Ik ben onlangs vader geworden en heb veel spullen om te kopen. Ik dacht dat ik een zou krijgen kredietkaart met goede beloningen, zodat ik wat extraatjes kan ontvangen. Maar er zijn er zoveel dat het overweldigend is. Wat zijn de grote fouten die je moet vermijden als je een van deze beloningskaarten krijgt? — Jack, Missoula, Montana
Er zijn zoveel geweldige beloningsprogramma's dat het een vergissing is om niets terug te krijgen wanneer je dingen zoals boodschappen of benzine koopt - vooral als je een behoorlijk respectabel krediet hebt scoren.
Als u niet zo'n reiziger bent, is de waarschijnlijke plaats waar u heen wilt een geld-terug-kaart, waarvan er tal van solide keuzes zijn. De Ontdek het Cash Back kaart geeft u bijvoorbeeld 5 procent geld terug bij geselecteerde retailers en één procent overal elders. En de Citi Double Cash kaart biedt één procent contant geld wanneer u een aankoop doet, plus nog eens één procent wanneer u een betaling doet. Geen van beide heeft een jaarlijkse vergoeding.
Het kiezen van een reisgerichte kaart wordt een beetje lastiger, omdat je echt van tevoren wilt weten dat je je beloningen daadwerkelijk kunt verzilveren. Dat is niet altijd het geval. Om enig inzicht te krijgen, nam ik contact op met het team op The Points Guy, een website die vrijwel alles biedt wat u ooit zou willen weten over creditcards voor reizen, om wat van hun inzichten te krijgen. Hier zijn enkele van de meest voorkomende valkuilen waarvan hun hoofdredacteur, Sarah Silbert, zegt dat je ze wilt omzeilen.
Creditcardbeloningen Fout #1: een luchtvaartmaatschappij kiezen die niet handig voor je is.
Het laatste dat u wilt doen, is een luchtvaartmaatschappijkaart kiezen en punten verzamelen, alleen om te ontdekken dat de vervoerder bedient niet uw thuisluchthaven, of op zijn minst de bestemmingssteden die u het meest wilt bezoeken. "Zorg ervoor dat u een kaart kiest waarmee u punten of mijlen verdient in een programma dat bij uw reisbehoeften past", zegt Silbert.
Creditcardbeloningen Fout #2: Geen overdraagbare punten verdienen.
Creditcards van luchtvaartmaatschappijen en hotels kunnen geweldige opties zijn als u wilt genieten van extra voordelen bij een luchtvaartmaatschappij of hotelketen. Maar met sommige programma's, zoals Amex Membership Rewards-punten, Chase Ultimate Rewards-punten of Citi ThankYou-punten, kunt u overdraagbare punten verdienen die u een bredere selectie van opties geven.
“Bijvoorbeeld met Chase Ultimate Rewards-verdienende kaarten zoals de Voorkeur Chase Sapphire en Ink Business Preferred kunt u punten overdragen aan onder meer British Airways, Hyatt, United en Singapore Airlines”, zegt Silbert. "Je zit dus niet vast aan één beloningsvaluta."
"Bank van papa" is een wekelijkse column waarin vragen worden beantwoord over hoe u met geld omgaat als u een gezin heeft. Wilt u vragen over collegespaarrekeningen, omgekeerde hypotheken of studieleningen? Stel een vraag aan Bankofdad@vaderlijke.com. Wilt u advies over welke aandelen veilige weddenschappen zijn? Wij adviseren abonneren op The Motley Fool of praten met een makelaar. Als je geweldige ideeën hebt, spreek je uit. We zouden het graag willen weten.
Creditcardbeloningen Fout #3: uw punten niet diversifiëren.
Uw portemonnee vol creditcards inpakken is misschien niet het beste voor uw financiële gezondheid - of uw FICO-score, wat dat betreft. Maar het hebben van meer dan één kaart heeft volgens Silbert zijn voordelen. "Je wilt andere soorten beloningen dan Ultimate Rewards-punten in je voorraad hebben om verhoog uw inwisselingsopties en bescherm tegen mogelijke programmawijzigingen in de loop van de tijd, "ze zegt.
Creditcardbeloningen Fout #4: uw punten te veel diversifiëren.
Het omgekeerde van het bovenstaande kan ook je ondergang zijn. Als je maar een paar duizend punten in elk programma hebt, is het misschien niet genoeg om je beloning te claimen. Dus smeer jezelf ook niet te dun uit.
Hoop dat dat helpt. Veel plezier met kaarten shoppen!
Ik wil graag een huis kopen, maar ik heb nog steeds significante schuld die we afbetalen. We hebben ongeveer $ 25.000 in studiefinanciering en nog eens $7.000 aan creditcardsaldi. Enig advies? — Amir, Wilmington, Delaware
In een tijd waarin zoveel jonge volwassenen zwemmen in rekeningen voor studieleningen, is het kopen van een huis met eerdere schulden niet bepaald zeldzaam. In feite is het meer de norm.
Wanneer het tijd is om een hypotheek aan te vragen, moeten banken en andere kredietverstrekkers uw schuld/inkomen ratio, of DTI. Het is een vrij eenvoudige berekening - u telt eenvoudig de maandelijkse betalingen van bestaande leningen bij elkaar op en deelt dit door uw maandinkomen vóór belastingen.
Laten we een voorbeeld nemen van iemand met een vergelijkbare schuldenlast als de uwe. Stel dat ze $ 400 per maand aan studieleningen betaalden en een minimumbetaling van $ 250 op hun creditcard hadden, wat resulteerde in maandelijkse schuldbetalingen van $ 650. Als het bruto-inkomen van diezelfde persoon bijvoorbeeld $ 4.350 was, zouden ze een DTI van 15 procent ($ 650 ÷ $ 4.350) hebben.
Lenders zijn milder dan je zou denken als het gaat om het hebben van eerdere verplichtingen. Meestal moeten ze zich houden aan de regels van Fannie Mae en de andere organisaties die woningkredieten op de secundaire markt kopen. Fannie verhoogde vorig jaar zijn maximale DTI, waardoor de drempel in sommige gevallen zelfs 50 procent bedroeg. De onderdrukking van de acceptatierichtlijnen na de recessie lijkt een verre herinnering te zijn.
Ik weet niet wat uw inkomen is, maar de kans is groot dat u ver onder het bedrag zit waarvoor het een probleem wordt om een lening te krijgen. Maar of je kunt en of je zou moeten een huis kopen zijn twee verschillende vragen. Advies hierover varieert, maar de meeste experts zeggen dat u niet meer dan 30 procent van uw maandelijkse inkomen aan huisbetalingen wilt besteden.
De meesten van ons verlangen naar de vermogen om rijkdom op te bouwen en het gevoel van duurzaamheid dat het bezit van een huis met zich meebrengt. Maar je wilt ook niet dat je huisarm bent en je druk maakt over het betalen van je hypotheek. Je kunt het beste de wiskunde doen en je besluitvorming laten leiden door rede, niet door emotie.
