Ir grūti nosēdēt mierā, kamēr akciju tirgus strauji attīstās, kā tas noticis pēdējā mēneša laikā. Tagad ir pienācis laiks pāriet uz konservatīvāku investīcijas? — Džeimss L., Portlenda, OR
Puiši mēdz būt problēmu risinātāji. Kad mūsu bērns rotaļlieta sadalās divās daļās, mēs esam ārā ar superlīmi rokās, lai novērstu bojājumus. Tomēr citreiz aktivizēšanās var atspēlēties. Īslaicīgs tirgus kritums ir piemērs.
Nevienam nepatīk redzēt, ka viņu grūti nopelnītā ligzdas ola trāpa. Taču tendence ir izgāzt savus krājumus, kad tie ir zemākā līmenī, kas ir pretējs tam, ko vēlaties darīt. Šī ir reize, kad jums ir jāsaglabā sava labošanas mentalitāte.
Iesācējiem izmantojiet uz noteikumiem balstītu līdzsvarošanu, saka Riks Vazza, Sandjego Driven Wealth Management finanšu konsultants. Lielākajai daļai cilvēku tas nozīmē, ka jūs tikai pielāgojat savu aktīvu klašu sadalījumu, pamatojoties uz stingru kalendāru, piemēram, reizi gadā, vai tad, ja jūsu akciju sadalījums ir par noteiktu summu samazināts. “Jūs vēlaties pieņemt lēmumus atbilstoši saviem, nevis tirgus nosacījumiem,” saka Vazza.
“Tēta banka” ir iknedēļas sleja, kurā tiek meklētas atbildes uz jautājumiem par to, kā pārvaldīt naudu, kad jums ir ģimene. Gribas jautāt par koledžas krājkonti, pieejamas randiņu nakts idejas vai kur nopirkt rotaļlietas pa lēto? Iesniedziet jautājumu uz [email protected]. Vai vēlaties saņemt padomu par to, kuras akcijas ir drošas likmes? Jautājiet savam brokerim. Un tad pastāsti mums. Mēs labprāt uzzinātu.
Pieņemsim, ka, pamatojoties uz jūsu vecumu un pensionēšanās mērķiem, jūs izveidojat portfeli, kas sastāv no 75 procentiem akciju un 25 procentiem obligāciju. Ja tirgus sabruks, šī attiecība pēkšņi varētu būt 70 procenti akciju un 30 procenti obligāciju. Tātad, atjaunojot līdzsvaru, jūs faktiski iegādātos vairāk akcijas, lai lietas būtu līdzsvarā. Un, protams, buļļu tirgū būtu pretējais. Rezultāts: jūs pērkat lēti un pārdodat dārgi — tas ir Investing 101.
Ir svarīgi arī saglabāt lietas perspektīvā. Oktobra mēnesī S&P 500 ir samazinājies par aptuveni septiņiem procentiem. Bet gada griezumā tas ir diezgan līdzens. Tātad, ja atjaunojat līdzsvaru reizi gadā, jums, iespējams, nebūs daudz jāmācās ar savu investīcijas.
Es zinu par lietus dienas fondu un pienācīgu krājkontu. Bet kādas ir citas, mazāk apspriestas labas finansiālās veselības pazīmes, kas man būtu jāņem vērā? — Braiens S., Ņujorka
Pārbaudīt savas finanses līdzinās ārsta apmeklējumam. Uzsitot pa asinsspiediena aproci, viss nav. Jums ir nepieciešama pilnīga apstrāde.
Labs sākums ir stabils ārkārtas fonds, taču es izmetīšu arī vēl dažus testus. Jūsu parāda attiecība pret ienākumiem (DTR) ir viens no tiem. Loģika šeit ir diezgan vienkārša. Jo vairāk naudas jūs ienesat, jo vairāk jūs varat rīkoties ar savu kredītu — un tas ietver visu, sākot no studentu aizdevumiem līdz jūsu Visa kartei. Nav brīnums, ka DTI ir viens no galvenajiem faktoriem, ko aizdevēji meklē, parakstot lielākus aizdevumus. Jūs parasti esat labā formā, ja tas ir mazāks par 35 procentiem, taču vēl labāk ir zemāka attiecība.
Ar to saistīta naudas plūsma. Šķiet, ka par to ir jāuztraucas tikai uzņēmumu grāmatvežiem, taču tas ir svarīgi arī jūsu mājsaimniecībai. Ja jūs nesaņemat vairāk ienākumu, nekā tērējat, jūs nevarat ietaupīt ilgtermiņā, kas acīmredzami ir mērķis. Patiesībā jūs iztērēsit visus jau esošos uzkrājumus vai turpināsit rakt sev lielāku bedri, ja paļaujaties uz savu kredītkarti. Tāpēc, ja jums ir negatīva naudas plūsma, dariet visu, kas jums nepieciešams, lai to mainītu un ātri.
Tad tur ir jūsu kredītreitings, kas nosaka, cik dārgi būs izņemt a hipotēka vai saņemt auto kredītu turpmāk. Tas ir arī aptuvens rādītājs tam, kā jūs izmantojat kredītu. Ja pārmērīgi pagarināsit savus apgrozāmos kontus vai regulāri nokavējat izpildes datumus, tas tiks parādīts jūsu FICO numurā.
Apskatiet arī savu pensijas uzkrājumu likme. Ja jums ir izdevies novirzīt vismaz 15 procentus no saviem ienākumiem 401(k) vai IRA, sākot no 20 gadu vecuma, jums, iespējams, klājas lieliski. Tomēr paturiet prātā, ka tas ir diezgan brīvs mērķis. Ja, ienākot darbaspēkā, jūs īsti neizkāpāt no vārtiem, iespējams, vēlēsities nedaudz vairāk spert roku, lai kompensētu zaudēto laiku.
Visbeidzot, uzziniet, kā jums veicas riska pārvaldības nodaļā. Ja audzinat jaunu ģimeni, vai jums ir dzīvības apdrošināšana, kas pasargās viņus no maz ticamas, bet tomēr reālas iespējas, ka ar jums kaut kas varētu notikt? Vai jums ir invaliditātes apdrošināšana, kas garantēs pietiekamus ienākumus, ja cieš jūsu ģimenes apgādnieks? Ja nē, iespējams, ir pienācis laiks mazliet iepirkties.
