ik zuig op geld sparen. Ik koop geen luxe spullen of neem geen beslissingen die mijn gezin in gevaar brengen, maar ik ben bijvoorbeeld slecht in het niet kopen van elke ochtend koffie of het inpakken van mijn lunch. Ik heb wat geld opzij gezet, maar zou meer moeten opbergen. We krijgen binnenkort een kind, dus ik wil beter worden. Onze financiën zijn niet slecht, maar ze moeten verbeteren. Mijn vriend vertelde mij over financiële psychologie. Wat is het en is het de moeite waard om ernaar te kijken? — Chris L., Kissimmee, Florida
Het is één ding om gebieden te identificeren waaraan u moet werken in uw financiële leven. Maar het daadwerkelijk veranderen van slechte gewoonten die er misschien al jaren zijn? Dat is iets heel anders.
Dit laatste is waar financiële psychologie in het spel komt. Het idee is om individuen te helpen niet alleen waardevolle doelen te creëren voor het managen geld, maar overwin de mentale obstakels die hen onderweg doen struikelen.
Het is niet zo heel anders dan iemand die probeert af te vallen. Hoeveel mensen ken je die het moeilijk vonden om gedurende een langere periode kilo's kwijt te raken? Het is niet dat ze het niet weten
Sommigen proberen hetzelfde denken toe te passen op de wereld van persoonlijke financiën. Het idee sloeg de laatste jaren zeker aan. Tegenwoordig zijn er een handvol organisaties die adviseurs trainen in het herkennen van de houdingen en gedragingen die cliënten ervan weerhouden hun doelen te bereiken. Betekent dit dat je wordt gevraagd om op de bank te gaan liggen en te praten over je relatie met je moeder de volgende keer dat je een financieel planner bezoekt?
Niet helemaal, zegt dr. Bradley Klontz, mede-oprichter van de Instituut voor financiële psychologie in 2002. "We leiden geen financiële adviseurs op om therapeuten te worden", zegt Klontz. "Wat we doen, is hen uitrusten met de theorie om het gedrag van hun klanten te begrijpen."
"Bank van papa" is een wekelijkse column waarin vragen worden beantwoord over hoe u met geld omgaat als u een gezin heeft. Wilt u vragen over collegespaarrekeningen, omgekeerde hypotheken of studieleningen? Stel een vraag aan Bankofdad@vaderlijke.com. Wilt u advies over welke aandelen veilige weddenschappen zijn? Wij adviseren abonneren op The Motley Fool of praten met een makelaar. Als je geweldige ideeën hebt, spreek je uit. We zouden het graag willen weten.
Hoe zou dit in het echte leven kunnen werken? Klontz gaf me het voorbeeld van een adviseur die probeert zijn cliënt een testament te laten maken, maar op weerstand stuit. In dat geval kan de planner proberen het gesprek te sturen op een manier die de kern van het probleem achter hun krankzinnigheid aanpakt.
Natuurlijk kunt u de basisprincipes achter financiële psychologie gebruiken zonder noodzakelijkerwijs een-op-een te werken met een adviseur die is gecertificeerd door FPI of een andere gelijkgestemde organisatie (bijvoorbeeld het financiële therapieprogramma van de Kansas State University en het Kinder Institute of Life Planning, voegen deze twee disciplines samen tot goed).
Hier is een strategie die van toepassing is op uw specifieke valkuil. Als het gaat om het opbouwen van je besparingen, Klontz is er voorstander van om je doel zo tastbaar – en zo persoonlijk – mogelijk te maken. Dus als je een. maakt noodspaarrekening voor je nieuwe gezin, stelt hij voor om het naar je kind te vernoemen.
Misschien wordt het "Jamie's Security Fund" of iets dergelijks - iets dat elke transactie emotioneel verbindt met het welzijn van uw zoon of dochter. Plotseling geld van de rekening halen om vijf dagen per week uit eten te gaan of venti macchiatos te nippen wordt een stuk moeilijker. Als je verleidingen echt wilt uitbannen, uw bijdragen automatiseren doet ook geen pijn.
Klontz wijst op een dubbelblind onderzoek uit 2017 dat hij leidde als bewijs dat deze emotionele gehechtheid echt werkt. Een willekeurig toegewezen groep deelnemers kreeg een vrij standaardcollege over het opbouwen van spaargeld. De andere groep kreeg de opdracht om een nostalgisch item mee te nemen en werd gevraagd om te vertellen hoe hun spaardoelen zich verhouden tot dat item. Met andere woorden, ze onderzochten de redenen waarom ze zetten geld opzij.
Na drie weken wisten beide groepen hun spaargeld op te krikken. Maar de stijging was drie keer groter voor degenen die de op emoties gebaseerde benadering volgden.
"Als je opgewonden raakt over wat je wilt, is het heel gemakkelijk om deze dingen door te geven die voor jou geen betekenis hebben", zegt Klontz. "Maar je moet echt dat emotionele deel van je hersenen gebruiken."
Ik kan je uit ervaring vertellen dat sparen en investeren wordt er niet makkelijker op als er een nieuwe mond is om te voeden. Als er ooit een tijd was om uw financiële struikelblokken aan te pakken, dan is dit het wel. Gefeliciteerd met je spannende nieuws.
