gada 1. janvārī vai vēlāk, vai arī noilguma termiņš beigsies pirms janvāra. 1.
CFPB lēmums palīdz — taču joprojām pastāv tirgus ierobežošanas draudi
Lai gan noteikumu izmaiņas sniedz zināmu atvieglojumu grūtībās nonākušajiem māju īpašniekiem, CFPB ir pielikusi pēdējo naglu moratorija zārkā. CFPB direktora pienākumu izpildītājs Deivs Uejo pastāstīja CNBC šīs nedēļas sākumā "Ļaujiet man pateikt skaidri: mūsu pēdējais noteikums neuzliek moratoriju no tirgus.
Māju īpašniekiem, kas neuztraucas par finansēm, bērnu aprūpi vai darba drošību, pandēmija nodrošināja laiku, kad bija tauku kabatas un palielināja bagātību par USD 14 triljoniem. Māju īpašniekiem, kuri ir cīnījušies ar maksājumu veikšanu, ir radušies sarežģījumi, piemēram, refinansēšana, energoefektīvas mājas uzlabošanas krāpniecība, un nepārvarama nožēla par viņu žoga iegādi.
Pandēmijas atšķirību dēļ mājokļu īpašumtiesības ir arī piedzīvojušas krasu sadalījumu starp rasu līnijām, līdzīgi kā daudzas sistēmas valstī. A Pilsētas institūta ziņojums konstatēja, ka 28 procenti melnādaino māju īpašnieku 2020. gada maijā nemaksāja vai atlika maksājumu par hipotēku, salīdzinot ar tikai deviņiem procentiem balto māju īpašnieku. Covid-19 pandēmijas agrīnās sākšanās laikā starp melnādainajām un baltajām ģimenēm piederošo māju atšķirības sasniedza rekordaugstus līmeni. Visu laiku potenciālie māju īpašnieki cīnās privāto ieguldījumu sabiedrību vālos un a pastāvīgi eksplodējošs mājokļu tirgus.
Filadelfijas metro rajons nodrošina māju īpašnieka mikrokosmu. Digitālās nomas uzņēmums Roofstock analizēja datus no Nacionālās hipotēku datu bāzes, Zillow Home Value indeksu un ASV Tautas skaitīšanas biroja 2019. gada amerikāņu kopienas aptauju un atklāja, ka Filadelfija ir Nē. 1 metro ar visaugstākajiem hipotēkas maksātnespējas rādītājiem.
Filadelfijas juridiskā palīdzība sniedz bezmaksas civiltiesisko palīdzību tādos jautājumos kā bezdarbs, ģimenes drošība un mājoklis maznodrošinātajiem iedzīvotājiem. The PLA Patērētāju mājokļu nodaļas līdzuzraudzības advokāte Džoana Verdela sacīja, ka jaunās CFPB izmaiņas dod cilvēkiem laiku, kas nepieciešams, lai atgūtu finansiālo stabilitāti līdztekus citām ģimenes vienības izmaksām.
"Es domāju, ka sākotnējās iecietības pieprasīšanas laika pagarināšana palīdz patiešām pārvarēt šo plaisu," sacīja Verdels. Verdels sacīja, ka, lai gan noteikumu pagarināšana ir atvieglojums, tirgus ierobežošanas moratorija sekas ir redzamas jau tagad.
"Aptuveni 70% hipotēku pašlaik ir aizsargātas ar (federālo) moratoriju, lai ierobežotu ķīlu atsavināšanu, bet aptuveni 30% netiek aizsargātas, tāpēc tiek iesniegti iekasēšanas gadījumi," sacīja Verdels. Verdels mudināja māju īpašniekus, kuriem ir grūtības sazināties ar aizdevēju, lai noskaidrotu viņu iespējas un, ja nepieciešams, meklētu juridisko palīdzību savā teritorijā.
"Cilvēkiem, kuriem ir grūtības samaksāt hipotēku, ir pieejama palīdzība," sacīja Verdels. "Viņiem noteikti vajadzētu lūgt pacietību vai lūgt citu palīdzību."
