Miljoniem amerikāņu, kuri pēdējā mēneša laikā ir nonākuši bezdarbnieka lomās, īstermiņa finanšu scenārijs ir pietiekami biedējošs. Vēl ļaunāk: bailes no nespējas samaksāt rēķinus vajā tos vēl ilgi, pat pēc koronavīruss ir tikai neglīta atmiņa. Protams, galvenais, lai pārliecinātos, ka tas nenotiek, ir uzmanīgi sekot līdzi kredītreitings ko aizdevēji izmanto, pieņemot lēmumu jums piedāvāt kredīts un, nosakot jūsu maksājamo likmi. Tātad, kā jūs to aizsargājat grūtos laikos? Tālāk ir norādītas dažas darbības, kuras varat veikt, lai jūsu rezultāts būtu veselīgs, pat ja šķiet, ka nepietiek naudas, lai segtu rēķinus.
Sekojiet līdzi savam kredīta ziņojumam
Ja esat pieradis maksāt visus savus rēķinus laicīgi un jūsu kredītreitings izskatījās labi, iespējams, kredīta ziņojumu pārbaude nešķita tik svarīga. Taču, tā kā COVID-19 iznīcina Amerikas ekonomikas jomas, iespējams, ir pienācis laiks praktiskākai pieejai.
Aizņēmēji reizi gadā vietnē var saņemt savu pārskatu bezmaksas kopiju — iespējams, ka Experian, Equifax un TransUnion katram ir fails par jums.
"Jūs saņemat pilnīgu priekšstatu par to, kur atrodaties," saka Grifins. "Tas ir pamats, lai sāktu rīkoties."
Gudri sadaliet savu naudu
Daudzas mājsaimniecības atklāj, ka pat ar gaidāmajām stimulēšanas pārbaudēm un nedaudz palielinātu bezdarbnieka pabalstu vienkārši nepietiek līdzekļu, lai segtu visus ikmēneša maksājumus. Vairāk nekā jebkad agrāk ir svarīgi zināt, cik daudz naudas jūs saņemat, un izstrādāt plānu, kā iztērēsiet katru dolāru.
Iespējams, pilna kredītkartes rēķina apmaksa vairs nav reāla iespēja — ja tā, tad nezaudējiet miegu. Grifins saka, ka, veicot vismaz minimālo maksājumu — parasti ne vairāk kā 4 procentus no nesamaksātā atlikuma —, jūs vismaz saglabāsit savu kontu. Tā kā savlaicīgi maksājumi ir galvenais kredītreitinga faktors, tas galu galā palīdzēs jums novērst trīsciparu rezultātu no noguruma.
Nesen pieņemtā CARES likuma dēļ ASV Izglītības departaments neatzīmēs neatbildētos maksājumus studentu kredīts kā noziedznieks (tā laika periodā arī neiekasēs procentus). Tātad, ja jums ir grūtības nolikt ēdienu uz galda vai samaksāt hipotēka, jūs varētu apsvērt iespēju pagaidām savā sarakstā iekļaut to zemāk. Ņemiet vērā, ka tas attiecas tikai uz studentu parādiem, kas faktiski pieder federālajai valdībai aizņēmēji ar vecāku federālās ģimenes izglītības aizdevumu (FFEL) programmu un Perkins aizdevumiem, iespējams, to nesaņems pārtraukums.
Runājiet ar saviem aizdevējiem
Kad cilvēki nonāk finansiālās grūtībās, viņiem ir instinkts nolaist galvu un cerēt uz labāko. Taču eksperti saka, ka tā ir pēdējā lieta, kas jums jādara, ja tikko esat piedzīvojis ievērojamu ienākumu samazinājumu.
Daudzi aizdevēji piedāvā elastību klientiem, kuru darbu ir skārusi pandēmija, saskaņā ar Gregs Jawski, FICO, valstī visplašāk izmantotā kredītvērtējuma nodrošinātāja, pārstāvis sistēma. Tas var ietvert aizņēmējiem pagaidu atliktā maksājuma plānu vai aizdevuma iecietību, saka Jawski.
Tas nesāp, ka federālā valdība mazliet pagriež roku. Saskaņā ar CARES likumu bankām ir jāatzīmē konti kā tekoši, nevis maksātnespējīgi, ja jūs esat skāris koronavīruss, un jāvēršas pēc palīdzības. "Tas pastāvīgi nodrošinās, ka aizņēmēja FICO rādītāju neietekmēs novēloti maksājumi, kas saistīti ar pandēmijas ietekmi," saka Javskis.
Galvenais ir tas, ka jums ir jāuzņemas iniciatīva un jāsazinās ar aizdevēju. Protams, mūsdienās to ir vieglāk pateikt nekā izdarīt; daudzu klientu apkalpošanas zvanu un tiešsaistes tērzēšanas aizturēšanas laiks ir bijis mokošs. Tomēr, ņemot vērā ilgtermiņa sekas, ir vērts gaidīt. “Viens no lielākajiem trūkumiem 2008. gadā bija tas, ka patērētāji sastinga un nesazinājās tieši ar aizdevējiem,” saka Javskis.
Uzmanieties no krāpniekiem
Lai gan daudzi uzņēmumi šobrīd sniedz aizņēmējiem zināmus atvieglojumus, citi cenšas to izmantot. Tas ietver apšaubāmus kredīta labošanas piedāvājumus, kas var nodarīt jums vairāk ļauna nekā laba.
Šajā vidē ir vēl svarīgāk izpildīt mājasdarbus, pirms strādājat ar kādu, lai labotu savus kredītreitingus. Ja atrodat tādu, kas vēlas saņemt priekšapmaksu par saviem pakalpojumiem, Griffin iesaka rīkoties skaidrāk. Saskaņā ar likumu uzņēmumiem ir jāpiedāvā jums rakstisks līgums un jāinformē jūs par jūsu likumīgajām tiesībām.
"Ir svarīgi, lai cilvēki atpazītu lietas, kas ir pārāk labas, lai būtu patiesas," saka Grifins.
Saņemiet kredītu saviem labajiem ieradumiem
Kredīta pārskati lieliski palīdz piesaistīt aizņēmējus, kad viņi veic maksājumu kavējumu vai pārmērīgi pagarina savas kredītlīnijas. Taču varat arī pārliecināties, ka viņi uztver to, ko darāt pareizi, tādējādi uzlabojot jūsu rezultātu.
Reģistrējoties bezmaksas programmā, ko sauc Experian Boost, piemēram, ļauj jums savlaicīgi ziņot par tālruņa un komunālo pakalpojumu rēķiniem kredītbirojam (lai gan ne Equifax vai TransUnion). Ir arī vairāki trešo pušu pakalpojumu sniedzēji, piemēram Iznomā reportierus un Rock the Score, kas ziņo par īres maksājumiem vienai vai vairākām kredītaģentūrām, parasti par maksu.
Ja jūs tik un tā maksājat šos rēķinus, iespējams, ir vērts saņemt atlīdzību par to savos kredīta pārskatos. Tādos laikos mums visiem ir vajadzīgs neliels stimuls.
