Ik denk dat ik een optimist ben, want ik vind het altijd leuk om goede voornemens voor mezelf te maken als het nieuwe jaar rondrent. Ik heb een nieuwe baby, een goede baan en wil in 2019 beter met geld omgaan. Wat financieel doels moet ik mikken op dit jaar? — Kieran, 34, Boston
Als je op mij lijkt, is er genoeg om aan te werken in de persoonlijke ontwikkeling afdeling. Het is logisch dat we besluiten om op zijn minst enkele van die dingen aan te vallen wanneer het nieuwe jaar begint.
Zoals met alle doelen, zijn de beste voornemens die die groot genoeg zijn om een positieve impact op ons leven te hebben, maar realistisch genoeg om te bereiken. Hier zijn er een paar die u zou kunnen overwegen.
Let op uw pensioenplan
Voor volgend jaar verhoogde de IRS de contributielimiet voor: 401 (k) s en andere werkplek pensioen plannen tot 19.000 dollar per jaar. Als je dit jaar de cut-off ($ 18.500) niet hebt bereikt, probeer dan in 2019 dichterbij te komen. Dat zou je op zijn minst moeten zijn investeren genoeg elk salaris om de match van uw werkgever te maximaliseren.
"Begin met kleine stapjes", zegt Rebecca Kennedy, eigenaar van Kennedy Financial Planning in Denver. "Je zult waarschijnlijk niet eens een daling van 1-3 procent in het thuisloon voelen, vooral als je onlangs een gelijkwaardige verhoging hebt ontvangen."
Omarm automatisering
Soms is de gemakkelijkste manier om goede gewoonten op te bouwen, door computers het werk voor je te laten doen. Zo is het ook met pensioensparen, waar looninhoudingen ervoor zorgen dat een deel van uw loon naar uw langetermijnbehoeften gaat.
Automatisering maakt het ook een stuk makkelijker om een noodspaarfonds, zegt Erik Kroll, die het in Milwaukee gevestigde Hilltop Financial Advisors runt. Een manier om dat te doen, is door maandelijkse overschrijvingen in te stellen vanaf een bankrekening in een aparte spaarrekening. Of, als u een directe storting op uw werk heeft, kunt u meteen een deel van uw salaris op uw noodrekening laten storten.
Kroll vertelt zijn klanten meestal om het geld op hoogrentende spaarrekeningen te zetten, zoals die bij Ally Bank, die een rendement van twee procent biedt dat de meeste fysieke banken in de stof. Ook andere online concurrenten bieden indrukwekkende rendementen, maar soms alleen als je aan een bepaalde spaardrempel voldoet. "Met Ally heb je geen minimumsaldo nodig om dat tarief te krijgen", zegt Kroll.
"Bank van papa" is een wekelijkse column waarin vragen worden beantwoord over hoe u met geld omgaat als u een gezin heeft. Wilt u vragen over collegespaarrekeningen, omgekeerde hypotheken of studieleningen? Stel een vraag aan Bankofdad@vaderlijke.com. Wilt u advies over welke aandelen veilige weddenschappen zijn? Wij adviseren abonneren op The Motley Fool of praten met een makelaar. Als je geweldige ideeën hebt, spreek je uit. We zouden het graag willen weten.
Ga serieus aan de slag met budgetteren
Niets is belangrijker voor uw financiële gezondheid als het opzetten van een huishouden begroting. "Het is zo'n belangrijke bouwsteen die van invloed is op elk aspect van uw financiën", zegt Kroll.
Er zijn aanwijzingen dat jongere ouders in dit opzicht daadwerkelijk verbeteren. Uit recente gegevens van de Society of Actuaries blijkt dat 61 procent van de millennials zich met succes aan een budget houdt, vergeleken met 49 procent van de generatie X-ers.
Als u niet een van hen bent, is het nieuwe jaar een goed moment om te beginnen. U kunt een groot aantal geweldige apps vinden waarmee u kunt bijhouden wat er elke maand van en naar uw bankrekeningen gaat. Kroll houdt van Je hebt een budget nodig (YNAB), die $ 6,99 per maand kost, de beste. Met YNAB wordt elke dollar in uw account bestemd voor een specifieke onkostencategorie. En als u in één gebied te veel uitgeeft, kunt u het geld verplaatsen om het tekort te dekken.
Analyseer uw terugkerende kosten
Jaarlijkse lidmaatschappen kunnen geweldig zijn als u betaalt voor iets dat echt belangrijk voor u is. Maar de meesten van ons hebben zich aangemeld voor dingen waarvan we dachten dat we veel meer tijd zouden hebben om van te genieten. Als je de sportschool niet veel gebruikt of de stapel tijdschriften leest die steeds in de post verschijnen, is het misschien tijd om te annuleren.
Kroll zegt dat sommige stellen misschien ook willen onderzoeken of ze een kabelabonnement nodig hebben als er zoveel streamingdiensten beschikbaar zijn. De gemiddelde maandelijkse kosten voor kabel zijn $106, volgens Leichtman Research Group; de meeste streaming-inhoud kost minder dan de helft van dat bedrag. "Tenzij je een fervent sportfan bent, zou ik overwegen om het snoer door te knippen", zegt Kroll.
Implementeer de 24-uursregel.
Sommige van onze meest betreurenswaardige aankoopbeslissingen komen plotseling, wanneer iets op het winkelschap plotseling onze aandacht trekt. Het begin van een nieuw jaar is een goede gelegenheid om van die neiging af te komen, zegt Kennedy.
Ze raadt aan om 24 uur op discretionaire aankoopbeslissingen te zitten voordat ze doorgaat. "Vaak zal de aantrekkingskracht van dat nieuwe ding vervagen en heb je een helderder hoofd om te beslissen of het echt een slimme beslissing is."
Onderzoek uw prioriteiten opnieuw.
Als uitspatting je achilleshiel is, stelt Kennedy voor een nieuwe manier van denken over je uitgaven te ontwikkelen. Kennedy zegt dat te veel van haar klanten zich zorgen maken om gelijke tred te houden met de Joneses en hun levensstijl voortdurend vergelijken met die van hun vrienden en buren.
"Benijden om wat anderen hebben, is een veilige manier om je langetermijndoelen te laten ontsporen", zegt Kennedy. "Als het te moeilijk is om de oogkleppen op te houden, overweeg dan om van bedrijf te veranderen."
