Zelfs als het duidelijk is dat scheiding de beste optie is, kan het ontbinden van een huwelijk een angstaanjagend proces zijn. Beslissingen over waar ouders zullen wonen of wie de voogdij over hun kinderen zal krijgen, kunnen uitlopen op verhitte gevechten.
LEES VERDER: De vaderlijke gids voor echtscheiding en kinderen
En dan is er nog de uitdaging om met de financiële gevolgen om te gaan. Het is niet juist alimentatie en kinderbijslag waar ouders over moeten nadenken. Het is onvermijdelijk dat de scheiding het vangnet dat ze met hun echtgenoot deelden, inclusief de ziektekostenverzekering, zal verscheuren of belasten. Als u begrijpt hoe de ontbinding van een huwelijk van invloed is op die producten, kunnen ouders na de splitsing een stevige basis krijgen. Hier leest u hoe volwassenen die midden in een scheiding zitten, hun inkomen kunnen blijven beschermen en sparen voor de toekomst.
Ziektekostenverzekering
In de meeste staten kunnen gescheidenen niet op het gezondheidsplan van hun ex blijven. Dus degenen die op die manier dekking kregen, staan er nu alleen voor. Als ouders het geluk hebben een baan te hebben die hun premie subsidieert, is dat misschien niet zo'n groot probleem. Echtscheiding geldt als een 'kwalificerende levensgebeurtenis' die het mogelijk maakt om dekking te kopen buiten de open inschrijvingsperiode.
Maar volgens Colleen Haddow, een in Fairfax, Va. gevestigde partner met de DiPietro Family Law Group, is timing van cruciaal belang. Bij de meeste plannen moeten werknemers hun werkgever binnen 30 dagen na een ondertekend echtscheidingsbesluit op de hoogte stellen, anders sluit dat venster. "Het is erg belangrijk om zo snel mogelijk een kopie van de bestelling in handen te krijgen en deze bij HR te krijgen", zegt ze.
Voor thuisblijvende ouders of mensen die voor een kleinere werkgever werken zonder verzekeringsplan, zijn de opties niet zo rooskleurig. Een mogelijkheid is om je via COBRA aan te melden voor een voortzetting van het werkplekplan van hun ex-echtgenoot. Na een scheiding staat de wet ouders toe om tot 36 maanden op hun plan te blijven.
Er is echter een addertje onder het gras. Zijn of haar werkgever zal uw dekking niet subsidiëren, dus ouders betalen de volledige prijs van de premie - plus een administratieve vergoeding van twee procent. Dat maakt het meestal een dure manier om te gaan. "Ik zie COBRA zelden aanbevelen als een goed financieel idee", zegt Haddow.
Winkelen voor individuele dekking op een beurs is vaak een beter alternatief. Ouders kunnen door verschillende niveaus zoeken - goud, zilver en brons - om aan hun budget te voldoen. De tarieven zijn de afgelopen jaren gestegen, maar als ouders voldoen aan de federale inkomensrichtlijnen, komen ze mogelijk in aanmerking voor belastingsubsidies die hun uitgaven helpen compenseren.
Het behouden van dekking voor kinderen is meestal een eenvoudiger voorstel. De Affordable Care Act stond ouders toe om kinderen te houden op het plan van hun werkgever tot ze de leeftijd van 26 jaar hebben bereikt, wat doorgaans een goedkopere optie is dan winkelen op een beurs.
Sommige staten hebben strikte richtlijnen over hoe de ouders de kosten van die dekking zullen verdelen. Anders moet het worden verduidelijkt in de vaststellingsovereenkomst.
"Negenennegentig procent van de tijd willen ouders ervoor zorgen dat hun kinderen verzekerd zijn", zegt Haddow. "Ze realiseren zich dat als hun 21-jarige een groot medisch probleem heeft en ze niet verzekerd zijn, zij degenen zijn die die rekening betalen."
Levensverzekering
Vaak is een levensverzekering na een scheiding net zo belangrijk als tijdens het huwelijk. Als ouders afhankelijk zijn van alimentatie of kinderbijslag om rond te komen, willen ze een waarborg voor het geval hun ex voortijdig overlijdt. In feite zullen sommige staten de kostwinner bevelen om een beleid te voeren dat: benoemt hun ex-echtgenoot als de begunstigde.
Haddow adviseert klanten die financiële ondersteuning bieden om te bepalen hoeveel tijd ze nodig hebben om dekking te behouden. Dergelijke beperkingen zijn vooral nuttig wanneer ouders afhankelijk zijn van een arbeidsovereenkomst om aan hun verzekeringsverplichting te voldoen. Mochten ouders op een later tijdstip hun baan verliezen, dan kan het zijn dat ze een vergelijkbare dekking moeten kopen die nu veel duurder is vanwege de leeftijd. "Je kunt vast komen te zitten met het betalen van een extreem hoge premie", zegt ze.
Om dezelfde reden moeten degenen die al een termijnpolis hebben ervoor zorgen dat hun verplichting de duur van hun polis niet overschrijdt. Als de looptijd van een ouder bijvoorbeeld na 18 jaar afloopt, willen ze niet de verplichting om de dekking 20 jaar aan te houden.
In die fase van het leven van ouders zullen de premies een stuk hoger zijn. En als ze krap bij kas zitten, lopen ze het risico niet meer te voldoen aan de verzekeringsbepalingen. "Dan kan de rechtbank ingrijpen en sancties opleggen", legt Haddow uit. "Je wilt niet dat dat gebeurt."
De zaken liggen een beetje anders voor echtgenoten die eerder een volledige levensverzekering hebben afgesloten, inclusief een geldrekening en een overlijdensuitkering. In gevallen waarin er een aanzienlijk saldo op de rekening staat, willen paren misschien gewoon de polis ontbinden en uitbetalen. Afhankelijk van de taal van de schikking, kan de ondersteunende echtgenoot mogelijk een minder dure termijnpolis afsluiten om aan zijn verantwoordelijkheid te voldoen.
Niet elke overeenkomst legt echter de verantwoordelijkheid op de alimentatieaanbieder om dekking te krijgen. In sommige gevallen kan de minder verdienende echtgenoot gewoon besluiten om een polis op zijn ex af te sluiten en de premiebetalingen zelf af te handelen. Het maakt allemaal deel uit van de onderhandeling, dus ouders zullen met hun advocaat willen praten over de opties die tot hun beschikking staan.
