Ongeveer 2 miljoen huiseigenaren zijn momenteel in hypotheekverdraagzaamheid in de Verenigde Staten, en het executieverbodsprogramma dat was ontworpen om hen te beschermen tijdens de COVID-19-pandemie, een federaal moratorium op gedwongen verkopen, liep zaterdag af, 31 juli.
Wat gebeurt er vervolgens met hen - ondanks het feit dat er $ 10 miljard dollar aan federaal geld toegewezen aan het helpen van mensen om hun hypotheken te betalen die niet zijn uitgegaan - kan afscherming zijn, toegang tot beperkte hulp, of, in een best-case verplaatsingsscenario, huiseigenaren die gedwongen worden hun huis te verkopen.
Het pandemieprogramma stond huiseigenaren toe, van wie velen hun werk verloren tijdens COVID-19 of het vermogen om hun hypotheek af te lossen en die ook federaal gedekte hypotheken, om hun maandelijkse hypotheekbetalingen uit te stellen voor de duur van de pandemie.
Begin juli, de Amerikaanse regering en het Consumer Finance Protection Bureau verlengden het moratorium tot het einde van de maand, maar weigerden het moratorium daarna voort te zetten.
Het CFPB heeft echter ook een programma ingesteld dat sommige huiseigenaren wel beschermt van onmiddellijke uitsluiting als ze bepaalde stappen volgen, waaronder het indienen van aanvragen bij het overheidsbureau, maar het wordt pas op 31 augustus 2021 van kracht, wat betekent dat huiseigenaren in de tussentijd ernstig kunnen zijn probleem.
Een groot deel van het probleem is dat de $ 10 miljard aan federale hulp aan huiseigenaren die moeite hebben om... schulden af te betalen, hun hypotheek af te lossen, of die verdraagzaam zijn, het niet in de zakken van bovengenoemde hebben gehaald huiseigenaren.
Blijkbaar, per De Washington Post, het programma "beweegt zo langzaam dat de beveiligingen verlopen voordat staten erachter zijn gekomen hoe ze het geld moeten verdelen.”
Als dat klinkt als een bekend deuntje, is dat omdat het - huurders door het hele land, die meer dan $ 46 miljard aan federale fondsen in huurbijstand kregen terwijl het uitzettingsmoratorium van kracht was plaats, slechts een oneindig klein percentage van die financiering hebben ontvangen en worden uitgezet als moratorium loopt af.
Met andere woorden, geld dat mensen zou moeten helpen afscherming, uitzetting of beide te voorkomen, komt niet terecht bij de mensen die het echt nodig hebben.
Er is wat hulp onderweg voor mensen die verdraagzaamheid verlaten - een nieuwe federale regel zal sommige leners in staat stellen hun maandelijkse hoofdsom en rentebetalingen te verlagen met maximaal 25 procent of hun schuld uitstellen aan een renteloze lening aan het einde van hun hypotheek - en sommige mensen kunnen hun huis verkopen om te voorkomen dat ze worden afgeschermd op als ze genoeg hebben afbetaald voor hun hypotheek en weinig genoeg schulden hebben om genoeg eigen vermogen in hun huis te hebben om verkopen.
Dat, plus het nieuwe CFPB-programma dat huiseigenaren helpt om op hun plek te blijven terwijl ze door hun verdraagzaamheidsopties werken, betekent dat er enkele opties zijn voor huiseigenaren. Maar het is moeilijk in te zien hoe, afgezien van de 10 miljard dollar aan federale fondsen die zeer snel hun weg vinden naar de zakken van huiseigenaren, er de komende weken geen golf van gedwongen verkopen zal zijn.
Ondertussen hebben mensen het nog steeds financieel moeilijk. Terwijl de meeste mensen die tijdens de pandemie verdraagzaam zijn geworden, zijn vertrokken, degenen die overblijven zijn degenen die het meest kwetsbaar zijn. Veel huiseigenaren in verdraagzaamheid hebben geen baan om hun hypotheek af te betalen, en anderen gebruikten de uitstelperiode om voor andere benodigdheden te betalen. Zwarte en Latijns-Amerikaanse leners vormen een onevenredig groot aantal huiseigenaren op de klif van afscherming, net als leners met een laag inkomen.
En ondertussen zit $10 miljard in de coulissen, waarvan slechts $ 900 miljoen daadwerkelijk is verdeeld naar staten en territoria, wachtend om de zakken te bereiken van de mensen die het het hardst nodig hebben.
